Debeka oder Allianz: Welche PKV ist 2026 besser für Beamte?

Debeka vs. Allianz für Beamte: Die PKV-Tarife im Kriterien-Duell

Die Debeka gewinnt 11 von 26 Kriterien, die Allianz 4, zehn enden unentschieden, eines ist nicht vergleichbar. Der Vorsprung der Debeka entsteht vor allem dort, wo Beamte langfristig Geld sparen: beim Einstiegsbeitrag, im Vorbereitungsdienst und im Ruhestand. Die Allianz hält mit Leistungsspitzen und einer starken Rückerstattung dagegen.

Wie Beihilfe grundsätzlich funktioniert, welche Bemessungssätze in Bund und Ländern gelten und wie die Öffnungsaktion abläuft, erklären wir im Ratgeber Beihilfe und unter PKV für Beamte. Auf dieser Seite geht es ausschließlich um die konkreten Tarife von Debeka und Allianz.

Die Tabelle zeigt ein klares Muster. Die Debeka ist ein Spezialist, der seit 1905 fast nur für Beamte gebaut hat — das merkt man an der Stufung, den Anwärterbedingungen und dem Ruhestandsmodell. Die Allianz denkt ihre Beihilfeversicherung vom Baukasten her: Jeder Leistungsbereich ist ein eigener Tarif, und die Ergänzung Best holt gezielt Leistungen oberhalb der Gebührenordnung hinzu. Welche Philosophie besser passt, klären die folgenden Abschnitte Kriterium für Kriterium.

Wie sind die Beihilfetarife der Debeka und der Allianz aufgebaut?

Vorteil Debeka: Ein Tarif für alles, in der feinsten Stufung am Markt. Die Allianz verteilt denselben Schutz auf drei Bausteine, was flexibel, aber auch unübersichtlicher ist.

Bei der Debeka heißt der Restkostentarif schlicht Tarif B. Er deckt ambulante Behandlung, Krankenhaus und Zahnarzt gemeinsam ab und erstattet genau den Prozentsatz, der nach der Beihilfe übrig bleibt. Inhaltlich orientiert er sich an der N-Tarifwelt der Debeka für Angestellte: Heilpraktiker, bis zu 52 Sitzungen Psychotherapie im Jahr, offener Hilfsmittelkatalog und weltweiter Schutz gehören dazu. Heilmittel wie Physiotherapie zahlt Tarif B bis zur beihilfefähigen Höhe. Die Stufen reichen von B10 bis B100; wer stationär weniger Restkosten hat als ambulant, wählt eine Split-Stufe wie B50/35, B40/25 oder B20/10.

Die Allianz trennt dagegen streng nach Leistungsbereichen. BHA steht für ambulant, BHK für Krankenhaus, BHZ für Zahn. Die Zahl hinter dem Kürzel nennt den versicherten Prozentsatz; bei 50 Prozent Beihilfe heißen die Bausteine BHA51, BHK51 und BHZ51. Einen Kompakttarif wie Tarif B bietet die Allianz nicht. Seit 2021 gibt es für Beamte außerdem Ambulanttarife mit Selbstbehalt: fünf Varianten mit 30 bis 50 Prozent Erstattung und einem Selbstbehalt von 10 Prozent, höchstens 500 € je Person und Jahr.

Für die Praxis heißt das: Bei der Debeka genügen drei Bausteine — B, WL und BC — für einen vollständigen Schutz. Bei der Allianz sind es fünf bis sechs. Beides ist gleichwertig, solange alles richtig kombiniert wird. Der Debeka-Aufbau verzeiht aber weniger Fehler, weil sich die Prozentsätze für ambulant, stationär und Zahn nicht versehentlich auseinanderentwickeln können. Details zu den Einzeltarifen finden Sie auf unseren Profilen Debeka PKV und Allianz PKV.

Welche Beamten-PKV wird im Ruhestand günstiger, Debeka oder Allianz?

