Stuttgarter Krankenversicherung: Zahnzusatz, ambulanter Schutz und Alternativen 2026

Was die Stuttgarter heute in der Krankenversicherung anbietet

Die Stuttgarter bietet in der Krankenversicherung Zahnzusatz und ambulanten Zusatzschutz. Wer „Stuttgarter Krankenversicherung“ sucht, landet bei einem Versicherer, dessen Wurzeln tatsächlich in der Krankenversicherung liegen, dessen Stärke heute aber im gezielten Zusatzschutz steckt. Statt einer vollen Krankheitskostenversicherung konzentriert sich die Stuttgarter auf die Bereiche, in denen gesetzlich Versicherte am häufigsten selbst zahlen: Zahnersatz, Prophylaxe, Zahnspangen, Brillen, Zuzahlungen und Vorsorge.

Das Sortiment ist bewusst schlank gehalten und in beiden Produkten gleich aufgebaut — jeweils drei Stufen von Basis bis Premium. So lässt sich der Schutz genau an das eigene Budget anpassen, ohne dass man sich durch Dutzende Bausteine arbeiten muss.

Die Gesundheitstarife trägt die Stuttgarter Versicherung AG, eine hundertprozentige Tochter der Stuttgarter Lebensversicherung a. G. Als Versicherungsverein gehört die Gruppe ihren Mitgliedern und keinem Aktionär — ein Argument, das viele Kunden bei einer langfristigen Versicherung schätzen.

Stuttgarter Krankenversicherung für die Zähne: smile! ZahnBasis, ZahnKomfort und ZahnPremium

Die Stuttgarter Zahnzusatzversicherung smile! gibt es in drei Stufen. Mit smile! hat die Stuttgarter eine Zahnversicherung gebaut, die an Stellen großzügig ist, die in üblichen Prozenttabellen gar nicht auftauchen. Alle Prozentsätze gelten dabei inklusive der Vorleistung der gesetzlichen Krankenkasse: 90 Prozent Erstattung bedeuten also, dass Kasse und Stuttgarter zusammen 90 Prozent der Rechnung übernehmen.

smile! ZahnPremium (Z14): nahezu vollständige Erstattung

Das Spitzenprodukt erstattet hochwertigen Zahnersatz wie Implantate, Brücken, Kronen und Prothesen zu 90 Prozent, bei Regelversorgung und nach einem Unfall sogar zu 100 Prozent. Wurzelbehandlungen, Kunststofffüllungen und Inlays zahlt ZahnPremium zu 100 Prozent. Die professionelle Zahnreinigung ist ohne Betragsgrenze versichert — ein Vorteil, der sich bei jährlicher Prophylaxe Jahr für Jahr bezahlt macht.

smile! ZahnKomfort (Z13): der starke Mittelweg

ZahnKomfort übernimmt dieselben Behandlungsleistungen zu 100 Prozent, auch Inlays sind voll gedeckt. Beim hochwertigen Zahnersatz bleiben 80 Prozent Erstattung, bei der Regelversorgung wiederum 100 Prozent. Die Zahnreinigung wird bis 160 Euro pro Kalenderjahr bezahlt, was für ein bis zwei Termine bei den meisten Praxen reicht.

smile! ZahnBasis: Einstieg mit verdreifachtem Festzuschuss

ZahnBasis richtet sich an alle, die für ihren Zahnschutz so wenig wie möglich zahlen möchten. Das Prinzip ist einfach: Beim Zahnersatz wird der Festzuschuss der gesetzlichen Kasse verdreifacht, Inlays und Onlays werden zu 100 Prozent erstattet. Zahnreinigung und Kieferorthopädie sind hier nicht enthalten — wer diese Leistungen möchte, ist mit ZahnKomfort besser beraten.

Rechenbeispiel: Implantat für 3.000 Euro

Angenommen, ein Implantat mit Krone kostet 3.000 Euro. In ZahnPremium übernehmen Kasse und Stuttgarter zusammen 90 Prozent, also 2.700 Euro; der Eigenanteil liegt bei 300 Euro. In ZahnKomfort sind es 80 Prozent, der Eigenanteil beträgt 600 Euro. Ohne Zusatzversicherung bliebe nach dem Festzuschuss der Kasse meist der größte Teil der Rechnung beim Patienten. Zu beachten ist nur die Leistungsgrenze der Anfangsjahre — dazu gleich mehr.

