LVM private Krankenversicherung 2026: Tarife, Beihilfe und Beiträge im Überblick

LVM PKV: ein einziges Tarifwerk seit 1981

Die LVM PKV arbeitet seit der Gründung der Gesellschaft im Jahr 1981 mit einem einzigen Tarifwerk für die Krankenvollversicherung. Die meisten anderen privaten Krankenversicherer bringen dagegen alle paar Jahre eine neue Tarifgeneration auf den Markt: Die alten Tarife werden geschlossen, neue Kunden kommen nicht mehr hinzu, und das Kollektiv altert. Bei der LVM gibt es dieses Problem nicht. Wenn die LVM Leistungen verbessert – zuletzt mit dem Zahntarif Z100/100 zum 1. Januar 2026 –, profitieren davon grundsätzlich alle Versicherten im selben System, und die Beiträge werden einheitlich kalkuliert.

Die einzige Trennlinie im Bestand ist gesetzlich vorgegeben: Seit dem 21. Dezember 2012 dürfen Neuverträge nur noch geschlechtsunabhängig kalkuliert werden. Deshalb führt die LVM die älteren Verträge als Bisex-Varianten mit dem Zusatz „(M/F)“ weiter, alle Neuverträge laufen in den Unisex-Tarifen. Inhaltlich sind beide Welten eng verwandt – mehr dazu im Abschnitt Alttarife und Tarifwechsel.

Unternehmen: Münster, Agenturen und ein starker Mutterverein

Die LVM Krankenversicherungs-AG ist eine Tochter des LVM Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a. G., eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit. Der Mutterverein stellt Außendienst, Innendienst, Aktuariat, Kapitalanlage und IT; die Krankenversicherung selbst arbeitet dadurch mit einer Verwaltungskostenquote von nur 2,3 %. Beraten wird ausschließlich über rund 2.200 LVM-Versicherungsagenturen – viele Kunden kennen ihre Agentur bereits aus der Kfz- oder Hausratversicherung.

Das Geschäft wächst: 2025 stiegen die gebuchten Bruttobeiträge um 7,3 % auf 510,6 Mio. €, die Zahl der Vollversicherten um 2,5 % – deutlich stärker als der Markt mit 0,6 %. Für 9.980 Personen gingen 2025 Anträge in der Vollversicherung ein, nach 8.886 im Vorjahr. Insgesamt versichert die LVM 454.314 Menschen, der größte Teil davon über Zusatztarife.

Die Kennzahlen zeigen, warum die LVM bei Sicherheit und Beitragsstabilität so gute Noten erhält: Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung – das Polster, aus dem Beitragserhöhungen abgefedert und Rückerstattungen gezahlt werden – liegt mit 39,9 % der Beiträge deutlich über dem Marktwert. Mehr als 90 % der Überschüsse fließen an die Versicherten zurück.

LVM PKV-Tarife: Bausteine A, AP, S und Z frei kombinieren

Die PKV-Tarife der LVM sind ein Baukasten, fertige Kompakttarife gibt es nicht. Jeder Vollversicherte wählt drei Bausteine: einen ambulanten Tarif aus der A-Serie oder der Primärarzt-Serie AP, einen stationären Tarif S1, S2 oder S3 und einen Zahntarif der Z-Serie. Hinzu kommen die Pflegepflichtversicherung und nach Bedarf Krankentagegeld, Krankenhaustagegeld, Kurtagegeld, Pflegezusatz und die Beitragsentlastung Vorsorge-Plus. Der Vorteil: Die Selbstbeteiligung betrifft nur den ambulanten Baustein – Krankenhaus und Zahnarzt zahlt die LVM ohne Abzug.

Ambulanttarife A 0 bis A 2500 und A 20/P

Die A-Serie ist der Top-Ambulanttarif der LVM. Die Zahl im Namen nennt die Selbstbeteiligung pro Kalenderjahr. Die Leistungen sind in allen Stufen gleich: 100 % bis zum Höchstsatz der GOÄ, freie Arztwahl ohne Primärarztprinzip, Heilpraktiker bis zu den Höchstbeträgen des Gebührenverzeichnisses, Psychotherapie bis 50 Sitzungen im Jahr und ein offen formulierter Hilfsmittelkatalog einschließlich Wartung und Reparatur.

Weitere Leistungen der A-Serie: Arznei- und Verbandmittel zu 100 % ohne Festbeträge, Heilmittel wie Physiotherapie, Ergotherapie, Logopädie und Podologie ohne Budget, Brillengläser und Kontaktlinsen ohne Begrenzung, die Korrektur von Fehlsichtigkeit per LASIK, Kinderwunschbehandlung, osteopathische Behandlung, STIKO-Impfungen, Hebammenleistungen sowie Präventionskurse bis 150 € und Reha-Sport bis 200 € im Jahr. Im Jahr des Versicherungsbeginns wird die Selbstbeteiligung für jeden vollen Monat vor Beginn um ein Zwölftel gekürzt.