Vorteil Debeka: Die Stufe B20K endet mit dem Ruhestand automatisch, der Beitrag sinkt ohne Antrag. Das ist das stärkste Einzelargument für die Debeka und für Bundesbeamte sowie viele Landesbeamte bares Geld über Jahrzehnte.

Das Prinzip: Wer im aktiven Dienst 50 Prozent Beihilfe erhält, versichert bei der Debeka die fehlenden 50 Prozent in zwei Teilen — B30 und B20K. Das „K“ steht für den Teil, der mit Eintritt des Versorgungsfalls wegfällt, spätestens mit 67 Jahren. Weil der Bemessungssatz für Pensionäre auf 70 Prozent steigt, reicht dann ein Restkostenschutz von 30 Prozent. Dasselbe Prinzip gilt im Krankenhaus mit WL30 + WL20K. Der Versicherte muss dafür nichts tun, keine Frist beachten und keinen Tarifwechsel beantragen.

Bei der Allianz steht der Prozentsatz direkt im Kürzel der Bausteine. Ändert sich der Beihilfesatz, werden BHA, BHK und BHZ auf den passenden Prozentsatz umgestellt. Das funktioniert ebenfalls, ist aber ein Vorgang, der angestoßen werden muss — und der nur so gut ist wie die Aufmerksamkeit des Versicherten in der Übergangsphase. Einen automatisch entfallenden Tarifteil wie B20K führt die Allianz in ihrem Beihilfe-Baukasten nicht.

Ein weiterer Vorteil der Debeka im späteren Berufsleben: Wer den Beamtenstatus verliert, etwa durch Entlassung oder einen Wechsel in die Privatwirtschaft, wird automatisch in die produktnahen Tarife der N-Welt umgestellt, ohne die Alterungsrückstellung zu verlieren. Umgekehrt stellt die Debeka einen Angestelltentarif N auf B und WL um, sobald ein Beihilfeanspruch entsteht. Für die Allianz ist ein vergleichbarer Automatismus in den Beihilfetarifen nicht festgeschrieben.

Was kostet die PKV für Beamte bei Debeka und Allianz mit 50 % Beihilfe?

Debeka oder Allianz für Anwärter und Referendare: Welcher PKV-Tarif ist besser?

Vorteil Debeka: ohne Wartezeiten und mit der wertvollen Option, Wahlleistungen später ohne Gesundheitsprüfung nachzuholen. Die Allianz bietet ein solides Standardpaket, aber weniger Gestaltungsspielraum.

Die Debeka versichert Beamte auf Widerruf nach den Besonderen Bedingungen A für Ausbildungszeiten. Die Tarife tragen ein „A“ im Namen — B30A, B20A, B50A, WL30A, WL20A, BCA oder BGA — und nehmen Personen mit Anwärterbezügen bis zum vollendeten 39. Lebensjahr auf, einschließlich nicht berufstätiger Ehe- oder Lebenspartner. Es gibt keine Wartezeiten. Wer als Anwärter zunächst auf Chefarzt und Zweibettzimmer verzichtet, kann den Wahlleistungstarif nach Ende der Ausbildung innerhalb von zwei Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung hinzunehmen. Findet sich nach der Ausbildung nicht sofort eine Planstelle, läuft der Schutz bis zu 18 Monate weiter.

Als zweite Variante bietet die Debeka B-Easy an: Anwärter zahlen hier einen Jahresselbstbehalt von 540 € bei 100 Prozent Erstattungssatz, anteilig nach der gewählten Stufe — bei B-Easy50 also 270 €, bei B-Easy30 162 €. Krankenhausbehandlungen sind vom Selbstbehalt ausgenommen, Wahlleistungen lassen sich dazu kombinieren. Für gesunde Anwärter, die selten zum Arzt gehen, ist das eine zusätzliche Sparstufe.

