ERGO Krankenversicherung: Zahnzusatz, Klinikschutz und Vollversicherung über die DKV 2026

ERGO private Krankenversicherung: Vollschutz über die Konzernschwester DKV

Die private Krankenversicherung der ERGO umfasst zwei Welten: Vollschutz über die Konzernschwester DKV und Zusatzschutz über die ERGO Krankenversicherung AG. Die Arbeitsteilung im Konzern ist klar geregelt: Die DKV Deutsche Krankenversicherung, einer der größten privaten Krankenversicherer Deutschlands, trägt die Vollversicherung, die Beihilfetarife, das Krankentagegeld und die Pflegepflichtversicherung. Die ERGO Krankenversicherung AG konzentriert sich auf schlanke, günstige Ergänzungen zur gesetzlichen Kasse. Verkauft wird beides unter derselben Marke, und die Rückversicherung läuft konzernintern ebenfalls über die DKV.

Für Sie hat das einen praktischen Vorteil: Sie erhalten die Vollversicherung eines großen Spezialisten und können sie mit den mehrfach ausgezeichneten Zusatztarifen kombinieren, solange Sie noch gesetzlich versichert sind. Unter der Marke ERGO werden diese DKV-Tarife angeboten:

Allen drei Vollversicherungstarifen gemeinsam: Ab dem 92. Tag eines Krankenhausaufenthalts sind Sie beitragsfrei, und wer keine Leistungen einreicht, kann eine Beitragsrückerstattung erhalten. Als Richtgröße zahlt ein 30-jähriger Angestellter in BestMed Komfort (BMK/2 und BMKD) 298,50 € im Monat — ohne gesetzliche Pflegepflichtversicherung und ohne gesetzlichen Beitragszuschlag. Alle Details zu Selbstbeteiligungsstufen, Alttarifen und Beitragsentwicklung finden Sie auf unserer Seite zur DKV private Krankenversicherung.

Zahnschutz der ERGO Krankenversicherung: Dental-Schutz und Dental-Vorsorge

Seit August 2022 verkauft die ERGO Krankenversicherung ihren Zahnschutz als Baukasten aus zwei Bereichen, die Sie frei kombinieren oder einzeln abschließen können. Dental-Schutz deckt den Zahnersatz ab — Kronen, Brücken, Implantate, Teilprothesen, Inlays und Onlays — und zwar wahlweise zu 75, 90 oder 100 Prozent. Dental-Vorsorge kümmert sich um den Erhalt der eigenen Zähne: professionelle Zahnreinigung, Kunststofffüllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung. Der Kombinationsbeitrag ist exakt die Summe der gewählten Bausteine, Sie zahlen also keinen Aufschlag für die Kombination.

Dental-Schutz 100: was den Testsieger ausmacht

Der Spitzenbaustein erstattet 100 Prozent der Kosten für Zahnersatz — sowohl bei Privat- als auch bei Regelversorgung — und das bis zum 5,0-fachen Satz der Gebührenordnung für Zahnärzte, also deutlich über den üblichen Höchstsatz von 3,5 hinaus. Implantate sind ohne Begrenzung der Anzahl versichert, einschließlich Knochenaufbau. Auch Aufbissschienen im Zusammenhang mit Zahnersatz, Verblendungen und Schmerzausschaltung per Lachgas, Akupunktur oder Hypnose sind abgedeckt; nach einer Narkose gibt es 50 € Fahrkostenpauschale. Ein Höchsteintrittsalter kennt der Tarif nicht.

Wie viel das in der Praxis bringt, zeigen die Rechenbeispiele der ERGO:

Anfangsstaffel und Einführungsrabatt

Weil die ERGO auf Gesundheitsfragen und Wartezeit verzichtet, begrenzt sie die Leistung für Zahnersatz in den ersten Jahren: zusammen 1.000 € im ersten, 2.000 € in den ersten zwei, 3.000 € in den ersten drei und 4.000 € in den ersten vier Versicherungsjahren. Ab dem fünften Jahr ist die Erstattung unbegrenzt. Nach einem Unfall gilt die Staffel nicht — dann stehen alle Leistungen sofort in voller Höhe zur Verfügung. Behandlungen, die vor Abschluss bereits angeraten waren, sind ausgenommen; dafür gibt es Zahnersatz Sofort.