Primärarzttarif AP 400 und AP 800

Wer Beitrag sparen möchte und ohnehin zuerst zum Hausarzt geht, findet im AP-Tarif eine schlanke Alternative. Beim Primärarzt – Allgemeinmediziner, Internisten ohne Schwerpunkt, Kinder-, Frauen- und Augenärzte sowie im Notdienst – und beim Facharzt mit Überweisung erstattet die LVM 100 %, ohne Überweisung 70 %. Arzneimittel werden bis 3.000 € Rechnungsbetrag zu 70 % erstattet, darüber zu 100 %; wer ein Jahr über dieser Grenze lag, erhält im Folgejahr bereits ab 1.500 € die volle Erstattung.

Mehr zu den Vor- und Nachteilen dieses Modells lesen Sie im Ratgeber Primärarzttarif.

Stationärtarife S1, S2 und S3

Im Krankenhaus entscheidet der S-Baustein über Zimmer und Arzt. Alle drei Stufen enthalten freie Klinikwahl, Rücktransport aus dem Ausland mit Begleitperson, Anschlussheilbehandlung, Kurzzeitpflege, Hospiz, Rooming-in bis zum 14. Lebensjahr und die Versorgung des gesunden Neugeborenen.

Wer in S1 oder S2 auf Wahlleistungen verzichtet, erhält ein Ersatz-Krankenhaustagegeld: 80 € pro Tag bei Verzicht auf Zimmer und Chefarzt (unter 21 Jahren 55 €), 30 € bei Verzicht nur auf das Zimmer und 50 € bei Verzicht nur auf den Chefarzt.

Zahntarife Z100/100, Z100/80, Z100/50 und Z75/50

Seit dem 1. Januar 2026 steht mit Z100/100 ein Zahntarif bereit, der Zahnbehandlung, Zahnersatz, Implantate, Inlays und Kieferorthopädie vollständig bis zum Höchstsatz der GOZ übernimmt. Die LVM empfiehlt ihn als Top-Tarif. Die übrigen Stufen senken den Beitrag über einen Eigenanteil beim Zahnersatz.

In den ersten vier Versicherungsjahren gilt eine Zahnstaffel für Behandlung und Zahnersatz zusammen: 2.000 € im ersten Jahr, 3.000 € in den ersten zwei, 6.000 € in den ersten drei und 10.000 € in den ersten vier Jahren – danach ist die Leistung unbegrenzt. Nach Unfällen gilt die Staffel nicht. Heil- und Kostenpläne prüft die LVM vorab kostenlos und erstattet deren Kosten.

Private Krankenversicherung der LVM für Beamte: Beihilfetarife AB, SB und ZB

Beamte sind die wichtigste Kundengruppe der LVM: 40.090 der 84.675 Vollversicherten sind beihilfeberechtigt. Für sie gibt es eine eigene Tarifserie, die genauso modular aufgebaut ist wie die Tarife für Angestellte. Die Zahl hinter dem Kürzel nennt den Prozentsatz, den die LVM erstattet – bei 50 % Beihilfe also AB 50, SB 2/50 und ZB 50.

AB 20E: vorgesorgt für die Pension

Viele Beamte erhalten im aktiven Dienst 50 % Beihilfe, als Pensionäre 70 %. Für diesen Übergang hat die LVM den Tarif AB 20E geschaffen. Er wird zusammen mit AB 30 abgeschlossen; bis zum Versorgungsfall – höchstens bis 67 – ergeben beide zusammen 50 %, danach reduziert sich der Schutz automatisch auf die 30 % von AB 30. Wer ab 67 weiterhin 50 % benötigt, hat einen Anspruch auf Wechsel in AB 50. So zahlen Sie im Ruhestand nicht für Leistungen, die die Beihilfe längst übernimmt.

EWB 1 und EWB 2: bis 100 % statt Restkostenlücke

Die Beihilfe erstattet nicht alles. Heilpraktiker, bestimmte Zahnkosten, Brillen, LASIK oder Kosten über den beihilfefähigen Höchstsätzen bleiben häufig am Beamten hängen. Die Ergänzungstarife EWB 1 (Ein- oder Zweibettzimmer) und EWB 2 (Zweibettzimmer) schließen diese Lücke: Heilpraktiker bis GebüH, Psychotherapie bis 50 Sitzungen, Kinderwunsch, LASIK, Brillen und Kontaktlinsen, Osteopathie, Prävention bis 150 € und Reha-Sport bis 200 €. Für Zahnleistungen gilt eine eigene Staffel von 1.000, 1.500, 3.000 und 5.000 € in den ersten vier Jahren.