Die Allianz versichert Anwärter mit dem Paket BHRA50, BHRK50 und BHRZ50 für 50 Prozent Beihilfe. Das Paket erstattet ambulant 50 Prozent, verfügt über einen offenen Hilfsmittelkatalog einschließlich Ergotherapie und zahlt Zahnersatz zu 50 Prozent. Bei der Psychotherapie gilt eine Staffel: 50 Prozent bis zur 30. Sitzung, danach 35 Prozent. Ein 19-jähriger Anwärter zahlt 72,34 € im Monat einschließlich Pflegepflichtversicherung PVB.

Wer bietet Beamten mehr im Krankenhaus: Debeka WL oder Allianz BHE?

Unentschieden: Beide versichern Zweibettzimmer, Chefarzt und Einbettzimmer — die Allianz hat beim Einbettzimmer den Vorteil, auch über die Gebührenordnung hinaus zu leisten.

Tarif B zahlt bei der Debeka die allgemeinen Krankenhausleistungen. Chefarzt und Zweibettzimmer kommen über Tarif WL hinzu, bei 50 Prozent Beihilfe in der Kombination WL30 + WL20K, die im Ruhestand ebenfalls schrumpft. WL gilt auch in Privatkliniken; wer freiwillig auf das Zweibettzimmer verzichtet, erhält ein Ersatz-Krankenhaustagegeld. Das Einbettzimmer steckt im Ergänzungstarif BC, der die Differenz zum Zweibettzimmer übernimmt oder alternativ 30 € Ersatz-Tagegeld zahlt. BC stockt außerdem die Chefarztbehandlung über das Niveau von B und WL hinaus auf und erstattet die allgemeine Pflegeklasse in Privatkliniken.

Die Allianz bietet zwei eigene Wahlleistungsbausteine: BHE2K für Zweibettzimmer und Chefarzt, BHE1K für das Einbettzimmer, ausdrücklich auch über den Höchstsatz der GOÄ hinaus. Wer Wert auf das Einzelzimmer legt, kann es bei der Allianz also gezielt versichern, ohne ein ganzes Lückenpaket wie BC mitzukaufen.

Die Debeka hat mit dem Krankenhaustagegeld KHT ein zusätzliches Extra: 5 bis 150 € je Tag, wählbar in 5-€-Schritten, ohne Kostennachweis und auch bei Entbindung. Unterm Strich gleichen sich die Stärken aus. Wer nur Chefarzt und Zweibettzimmer möchte, bekommt beides bei beiden Versicherern; wer das Einbettzimmer als Einzelleistung sucht, sieht sich die Allianz genauer an.

Welche Beihilfeergänzung schließt mehr Lücken: Debeka BC oder Allianz Beihilfeergänzung?

Beim Umfang Remis, bei der Zukunftssicherheit liegt die Allianz vorn. Der Debeka-Tarif BC ist konkreter und nennt klare Summen; die Allianz schützt dafür vor späteren Kürzungen durch den Dienstherrn.

Der Debeka-Tarif BC, von der Debeka „Rundum-Schutz“ genannt, schließt elf typische Lücken, die nach Beihilfe und Tarif B übrig bleiben: zahntechnische Labor- und Praxiskosten bis 6.150 € im Jahr, Auslandsreise-Krankenversicherung zu 100 Prozent, Reiseschutzimpfungen, Chefarzt-Aufstockung, Einbettzimmer, Privatklinik, Heilpraktiker-Restkosten, rezeptfreie Arzneimittel, beihilfefähige Hilfsmittel, Brillen und Restkosten digitaler Gesundheitsanwendungen. Wer nur Zahn und Reise absichern will, nimmt den schlankeren Tarif BG.

Die Allianz bietet seit Oktober 2022 die Beihilfeergänzung Plus und die Beihilfeergänzung Best. Beide übernehmen Restkosten unabhängig vom Beihilfebemessungssatz: zahntechnische Leistungen und Laborkosten, Hilfsmittel, Sehhilfen, Heilpraktiker und Auslandsreisen einschließlich Rücktransport. Best erstattet zusätzlich Zahnersatz und Psychotherapie, und zwar auch über die Gebührenhöchstsätze. Plus enthält eine Wechseloption nach drei, fünf oder zehn Jahren.