Zum Einstieg halbiert die ERGO den Beitrag: In den ersten sechs Vertragsmonaten zahlen Sie für den Dental-Schutz nur 50 Prozent. Für eine 26-jährige Person kostet Dental-Schutz 75 damit anfangs 5,45 €, Dental-Schutz 90 6,90 € und Dental-Schutz 100 8,75 € — regulär sind es 10,90 €, 13,80 € und 17,50 €. Die Dental-Vorsorge kostet ab 21 Jahren altersunabhängig 11,90 €, die Premium-Variante 17,80 €.

Beiträge nach Altersgruppe

Die Zahntarife sind ohne Alterungsrückstellung kalkuliert. Der Beitrag richtet sich nach sieben Altersgruppen und steigt ab 51 Jahren nicht mehr aus Altersgründen — ein klarer Vorteil für alle, die ihren Zahnschutz bis ins Rentenalter behalten möchten.

ERGO Krankenversicherung Rechner: Zahn- und Klinikbeitrag für Ihr Alter

Mit unserem ERGO Online-Rechner sehen Sie sofort, was die Dental-Kombinationen, Zahnersatz Sofort, Zahn-Zuschuss-Plus und der Krankenhauszusatz SZS in Ihrem Alter kosten — anonym und ohne Anmeldung. Wählen Sie Tarif und Eintrittsalter, der Monatsbeitrag erscheint direkt. Für die Vollversicherung über die DKV und für Beihilfetarife rechnen wir Ihr Angebot individuell und kostenlos.

ERGO Sofort-Tarife: Zahnersatz Sofort, Kieferorthopädie Sofort und Festzuschuss

Die ERGO Krankenversicherung hebt sich mit ihren Sofort-Tarifen vom Großteil des Marktes ab. Normalerweise gilt in der Zahnzusatzversicherung: Was der Zahnarzt schon angeraten hat, ist nicht mehr versicherbar. Die ERGO hat dafür zwei Tarife entwickelt, die genau diese Lücke schließen.

Zahnersatz Sofort (ZEK)

Zahnersatz Sofort verdoppelt den Festzuschuss der gesetzlichen Kasse, höchstens bis 100 Prozent des erstattungsfähigen Rechnungsbetrags. Der Tarif leistet ohne Wartezeit, auch bei laufender Behandlung, und reicht bis zu sechs Monate vor Versicherungsbeginn zurück. Anders als der Dental-Baukasten deckt er auch fehlende Zähne ab. Im ersten Jahr zahlt er bis 1.000 €, in den ersten beiden Jahren zusammen bis 2.000 €, danach unbegrenzt. Der Beitrag beträgt einheitlich 37,60 € im Monat, die Mindestlaufzeit 24 Monate, danach ist der Vertrag monatlich kündbar. Seit April 2025 ersetzt ZEK den früheren Tarif Zahnersatz-Sofort (ZEZ).

Kieferorthopädie Sofort (KFO)

Die Zahnspange ist angeraten und die Kasse zahlt nur einen Teil? Kieferorthopädie Sofort leistet ab dem ersten Tag, auch für bereits angeratene oder laufende Behandlungen. In einem Vertrag lassen sich bis zu vier Kinder von 0 bis 17 Jahren versichern, und abschließen dürfen auch Großeltern, Onkel oder Tanten. Die Leistung reicht bis zum 21. Geburtstag.

Dental-Zuschuss und Zahn-Zuschuss-Plus

Wer nur einen günstigen Grundschutz sucht, findet ihn in zwei Festzuschuss-Tarifen. Dental-Zuschuss (ZEF) verdoppelt den Kassenzuschuss, gilt weltweit und kostet im Alter von 20 bis 30 Jahren ab 2,20 € im Monat; die Leistung steigt in den ersten vier Jahren von 250 € auf 1.000 €, bei Unfall ohne Begrenzung. Zahn-Zuschuss-Plus (ZZP) legt auf den doppelten Festzuschuss bis zu 500 € je Implantat obendrauf, bis 100 Prozent der Gesamtkosten.

ERGO Krankenhauszusatz: SZS und SZL im Vergleich

Den Krankenhauszusatz der ERGO gibt es in zwei Tarifen mit identischen Leistungen, aber unterschiedlicher Kalkulation: Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer, freie Krankenhauswahl, ein Ersatz-Krankenhaustagegeld von bis zu 100 € pro Tag, wenn Sie auf die Wahlleistungen verzichten, sowie Rooming-in für Kinder bis 16 Jahre. Eine Wartezeit gibt es nicht; beim Abschluss werden Gesundheitsfragen gestellt.

SZS passt zu jungen Menschen, die heute wenig zahlen und später umsteigen möchten. SZL ist die Wahl für alle, die den Schutz langfristig planen: Durch die Rückstellung bleibt der Beitrag auch in höherem Alter berechenbar. Der Tarif SZL war 2023 im Handelsblatt Testsieger — als einziger mit maximaler Punktzahl.