Das Beispiel zeigt die Wirkung deutlich: Ohne Ergänzungstarif blieben bei der Arztrechnung 171,43 € und beim Zahnersatz 400 € als Eigenanteil. Mit Beihilfe, Grundtarif und Ergänzungstarif ist die Rechnung vollständig bezahlt. Zusätzlich übernimmt die LVM im Beihilfebereich bis 150 € für ein Brillengestell; das Einbettzimmer ist gegen Mehrbeitrag möglich. Das Krankenhaustagegeld KHT gleicht die Eigenbeteiligung pro Krankenhaustag nach Beihilferecht aus. Der Versicherungsschutz gilt im Ausland ohne zeitliche Begrenzung, auch außerhalb Europas.

Polizei, Feuerwehr und Soldaten mit Heilfürsorge

Heilfürsorgeberechtigte brauchen während der aktiven Dienstzeit keine Krankheitskostenversicherung, wohl aber die Pflegepflichtversicherung in Stufe PVB. Die LVM bietet dazu eine kleine oder große Anwartschaftsversicherung, die den späteren Wechsel in die Beihilfetarife ohne neue Gesundheitsprüfung sichert, sowie Zusatztarife und Beihilfetarife für Ehepartner und Kinder. Für Polizeianwärter gibt es einen eigenen LVM-Bonus. Hintergründe erklärt unser Ratgeber zur Anwartschaftsversicherung.

Finanztest hat die LVM-Beihilfetarife in einem Vergleich von 26 Angeboten für Beamte mit „sehr gut“ bewertet. Einen Überblick über alle Gesellschaften mit Beamtentarifen finden Sie auf unserer Seite PKV für Beamte; wie sich Beihilfesätze in Bund und Ländern unterscheiden, zeigt der Ratgeber Beihilfe in Bund und Ländern.

LVM PKV für Beamtenanwärter, Referendare und beihilfeberechtigte Studenten

Für Beamtenanwärter und Referendare hat die LVM eigene Ausbildungstarife, erkennbar am Zusatz „A“: ABA, SBA, ZBA, EWBA und EBA – also etwa ABA 50 statt AB 50. Versichern können sich bis zum vollendeten 39. Lebensjahr Beamtenanwärter, Referendare, Lehramtsanwärter, beihilfeberechtigte Studenten und Personen in Berufsausbildung mit Beihilfeanspruch sowie nicht berufstätige Ehe- und Lebenspartner mit abgeleitetem Beihilfeanspruch.

Zwei Punkte heben diese Tarife hervor. Erstens hält die LVM die Beiträge in den Ausbildungstarifen drei Jahre lang stabil – kommt es in dieser Zeit zu einer Anpassung, gleicht die LVM sie aus eigenen Mitteln aus. Zweitens zahlt sie bei Leistungsfreiheit schon nach dem ersten Kalenderjahr sechs Monatsbeiträge zurück, bezogen auf ambulant, stationär, Zahn und Ergänzung. Vorsorgeuntersuchungen gefährden diese Rückerstattung nicht.

Endet die Ausbildung und folgt die Verbeamtung, wird der Vertrag in die regulären Beihilfetarife umgestellt – mit dem Beitrag für das dann erreichte Alter, aber ohne neue Gesundheitsprüfung. Wer nach drei Jahren noch in Ausbildung ist, zahlt den Neugeschäftsbeitrag. Ist man nach der Ausbildung vorübergehend arbeitslos, kann der Schutz bis zu zwölf Monate fortgeführt werden. Welche Fristen für den Einstieg gelten, erklärt unsere Seite für Beamtenanwärter. Für Beamte mit Vorerkrankungen lohnt zudem ein Blick auf die Öffnungsaktion der PKV der teilnehmenden Gesellschaften, die wir im Vergleich berücksichtigen.

LVM PKV Rechner: Ihr Beitrag im Vergleich

Mit unserem LVM PKV Online-Rechner sehen Sie, was die LVM-Vollversicherung für Sie kostet und wie sie im Vergleich abschneidet. Der Beitrag der LVM wird individuell kalkuliert, deshalb gehen wir so vor: Sie nennen Alter, Beruf und Wunschleistungen, wir stellen die passende LVM-Kombination aus A, S und Z bzw. AB, SB und ZB neben vergleichbare Tarife anderer Gesellschaften und schicken Ihnen das Ergebnis per E-Mail. Kostenlos, unverbindlich und ohne Hausbesuch.

Für einen realistischen Beitrag brauchen wir nur wenige Angaben: Geburtsdatum, berufliche Situation, bei Beamten den Beihilfesatz, die gewünschte Selbstbeteiligung und ob Krankentagegeld gebraucht wird. Gesundheitsfragen klären wir auf Wunsch zunächst über eine anonyme Risikovoranfrage.