Stuttgarter Zahnzusatzversicherung: Kosten und Beiträge nach Alter

Die Beiträge der Stuttgarter Zahnzusatzversicherung smile! hängen allein vom Alter ab. Die smile!-Tarife sind ohne Alterungsrückstellung kalkuliert. Der Beitrag richtet sich nach sechs Altersgruppen und steigt, wenn Sie in die nächste Gruppe wechseln. Ungewöhnlich — und für Familien wichtig: Die erste Altersgruppe reicht bis 21 Jahre, weil die Kieferorthopädie bis zum 22. Lebensjahr mitversichert ist.

Am günstigsten ist der Einstieg zwischen 22 und 30 Jahren: Für nur 3,01 € Aufpreis bekommt man dort die Premium-Stufe mit unbegrenzter Zahnreinigung. Wer die jährliche Prophylaxe ohnehin nutzt, holt den Mehrbeitrag gegenüber ZahnKomfort häufig allein über die Zahnreinigung wieder herein. Ab 51 Jahren wird die Abwägung wichtiger, weil dann auch der Bedarf an Kronen und Implantaten statistisch steigt.

smile! ZahnPremium: Monatsbeitrag nach Altersgruppe

Stuttgarter smile! ohne Wartezeit: Leistungsgrenzen in den ersten vier Jahren

Die Stuttgarter Zahntarife smile! ZahnKomfort und ZahnPremium leisten ab dem ersten Tag. Viele Zahntarife lassen neue Kunden acht Monate warten, bevor sie für Zahnersatz zahlen. Die Stuttgarter verzichtet bei ZahnKomfort und ZahnPremium vollständig darauf. Damit das kalkulierbar bleibt, gibt es in den ersten vier Kalenderjahren eine Höchstsumme, die sich Jahr für Jahr aufbaut:

Zwei Regeln machen das Modell besonders fair. Erstens entfällt die Begrenzung bei Unfällen komplett. Zweitens profitieren Wechsler: Wer vorher mindestens sechs Monate eine andere Zahnzusatzversicherung hatte, ist ab dem dritten Kalenderjahr von der Begrenzung befreit. Da es sich um Kalenderjahre handelt, lohnt ein Abschluss eher früh als spät im Jahr — die erste Stufe gilt sonst nur für wenige Monate.

Stuttgarter Zahnzusatz für Kinder: Zahnspange bis zum 22. Lebensjahr

Die Stuttgarter versichert die Zahnspange in smile! bis zum 22. Geburtstag. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt Kieferorthopädie nur ab einem bestimmten Schweregrad (KIG 3 bis 5) und nur bis zum 18. Geburtstag. Die Stuttgarter geht hier deutlich weiter: In beiden smile!-Tarifen sind kieferorthopädische Behandlungen bis zum vollendeten 22. Lebensjahr versichert, und zwar zu 90 Prozent. Leichte Fehlstellungen (KIG 1 bis 2), bei denen Eltern sonst alles selbst zahlen, deckt ZahnPremium mit bis zu 4.000 Euro.

Für Familien ergibt sich daraus eine klare Empfehlung: Kinder möglichst früh versichern, lange bevor ein Kieferorthopäde eine Behandlung empfiehlt. Der Kinderbeitrag von 22,90 € in ZahnPremium beziehungsweise 16,10 € in ZahnKomfort liegt über dem Beitrag junger Erwachsener — genau weil in dieser Altersgruppe die Zahnspange mitversichert ist. Eltern, die sich für die Absicherung der ganzen Familie interessieren, rechnen wir gern verschiedene Kombinationen durch.

Stuttgarter Krankenzusatz ambulant: Brille, Zuzahlungen und Vorsorge

Das zweite Gesundheitsprodukt der Stuttgarter richtet sich an alle gesetzlich Versicherten, die die kleinen, aber regelmäßigen Kosten im Alltag abfedern möchten. Gesetzlich Versicherte zahlen in fast allen Bereichen zehn Prozent zu, mindestens fünf und höchstens zehn Euro — bei Medikamenten, Hilfsmitteln oder Heilmitteln kommt über das Jahr schnell eine dreistellige Summe zusammen. Der Krankenzusatz ambulant übernimmt diese Zuzahlungen und ergänzt weitere Leistungen, die die Kasse nicht bezahlt.

Das Besondere: Es gibt keine Gesundheitsfragen, keine Wartezeit, und die Stuttgarter verzichtet darauf, den Vertrag nach einem Leistungsfall zu kündigen. Damit ist der Tarif auch für Menschen mit Vorerkrankungen zugänglich, die bei anderen ambulanten Zusatztarifen abgelehnt würden.