Die Zukunftsgarantie der Allianz ist der eigentliche Unterschied. Verschlechtert ein Dienstherr seine Beihilfeverordnung, passt die Allianz den Ergänzungsschutz an, damit die neue Lücke gedeckt bleibt. Bei der Debeka wäre in so einem Fall eine Tarifanpassung nötig. Für junge Beamte, die noch 40 oder mehr Dienstjahre vor sich haben, ist diese Garantie ein echtes Argument. Umgekehrt ist die Debeka-Lösung transparenter: Wer wissen will, bis zu welcher Summe Laborkosten erstattet werden, findet im BC eine klare Zahl.

Zahnersatz und Laborkosten: Welche PKV zahlt Beamten mehr, Debeka oder Allianz?

Unentschieden mit unterschiedlichem Schwerpunkt: Die Debeka punktet mit einer hohen, klar bezifferten Laborgrenze, die Allianz mit Zahnersatz über die Gebührenordnung hinaus in der Ergänzung Best.

Beim Zahnarzt erstattet die Beihilfe in der Regel nur einen Teil der Material- und Laborkosten — genau hier entstehen bei Kronen, Brücken und Implantaten die größten Eigenanteile. Die Debeka versichert den Zahnbereich zunächst über Tarif B mit dem vereinbarten Prozentsatz. Die Restkosten für zahntechnische Labor- und Praxiskosten, auch bei Implantaten, übernehmen BC oder BG bis 6.150 € im Kalenderjahr. In den ersten drei Kalenderjahren sind zusammen höchstens 2.250 € erstattungsfähig. Diese Anlaufbegrenzung sollte kennen, wer bereits weiß, dass größere Zahnarbeiten anstehen.

Bei der Allianz läuft die Zahnbehandlung über den Baustein BHZ. Zahntechnische Leistungen und Laborkosten deckt die Beihilfeergänzung Plus ab, Best ergänzt Zahnersatz und erstattet auch Rechnungen über den Höchstsätzen der Gebührenordnung. Im Anwärterpaket zahlt die Allianz Zahnersatz zu 50 Prozent. Eine feste Euro-Jahresgrenze für die Laborkosten ist für die Allianz-Ergänzung nicht beziffert.

Für wen spricht was? Wer mit durchschnittlichen Zahnarztrechnungen rechnet und eine klare Obergrenze schätzt, ist bei der Debeka mit BG oder BC gut versorgt — und zahlt für die schlanke BG-Variante besonders wenig. Wer bei hochwertigem Zahnersatz Honorare oberhalb der GOZ erwartet, ist mit der Allianz-Ergänzung Best besser aufgehoben.

Heilpraktiker, Psychotherapie, Hilfsmittel: Wo leistet die Debeka-PKV mehr als die Allianz?

Vorteil Debeka bei Heilpraktiker und Psychotherapie, Gleichstand bei Hilfsmitteln und Sehhilfen. Die Debeka hat diese Leistungen schon im Grundtarif B, bei der Allianz kommen sie teils erst über die Ergänzung.

Heilpraktiker

Tarif B der Debeka erstattet Heilpraktikerbehandlungen nach dem Gebührenverzeichnis zum vereinbarten Prozentsatz. Was dann noch offen bleibt, übernimmt BC als Restkosten. Bei der Allianz sind Heilpraktikerleistungen Bestandteil der Beihilfeergänzung Plus und Best. Wer naturheilkundliche Behandlungen nutzt, hat bei der Debeka also bereits mit dem Grundtarif eine Leistung, die er bei der Allianz zusätzlich versichern muss.