ERGO Augenversicherung: Augen-Vorsorge und Augen-Premium

Die Augenversicherung der ERGO übernimmt Brillen und Kontaktlinsen, die die gesetzliche Kasse Erwachsenen in aller Regel nicht zahlt. Sie schließt diese Lücke — ohne Gesundheitsfragen, ohne Wartezeit und monatlich kündbar ohne Mindestlaufzeit. Abschließen können Sie zwischen 18 und 70 Jahren; im ersten Jahr sind die Leistungen begrenzt.

ERGO Krankenversicherung für Angestellte: Zusatz heute, Vollschutz ab der Grenze

Für gesetzlich versicherte Angestellte ist der ERGO-Baukasten die naheliegende Ergänzung: Zahn, Klinik und Augen lassen sich einzeln hinzubuchen, ohne dass die Kasse gewechselt werden muss. Liegt Ihr Bruttojahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € (2026), steht Ihnen zusätzlich die Vollversicherung unter der Marke ERGO offen. Für 2027 ist ein Anstieg der Grenze auf 84.150 € vorgesehen — wer jetzt über der Grenze liegt, sollte den Wechsel nicht aufschieben. Mehr dazu im Ratgeber Versicherungspflichtgrenze 2027.

In der Vollversicherung beteiligt sich Ihr Arbeitgeber zur Hälfte am Beitrag, höchstens mit 613,22 € im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung. Beim Beispiel BestMed Komfort mit 298,50 € übernimmt er also die Hälfte des Tarifbeitrags; Pflegepflichtversicherung und gesetzlicher Zuschlag kommen noch hinzu. Die Zusatztarife der ERGO Krankenversicherung zahlen Sie dagegen selbst — dafür bleiben sie mit wenigen Euro im Monat überschaubar.

Typische Monatsbeiträge der ERGO-Zusatztarife für Berufstätige

Private Krankenversicherung unter der Marke ERGO für Selbstständige

Selbstständige und Freiberufler, die freiwillig in der gesetzlichen Kasse bleiben, nutzen den kompletten Zusatz-Baukasten der ERGO Krankenversicherung — Zahn, Klinik und Augen — genauso wie Angestellte. Wer in die private Vollversicherung wechselt, erhält unter der Marke ERGO die DKV-Tarife BestMed und PremiumMed. Das für Selbstständige so wichtige Krankentagegeld kommt ebenfalls von der DKV und lässt sich in die Vollversicherung einbauen; auch Pflegepflichtversicherung, Basistarif und Standardtarif laufen dort.

Unser Tipp: Rechnen Sie Vollversicherung und Krankentagegeld immer zusammen und vergleichen Sie das Paket mit anderen Gesellschaften, die speziell für Selbstständige kalkulieren. Einen schnellen Überblick gibt unser PKV-Rechner, weitere Hinweise finden Sie unter PKV für Selbstständige.

ERGO PKV für Beamte und Anwärter: die Beihilfeversicherung

Beamte, Beamtenanwärter und Pensionäre versichern ihre Restkosten neben der Beihilfe unter der Marke ERGO bei der DKV. Die Beihilfeversicherung gibt es in drei Varianten, die sich vor allem in der Unterbringung im Krankenhaus unterscheiden. Die Beispielbeiträge im Überblick:

Ehepartner erhalten in der Regel 70 Prozent Beihilfe, Kinder 80 Prozent — entsprechend günstig fällt deren Restkostenschutz aus. Auch Beamte auf Widerruf können sich über die ERGO privat versichern. Die DKV beteiligt sich an der Öffnungsaktion der PKV: Wer innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung beantragt, wird trotz Vorerkrankungen aufgenommen, der Risikozuschlag ist auf 30 Prozent begrenzt. In Sachsen-Anhalt gibt es seit dem 1. Januar 2026 außerdem die pauschale Beihilfe für freiwillig gesetzlich versicherte Beamte.

ERGO Krankenversicherung für Studenten und Auszubildende

Die ERGO Krankenversicherung bietet gesetzlich versicherten Studenten und Auszubildenden Zahnschutz zum Einstiegspreis, denn die Altersgruppe 21 bis 25 ist besonders günstig. Dental-Schutz 75 mit Dental-Vorsorge kostet hier 17,60 €, die Testsieger-Kombination Dental-Schutz 100 mit Dental-Vorsorge 21,10 € im Monat — inklusive jährlicher Zahnreinigung und Zahnerhalt zu 100 Prozent. Wer nur den Kassenzuschuss aufstocken möchte, zahlt für den Dental-Zuschuss ab 2,20 € oder für Zahn-Zuschuss-Plus 3,90 €.