AmbulantBasis deckt bereits viele Leistungsarten ab, allerdings mit niedrigeren Erstattungsbeträgen und entsprechend kleinem Beitrag. AmbulantKomfort hebt die Beträge an und nimmt Hörgeräte sowie die Korrektur der Sehschärfe per Laser mit auf. AmbulantPremium ist für alle gedacht, die das Maximum wollen — inklusive Präventionskursen etwa für Rücken, Ernährung oder Entspannung. Brillen werden übrigens auch dann bezahlt, wenn sich die Sehstärke nicht verändert hat, also etwa für ein neues Gestell.

Wie sich ambulanter Zusatzschutz sinnvoll mit einem Zahntarif kombinieren lässt, erklärt unser Ratgeber zur Krankenzusatzversicherung.

Stuttgarter Online-Rechner: Zusatzschutz oder PKV berechnen

Mit unserem Stuttgarter Online-Rechner fordern Sie Ihr persönliches Angebot an — für smile! und den Krankenzusatz ambulant ebenso wie für einen Vergleich privater Vollversicherungen. Im Formular geben Sie an, ob Sie eine Zusatz- oder eine Vollversicherung suchen; wir rechnen dann genau das, was Sie brauchen, kostenlos und ohne Verpflichtung.

Private Krankenversicherung im Stuttgarter Verbund: die SDK als Vollversicherer

Die private Vollversicherung im Stuttgarter Verbund kommt von der SDK. Wer eine private Vollversicherung sucht, erhält bei uns einen Vergleich passender Tarife — die Zusatztarife der Stuttgarter lassen sich damit für Familienmitglieder in der gesetzlichen Kasse kombinieren. Innerhalb des Verbunds übernimmt seit dem 1. Juli 2025 die SDK Süddeutsche Krankenversicherung aus Fellbach die Rolle des Vollversicherers. Die SDK erzielte 2025 Beitragseinnahmen von 1.066,3 Millionen Euro und bietet mit dem Baukasten GesundheitsFAIR Tarife für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Studenten und Ärzte.

Wechseln können Angestellte in die private Vollversicherung, wenn ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € im Jahr liegt; für 2027 ist eine Anhebung auf 84.150 € vorgesehen. Selbstständige und Beamte können unabhängig vom Einkommen wählen. Ob sich der Schritt lohnt, hängt von Alter, Familienplanung und Gesundheitszustand ab — eine erste Orientierung gibt der Ratgeber GKV oder PKV.

Stuttgarter Krankenversicherung für Angestellte, Selbstständige, Beamte und Studenten

Angestellte in der gesetzlichen Kasse

Für die meisten Angestellten ist die Kombination aus smile! ZahnKomfort oder ZahnPremium und dem Krankenzusatz ambulant die naheliegende Lösung: Die Kasse bleibt Basis, die Stuttgarter schließt die teuren Lücken bei Zähnen, Brille und Zuzahlungen. Wer über der Versicherungspflichtgrenze verdient, kann alternativ den Wechsel in die private Vollversicherung für Angestellte prüfen.

Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige in der gesetzlichen Kasse zahlen ihre Beiträge komplett allein — umso wichtiger ist ein Zahnschutz, der schnell greift. Da smile! keine Wartezeit kennt, ist der Schutz vom ersten Tag an aktiv. Für Selbstständige mit gutem Einkommen lohnt sich parallel der Blick auf die PKV für Selbstständige, denn dort ist Zahnschutz bereits Teil des Pakets.

Beamte und Beamtenanwärter

Beamte sichern sich über Beihilfe und einen privaten Restkostentarif ab. Diese Beihilfetarife rechnen wir für Sie im Vergleich — die SDK aus dem Stuttgarter Verbund nimmt dabei an der Öffnungsaktion für Beamte teil. Hinweise zu Fristen und Risikozuschlägen finden Sie auf unserer Seite PKV für Beamte.

Studenten und Auszubildende

Wer als Studentin oder Student gesetzlich versichert bleibt, erreicht mit der Altersgruppe 22 bis 30 Jahre den günstigsten Beitrag der ganzen smile!-Reihe: 13,59 € für ZahnKomfort, 16,60 € für ZahnPremium. Da der Tarif ohne Alterungsrückstellung kalkuliert ist, bleibt er in dieser Phase besonders leicht. Alles zur Wahl zwischen gesetzlicher und privater Absicherung im Studium: PKV für Studenten.

Stuttgarter Versicherung: von der Krankenkasse 1908 zum Verbund mit der SDK

Die Geschichte der Stuttgarter beginnt am 28. Juni 1908 mit der Gründung der „Württembergischen Privat-Kranken- und Sterbe-Kasse“ — einem Verein auf Gegenseitigkeit, der seine Mitglieder bei Krankheit und Tod absicherte. Das Thema Gesundheit steht damit am Anfang der Unternehmensgeschichte. In den folgenden Jahrzehnten wuchs daraus einer der innovativsten Lebensversicherer des Landes.