Psychotherapie

Die Debeka zahlt in Tarif B bis zu 52 Sitzungen je Kalenderjahr bei Ärzten, Heilpraktikern und approbierten Psychotherapeuten, weitere Sitzungen nach vorheriger schriftlicher Zusage. Im Allianz-Anwärterpaket gilt dagegen eine Staffel: 50 Prozent bis zur 30. Sitzung, danach 35 Prozent. Die Beihilfeergänzung Best schließt Psychotherapie zusätzlich ein. Ohne Best-Ergänzung ist die Debeka hier klar im Vorteil.

Hilfsmittel und Sehhilfen

Beide arbeiten mit einem offenen Hilfsmittelkatalog, die Allianz nennt im Anwärterpaket ausdrücklich auch die Ergotherapie. Bei der Debeka übernimmt BC außerdem beihilfefähige Hilfsmittel bis zur beihilfefähigen Höhe. Brillen zahlt BC ebenfalls bis zur beihilfefähigen Höhe; zahlt die Beihilfe nichts, gibt es 30 € je Einstärkenglas und 75 € je Mehrstärkenglas, höchstens zwei Gläser im Jahr. Die Allianz deckt Sehhilfen in Plus und Best ab. Hier sehen wir keinen klaren Sieger.

Ausland und Reise

Für Urlaubsreisen sind beide gut aufgestellt: Die Debeka enthält in BC und BG eine Auslandsreise-Krankenversicherung zu 100 Prozent, BC zusätzlich Reiseschutzimpfungen. Die Allianz-Ergänzungen schließen den Auslandsreiseschutz samt Rücktransport ein. Gleichstand.

Wer zahlt Beamten mehr Beitragsrückerstattung, Debeka oder Allianz?

Vorteil Allianz ab dem zweiten leistungsfreien Jahr: bis zu 35 Prozent eines Jahresbeitrags. Im ersten Jahr liegt die Debeka knapp vorn, bei Anwärtern sind beide gleich stark.

Die Allianz erstattet Beamten erfolgsabhängig 15 Prozent nach einem, 25 Prozent nach zwei und 35 Prozent nach drei Jahren ohne eingereichte Rechnung. Anwärter und Beamtenkinder erhalten bis zu 50 Prozent. Die Debeka beschließt ihre Rückerstattung jedes Jahr neu und rechnet in Monatsbeiträgen: Im September 2026 flossen für das leistungsfreie Jahr 2025 zwei Monatsbeiträge in den Haupttarifen, darunter B und WL, zurück. Ein Jahr zuvor waren es 2,5 Monatsbeiträge. In den Ausbildungstarifen zahlt die Debeka bis zu sechs Monatsbeiträge.

Bei Debeka und Allianz muss eine Rückerstattung auf die tatsächlich berechtigten Tarifanteile bezogen werden. Pflegepflicht und andere nicht berechtigte Bausteine dürfen nicht pauschal mitgerechnet werden. Die mögliche Rückzahlung ersetzt keinen Vergleich der vollständigen laufenden Beiträge. Ob sich das Selbstzahlen kleiner Rechnungen lohnt, erklärt der Ratgeber Beitragsrückerstattung.

Welche Beamten-PKV ist beitragsstabiler, Debeka oder Allianz?

Vorteil Debeka: Für ihren Beihilfebestand ist eine niedrige Durchschnittssteigerung über zehn Jahre belegt — allerdings in großen Sprüngen. Für die Allianz-Beihilfetarife fehlen vergleichbare Langzeitwerte.

Zwischen 2014 und 2023 stiegen die Beiträge im Beihilfebestand der Debeka um durchschnittlich 2,3 Prozent pro Jahr, im gesamten Bestand um 2,6 Prozent. Der Durchschnitt der von Assekurata bewerteten Versicherer lag bei 3,6 Prozent. Die Entwicklung verläuft aber nicht gleichmäßig: Auf mehrere Jahre nahe null folgten größere Schritte, im Gesamtbestand rund 8 Prozent 2017 und rund 15 Prozent 2021. 2025 kamen deutliche Anpassungen in Voll- und Pflegepflichtversicherung hinzu, zum 1. Januar 2026 erhöhte die Debeka einige bestandsstarke Vollversicherungstarife und die Pflegepflicht. Ein Beispiel aus dem Bestand: Ein Beamter mit 50 Prozent Beihilfe im alten Bisex-Beihilfetarif zahlte vor der Anpassung 280,07 €, danach 295,49 €.