Ein Vorteil gerade für junge Leute: Wer früh abschließt, hat die Anfangsstaffel hinter sich, bevor größere Zahnarbeiten anstehen. Einen eigenen Studententarif für die Vollversicherung führt die ERGO Krankenversicherung nicht; wer sich von der studentischen Versicherungspflicht befreien lassen möchte, findet Hinweise auf unserer Seite PKV für Studenten.

ERGO Zahnschutz für Kinder und Familien: günstig und mit Sofort-KFO

Kinder sind bei der ERGO besonders günstig versichert. In der Altersgruppe bis 10 Jahre kostet Dental-Schutz 100 mit Dental-Vorsorge nur 8,00 €, mit Dental-Vorsorge Premium 9,90 € im Monat. Die Dental-Vorsorge zahlt Kieferorthopädie bis 1.000 € je Behandlung, die Premium-Variante bis 2.000 €; in den ersten drei Jahren ist die KFO-Leistung begrenzt, außer nach einem Unfall. Ab 11 Jahren steigt der Beitrag der Premium-Kombination auf 25,50 €.

Steht die Zahnspange bereits im Raum, ist Kieferorthopädie Sofort die bessere Wahl, denn der Tarif leistet auch bei angeratener Behandlung ab dem ersten Tag. Weil bis zu vier Kinder in einen Vertrag passen und auch Großeltern Versicherungsnehmer sein können, eignet er sich gut als Geschenk der Familie. Für Kinder von privat vollversicherten Eltern oder Beamten läuft der Vollschutz über die DKV — mehr dazu unter PKV für Kinder.

Das Unternehmen ERGO Krankenversicherung AG: Geschichte seit ERGO Direkt

Die ERGO Krankenversicherung AG hat ihren Sitz in Fürth, ihre Geschäftsanschrift liegt in Nürnberg. Sie gehört zu 100 Prozent der ERGO Group AG in Düsseldorf, die wiederum Teil der Munich Re ist. Ihre Wurzeln liegen im Versandhandel: Das Versicherungsgeschäft begann 1984 und firmierte später als KarstadtQuelle Versicherungen. Seit Februar 2009 gehört es vollständig zur ERGO Group, ab 2010 hieß es ERGO Direkt Versicherungen. Im März 2019 wurde die ERGO Direkt Krankenversicherung AG in ERGO Krankenversicherung AG umbenannt.

Die Gesellschaft versteht sich selbst als „Serviceversicherer“, der sich auf Ergänzungsprodukte zur gesetzlichen Krankenversicherung spezialisiert hat. Das Wachstum ist beachtlich: Die Beitragseinnahmen stiegen von 597,7 Mio. € im Jahr 2020 auf 803,8 Mio. € im Jahr 2025, ein Plus von über einem Drittel. Die Zahl der versicherten Personen wuchs im gleichen Zeitraum von 1,71 auf 2,03 Millionen.

1. 1984Start des Versicherungsgeschäfts, später unter dem Namen KarstadtQuelle Versicherungen.
2. 2009Vollständige Übernahme durch die ERGO Group.
3. 2010Neuer Name ERGO Direkt Versicherungen.
4. 2019Umbenennung in ERGO Krankenversicherung AG, die Marke ERGO Direkt geht in der Dachmarke ERGO auf.
5. 2020Einführung von Kieferorthopädie Sofort und der Krankenhaustarife SZS und SZL.
6. 2022Start des Dental-Baukastens mit Dental-Schutz und Dental-Vorsorge.
7. 2025Zahnersatz Sofort (ZEK) löst ZEZ ab; Finanztest vergibt „sehr gut (0,6)“ für Dental-Schutz 100.

ERGO Zahnzusatzversicherung im Test

Kaum ein Zusatzversicherer sammelt so konstant Bestnoten wie die ERGO Krankenversicherung. Die wichtigsten Urteile der vergangenen Jahre:

Auch die Kundenstimmen fallen positiv aus: Kunden bewerten die ERGO mit 4,6 von 5 Sternen bei rund 387.000 Bewertungen. Die Konzernmutter ERGO Group wird von S&P mit AA, von Fitch mit A+ und von A.M. Best mit AA- bewertet. Wie Sie Testsiegel richtig lesen, erklärt unser Ratgeber Stiftung Warentest und PKV.