1. 1908Gründung als Württembergische Privat-Kranken- und Sterbe-Kasse in Stuttgart.
2. 1913Kranken- und Sterbekasse werden auf behördliche Anordnung getrennt.
3. 1919Einstieg in die Lebensversicherung, neuer Name Württembergischer Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit.
4. 1950Zulassung für die Unfallversicherung; Ausbau über Baden-Württemberg hinaus.
5. 1969Erste fondsgebundene Lebensversicherung in Deutschland.
6. 1978Umbenennung in Stuttgarter Lebensversicherung a. G.
7. 1991Umzug der Hauptverwaltung in das denkmalgeschützte Bleyle-Gebäude.
8. 2013Einführung der nachhaltigen GrüneRente.
9. 2025Zum 1. Juli Gleichordnungskonzern mit der SDK: „Vereint stärker!“.

Mit dem Zusammenschluss kamen beide Häuser 2025 auf gemeinsame Bruttobeitragseinnahmen von 1.943,2 Millionen Euro. Die Stuttgarter Lebensversicherung steigerte ihre Beiträge auf 711,9 Millionen Euro und erreichte mit 2,27 Milliarden Euro Neugeschäfts-Beitragssumme den höchsten Wert ihrer Geschichte.

Alttarife der Stuttgarter Krankenversicherung: smile! Z3 und Z4

Die Stuttgarter Alttarife in der Zahnversicherung heißen smile! ZahnKomfort Z3 und smile! ZahnPremium Z4. Wer schon länger bei der Stuttgarter zahnversichert ist, findet auf dem Versicherungsschein häufig die Kürzel Z3 oder Z4. Das sind die Vorgänger der heutigen Tarife. Sie unterscheiden sich in drei wichtigen Punkten: Sie hatten eine Wartezeit von acht Monaten, eine deutlich niedrigere Grenze für die Zahnreinigung, und Z3 koppelte die Zahnersatzerstattung an das Bonusheft.

Für Bestandskunden lohnt der Vergleich: Wer in Z3 oder Z4 versichert ist, bekommt in der neuen Generation vor allem mehr Prophylaxe. Ob ein Umstieg innerhalb der Stuttgarter möglich ist oder ob ein anderer Zahntarif für Ihr Alter günstiger ist, prüfen wir gern — ohne dass Sie Ihren bestehenden Schutz vorschnell aufgeben. Bei privaten Vollversicherungen sichert § 204 VVG den Tarifwechsel beim eigenen Versicherer unter Mitnahme der Alterungsrückstellung; Einzelheiten stehen auf unserer Seite zum Tarifwechsel nach § 204 VVG.

Stuttgarter Krankenversicherung Erfahrungen: smile! und ambulant im Test

Die Stuttgarter Zahnzusatzversicherung schneidet in Tests sehr gut ab: Finanztest hat smile! ZahnPremium und smile! ZahnKomfort mit dem Qualitätsurteil „sehr gut“ ausgezeichnet. In der Beratung überzeugen uns vor allem Details, die in einfachen Prozentvergleichen untergehen: die Schmerzausschaltung ohne Limit, die Kieferorthopädie bis 22 Jahre, die Einmalleistung nach Unfällen und die Wechslerregel, die die Leistungsgrenze nach zwei Kalenderjahren aufhebt.

Kontakt und Service

Die Stuttgarter Versicherung AG hat ihren Sitz in Stuttgart. Rechnungen und Vertragsfragen laufen direkt über die Gesellschaft; die Versicherungsbedingungen zu smile! und dem Krankenzusatz ambulant erhalten Sie mit Ihren Vertragsunterlagen. Hinweis: KV Rechner ist nicht die Stuttgarter — für Fragen zu einem bestehenden Vertrag wenden Sie sich bitte direkt an den Versicherer.

Alternativen zur Stuttgarter: PKV-Anbieter mit starkem Zahnschutz

Als Alternative zur Stuttgarter kommen Vollversicherer mit eigener PKV infrage. Wer über die Stuttgarter auf die private Krankenversicherung gestoßen ist, findet in diesen Profilen Anbieter mit eigener Vollversicherung und starken Zahnleistungen:

Einen Überblick mit Beiträgen nach Alter bietet unser PKV-Rechner; alle Gesellschaften stehen in der Übersicht der Anbieter. Wie Zahnleistungen in der Vollversicherung geregelt sind, erklärt der Ratgeber PKV-Zahnleistungen.

Häufige Fragen zur Stuttgarter Krankenversicherung