Für die Allianz-Beihilfebausteine BHA, BHK und BHZ sind keine tarifgenauen Anpassungssätze beziffert. Zum Vergleich taugt nur die Tarifwelt MeinGesundheitsschutz für Angestellte, die zum 1. Januar 2026 erstmals angepasst wurde: im Grundtarif Plus um 2 bis 4 Prozent, in Best um 5 bis 7 Prozent, in den Zahnbausteinen um 10 bis 13 Prozent, bei Kindern und Jugendlichen um 14 bis 21 Prozent. Auch geschlossene Allianz-Tarife wurden angepasst. Neue Beiträge kündigt die Allianz üblicherweise im Herbst an, wirksam zum 1. Januar.

1. 2014–2023Debeka: Beihilfebestand Ø 2,3 % pro Jahr, Gesamtbestand Ø 2,6 %, Vergleichsdurchschnitt 3,6 %.
2. 2017 / 2021Debeka: größere Schritte im Gesamtbestand, rund 8 % bzw. rund 15 %.
3. 2025Debeka: deutliche Anpassungen in Voll- und Pflegepflichtversicherung.
4. 01.01.2026Debeka: Erhöhung einiger bestandsstarker Tarife und der Pflegepflicht. Allianz: erste Anpassung von MeinGesundheitsschutz, Erwachsene 2–7 %, Kinder 14–21 %.
5. 01.01.2027Debeka: neue Bedingungen für N-SB, NW-SB, Nmed, HS-Comfort und PNS. Allianz: Neugeschäftsbeiträge ab Oktober 2026, Mitteilung an Bestandskunden meist im November.

Für Beamte heißt das: Wer bei der Debeka einsteigt, sollte ruhige Jahre nicht als Dauerzustand verbuchen, sondern mit gelegentlichen größeren Anpassungen rechnen — über die lange Sicht war der Beihilfebestand trotzdem stabiler als der Durchschnitt. Bei der Allianz fehlt die lange Messreihe für die Beihilfetarife. Für das Neugeschäft einer großen Aktiengesellschaft mit hoher Solvenzquote spricht zwar vieles gegen Ausreißer, belegen lässt sich das für BHA, BHK und BHZ aber nicht. Nach jeder Erhöhung haben Versicherte bei beiden das Recht auf einen Tarifwechsel nach § 204 VVG.

Debeka oder Allianz: Welche PKV passt besser für Beamtenkinder und Familien?

Unentschieden: Die Allianz hat einen transparenten Kinderbeitrag und bis zu 50 Prozent Rückerstattung, die Debeka eine besonders großzügige Nachversicherung und den Kinderbeitrag bis 25.

Beamtenkinder erhalten in der Regel 80 Prozent Beihilfe, die PKV deckt also nur 20 Prozent ab. Bei der Allianz kostet dieser Restkostenschutz für Kinder von 0 bis 15 Jahren 57,77 € im Monat. Für Beamtenkinder zahlt die Allianz bis zu 50 Prozent Rückerstattung. Neugeborene lassen sich innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt ohne Gesundheitsprüfung nachversichern, wenn ein Elternteil bereits bei der Allianz versichert ist.

Die Debeka versichert Kinder im Tarif B mit dem Kinder-Prozentsatz, zum Beispiel 20 Prozent bei 80 Prozent Beihilfe. Einen festen Beispielbeitrag für Beamtenkinder nennt die Debeka nicht; er richtet sich nach Alter und Prozentsatz. Stark ist die Debeka bei den Bedingungen: Der Kinderbeitrag gilt, solange das Kind im Familienzuschlag berücksichtigt wird, längstens bis 25 Jahre — die Tarifbezeichnung erhält dann den Zusatz „H“. Neugeborene werden ab Geburt ohne Risikozuschläge und ohne Wartezeiten versichert, wenn ein Elternteil am Tag der Geburt bei der Debeka ist; die sonst übliche Mindestversicherungsdauer des Elternteils entfällt, und auch bei einer Adoption verzichtet die Debeka auf Risikozuschläge.