ERGO Krankenversicherung: Beitragserhöhung und Beitragsentwicklung

Bei den Zahntarifen der ERGO Krankenversicherung gibt es zwei Arten von Beitragsänderungen. Die erste ist planbar: Weil ohne Alterungsrückstellung kalkuliert wird, steigt der Beitrag, wenn Sie in die nächste Altersgruppe wechseln — also mit 11, 21, 26, 31, 41 und 51 Jahren. Danach ist Schluss, ab 51 Jahren bleibt der Beitrag aus Altersgründen konstant. Die zweite Art ist die klassische Anpassung, wenn die Leistungsausgaben dauerhaft höher liegen als kalkuliert; dafür übernimmt die ERGO das Verfahren, das auch in der Vollversicherung gilt.

Finanziell steht die Gesellschaft solide da: Die Solvenzquote liegt bei 192 Prozent, ganz ohne Übergangsmaßnahmen, und die Rückstellung für Beitragsrückerstattung wurde 2025 um 14,1 Mio. € aufgestockt. Diese Mittel kann der Versicherer einsetzen, um künftige Erhöhungen abzufedern — wie 2020 bereits geschehen. Wer in der Vollversicherung bei der DKV von einer Erhöhung betroffen ist, findet Wege zur Entlastung im Ratgeber PKV-Beitrag senken.

Alttarife der ERGO Krankenversicherung (ERGO Direkt): ZAB, ZAE, ZBB, ZBE und ZEZ

Viele Bestandskunden der ERGO Krankenversicherung haben noch Zahntarife aus der Zeit vor August 2022. Die damalige Zahngeneration bestand aus Basis- und Premium-Bausteinen für Zahnersatz und Zahnerhalt; die Premium-Bausteine waren nur zusammen mit dem jeweiligen Basisbaustein abschließbar. Auch diese Tarife kamen ohne Wartezeit aus, begrenzten die Leistung aber in den ersten vier Jahren auf 250 € bis 1.000 € je Baustein.

Lohnt der Umstieg in den Dental-Baukasten?

Ihre Alttarife laufen unverändert weiter, niemand muss wechseln. Ein Blick auf die neue Generation lohnt aber: Dental-Schutz 100 erstattet bis zum 5,0-fachen GOZ-Satz und Implantate ohne Mengengrenze. Weil die Zahntarife ohne Alterungsrückstellung kalkuliert sind, geht beim Wechsel nichts Angespartes verloren — der Umstieg erfolgt per Neuabschluss ohne Gesundheitsfragen. Zu beachten ist, dass die Anfangsstaffel dann neu beginnt und bereits angeratene Behandlungen im neuen Tarif nicht versichert sind. Planen Sie den Wechsel deshalb am besten, bevor eine größere Behandlung ansteht. Für Vollversicherte bei der DKV gilt dagegen das Tarifwechselrecht nach § 204 VVG.

ERGO Krankenversicherung Erfahrungen und Bewertung

Die ERGO Krankenversicherung überzeugt mit einem durchdachten, testprämierten Zusatzangebot und einer großen, finanziell stabilen Gruppe im Rücken. Besonders wertvoll sind die Sofort-Tarife, die dort helfen, wo andere Versicherer ablehnen. Wer mehr als Zusatzschutz sucht, bleibt mit der DKV im selben Konzern.

Kontakt und Service

Die ERGO Krankenversicherung AG hat ihre Geschäftsanschrift in der Karl-Martell-Straße 60, 90344 Nürnberg. Das Serviceteam ist an allen Wochentagen von 7 bis 24 Uhr erreichbar. Rechnungen laden Sie im Kundenportal „Meine Versicherungen“ hoch, das 2,9 Millionen Kunden nutzen — die Erstattung erfolgt meist innerhalb weniger Tage. Hinweis: KV Rechner ist nicht die ERGO — für Fragen zu Ihrem bestehenden Vertrag wenden Sie sich bitte direkt an den Versicherer.

ERGO im Vergleich: DKV und andere PKV-Anbieter

Im Vergleich ist die DKV für die Vollversicherung der direkte Partner der ERGO. Beim Zusatzschutz lohnt der Vergleich mit Gesellschaften, die ebenfalls starke Zahn- und Kliniktarife anbieten:

Einen Überblick über alle Gesellschaften bietet die Übersicht der PKV-Anbieter; was Zusatzversicherungen grundsätzlich leisten, erklärt der Ratgeber Krankenzusatzversicherung.

Häufige Fragen zur ERGO Krankenversicherung