Für Familien mit Kindern, die länger studieren oder eine Ausbildung machen, ist der lange Kinderbeitrag der Debeka wertvoll. Wer den Beitrag heute genau kennen möchte und Wert auf die hohe Rückerstattung legt, findet bei der Allianz das klarere Angebot. Beide Wege sind gut; die Entscheidung fällt meist beim Elterntarif, nicht beim Kindertarif.

Debeka Versicherungsverein oder Allianz AG: Welcher Krankenversicherer ist solider für Beamte?

Beide sind finanziell sehr solide. Die Debeka liegt bei Größe, Kosten und Beamtenerfahrung vorn, die Allianz bei der Solvenzquote.

Die Debeka wurde am 2. Juli 1905 in Koblenz als Krankenunterstützungskasse für Gemeindebeamte gegründet; ihr Name geht auf die „Deutsche Beamten-Krankenversicherung“ zurück. Heute versichert der Verein 2.554.768 Menschen voll, rund 29 Prozent aller PKV-Vollversicherten, bei 9,66 Milliarden Euro Beitragseinnahmen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit hat die Debeka keine Aktionäre; 2025 gingen 98,0 Prozent des Überschusses an die Mitglieder. Die Solvenzquote liegt bei 372,1 Prozent. Beraten wird über rund 7.900 angestellte Außendienstmitarbeiter an über 4.500 Standorten.

Die Allianz Private Krankenversicherungs-AG aus München ist eine Tochter der Allianz Deutschland AG und versichert 554.710 Menschen voll, insgesamt 3,29 Millionen Personen. Ihr Anteil an den PKV-Beitragseinnahmen liegt bei rund 8,6 Prozent, die Beitragseinnahmen bei etwa 4,66 Milliarden Euro. Mit einer Solvenzquote von 454 Prozent ist ihre Kapitalausstattung noch komfortabler als die der Debeka.

Bei den Kundenurteilen liegen beide auf hohem Niveau. Die Debeka wurde im Kundenmonitor Deutschland 2026 Branchensieger der privaten Krankenversicherung mit 91 Prozent zufriedenen Kunden, Assekurata bewertete sie 2026 mit „exzellent“. Die Allianz erhielt vom DFSI 2025/26 die Gesamtnote „Exzellent“ mit 90,99 Punkten, vom IVFP ebenfalls „Exzellent“ und von ServiceValue 2026 „Sehr gut“ für die Fairness in der Leistungsabwicklung; Kunden bewerten sie auf eKomi mit 4,8 von 5 Sternen.

Öffnungsaktion für Beamte: Wie unterscheiden sich Debeka und Allianz?

Gar nicht: Beide nehmen an der Öffnungsaktion teil. Innerhalb der ersten sechs Monate nach der Verbeamtung gibt es bei Debeka und Allianz keine Ablehnung, der Risikozuschlag ist auf 30 Prozent begrenzt. Wie die Aktion genau funktioniert, steht im Ratgeber Öffnungsaktion für Beamte.

Für Beamte mit Vorerkrankung entscheidet deshalb nicht die Aufnahme, sondern der Tarif danach. Weil der Risikozuschlag prozentual auf den Beitrag aufgeschlagen wird, wirkt sich ein Zuschlag bei einem niedrigeren Grundbeitrag in Euro weniger stark aus — ein weiterer Punkt, der bei den Beispielbeiträgen eher für die Debeka spricht. Wer dagegen erwartet, später hochwertige Zusatzleistungen zu brauchen, sollte prüfen, ob sich die Allianz-Beihilfeergänzung zum Zeitpunkt der Öffnungsaktion gleich mitversichern lässt.

Für wen ist die Debeka die bessere PKV?

Die Debeka ist die bessere Wahl für die Mehrheit der Beamten — vor allem für Anwärter, Bundesbeamte und alle, die langfristig auf den Beitrag achten.

• Anwärter und Referendare: Niedrigster Einstieg, keine Wartezeiten, bis sechs Monatsbeiträge zurück, B-Easy als Sparvariante und die Option, Wahlleistungen nach der Ausbildung ohne Gesundheitsprüfung nachzuholen.
• Bundesbeamte und Landesbeamte mit 70 % Beihilfe im Ruhestand: B30 + B20K und WL30 + WL20K senken den Beitrag bei der Pensionierung automatisch.
• Beamte in Bundesländern mit ungewöhnlichen Bemessungssätzen: Die Split-Stufen wie B40/25 oder B50/35 treffen fast jede Kombination aus ambulantem und stationärem Satz.
• Beamte mit Vorerkrankungen in der Öffnungsaktion: Ein Zuschlag von bis zu 30 Prozent fällt auf den niedrigeren Grundbeitrag weniger ins Gewicht.
• Beamte mit möglichem Statuswechsel: Die automatische Umstellung in die N-Tarife sichert die Alterungsrückstellung.
• Familien mit Kindern in langer Ausbildung: Kinderbeitrag im Beihilfetarif bis 25 Jahre.

Für wen ist die Allianz die bessere PKV?

Die Allianz ist die bessere Wahl für Beamte, die selten Rechnungen einreichen, Wert auf Premiumleistungen legen und sich gegen künftige Beihilfekürzungen absichern wollen.

• Gesunde Beamte mit Rücklagen: Wer kleine Rechnungen selbst zahlt, erhält nach drei Jahren bis zu 35 Prozent eines Jahresbeitrags zurück.
• Beamte mit hohem Anspruch an Klinik und Zahn: BHE1K für das Einbettzimmer auch über den GOÄ-Höchstsatz, Beihilfeergänzung Best mit Zahnersatz und Psychotherapie über die Höchstsätze.
• Junge Landesbeamte mit Sorge vor Beihilfekürzungen: Die Zukunftsgarantie der Ergänzungstarife passt den Schutz an, wenn der Dienstherr streicht.
• Sicherheitsorientierte: Eine Solvenzquote von 454 Prozent ist eine der höchsten unter den großen Versicherern.
• Familien, die den Kinderbeitrag genau planen wollen: 57,77 € für Kinder bis 15 Jahre bei 80 Prozent Beihilfe, Rückerstattung für Beamtenkinder bis 50 Prozent.

Fazit: Debeka oder Allianz – welche PKV für Beamte nach Nutzertyp?

Unser Ergebnis: Die Debeka ist für Beamte die bessere PKV, die Allianz die bessere Wahl für eine klar umrissene Gruppe. Mit 11 zu 4 Kriteriensiegen und einem Beispielbeitrag, der rund 106 € im Monat unter dem der Allianz liegt, ist die Debeka für Anwärter, Bundesbeamte und preisbewusste Landesbeamte die naheliegende Wahl. Die Allianz spielt ihre Stärken aus, wenn Rückerstattung, Leistungen über der Gebührenordnung und die Zukunftsgarantie wichtiger sind als der Monatsbeitrag.

Wichtig bleibt: Die Beispielbeiträge sind Richtwerte. Ihr tatsächlicher Beitrag hängt vom Eintrittsalter, vom Bundesland, von Ihrem Gesundheitszustand und von den gewählten Bausteinen ab. Weitere Beihilfeversicherer im direkten Vergleich finden Sie in der Bestenliste Beste PKV für Beamte sowie in den Duellen Debeka vs. DBV für Beamte, DBV vs. Allianz für Beamte und Union vs. Allianz für Beamte.

Häufige Fragen: Debeka oder Allianz als PKV für Beamte