LVM Krankenversicherung für Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige nutzen in der LVM Krankenversicherung dieselben Bausteine wie Angestellte, tragen den Beitrag aber allein. Die übliche Stellschraube ist deshalb die Selbstbeteiligung im ambulanten Tarif: Mit A 1350 oder A 2500 sinkt der Monatsbeitrag spürbar, während Krankenhaus und Zahnarzt weiterhin ohne Abzug bezahlt werden. Weil die Selbstbeteiligung nur ambulant greift, bleibt das Risiko auch in einem Jahr mit Operation überschaubar.

Krankentagegeld ab dem 8. Tag

Für Selbstständige ist das Krankentagegeld der eigentliche Existenzschutz. Die LVM bietet dafür ungewöhnlich frühe Leistungsbeginne an – KT 8, KT 15, KT 22 und KT 29 zahlen ab dem 8., 15., 22. oder 29. Tag der Arbeitsunfähigkeit. Für alle Berufstätigen gibt es zusätzlich KT 43 (ab der 7. Woche), KT 92, KT 183, KT 274 und KT 365.

Die LVM empfiehlt Selbstständigen eine Staffelung: zum Beispiel ein kleiner Tagessatz ab Tag 8 und ein größerer ab der 7. Woche. Das Krankentagegeld wird steuerfrei auch an Sonn- und Feiertagen gezahlt, ohne feste Höchstdauer bis zum Ende der Arbeitsunfähigkeit oder bis zur Feststellung der Berufsunfähigkeit, und für eine begrenzte Zeit auch während einer stufenweisen Wiedereingliederung. Steigt Ihr Einkommen, können Sie den Tagessatz innerhalb von zwei Monaten ohne Gesundheitsprüfung erhöhen. Auch im Mutterschutz wird ab dem vereinbarten Tag geleistet.

Ergänzend rät die LVM Selbstständigen zum Kurtagegeld KURT, weil die Rentenversicherung bei Selbstständigen oft keine Kur bezahlt; hier gilt eine Wartezeit von zwölf Monaten. Grundlagen zum Thema finden Sie im Ratgeber Krankentagegeld und auf unserer Seite für Selbstständige.

LVM PKV für Angestellte

Angestellte können in die LVM PKV wechseln, wenn ihr Jahresbruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € liegt; für 2027 ist eine Anhebung auf 84.150 € vorgesehen. Der Arbeitgeber beteiligt sich zur Hälfte am Beitrag, höchstens mit 508,59 € für die Krankenversicherung und 104,63 € für die Pflegepflichtversicherung im Monat.

Für Angestellte ist eine niedrige Selbstbeteiligung oft die bessere Wahl, denn der Arbeitgeber bezuschusst nur den Beitrag, nicht die Selbstbeteiligung. Häufige Kombinationen sind A 0 oder A 300 mit S1 oder S2 und Z100/80 oder Z100/100. Wer bewusst sparen möchte und den Weg über den Hausarzt ohnehin geht, fährt mit AP 400 günstiger.

Interessant für Angestellte ist auch die Beitragsentlastung Vorsorge-Plus: Der Arbeitgeber beteiligt sich bis zu 50 % an diesem Baustein, der ab dem Rentenalter den Beitrag senkt. Damit finanzieren Sie die Entlastung im Alter zur Hälfte mit Arbeitgeberzuschuss. Details stehen im Abschnitt Beiträge im Alter, Grundlagen im Ratgeber Arbeitgeberzuschuss.

Einen guten Vergleichsmaßstab liefern die Durchschnittsbeiträge aller LVM-Versicherten für A + S + Z je Lebensalter, gemessen am durchschnittlichen GKV-Höchstbeitrag von 1.040 €, der seit 1. Januar 2026 gilt. Ob sich der Wechsel für Sie lohnt, klärt der Ratgeber GKV oder PKV.

Private Krankenversicherung bei der LVM für Studenten, Schüler und Auszubildende

Für Schüler, Berufsschüler, Studenten und Pflichtpraktikanten ohne Anspruch auf gesetzliche Krankenversicherung oder Beihilfe hat die LVM besondere Bedingungen zu den Tarifen A, AP, S und Z. Die Varianten tragen den Zusatz „S“: A0S, A 300 S, AP S 400/800, S1 S, S2 S, S3 S, Z100/80 S, Z100/50 S und Z75/50 S. Versicherungsfähig ist man ab 16 bis unter 39 Jahren, sofern kein hauptberufliches Einkommen vorliegt – eine Ausbildungsvergütung ist unschädlich. Auch nicht berufstätige Ehe- und Lebenspartner können aufgenommen werden.

Die Studententarife sind ohne Alterungsrückstellung kalkuliert und deshalb günstig. Unter 21 Jahren gilt der Jugendlichenbeitrag, danach steigt der Beitrag in Stufen mit 21, 26, 31 und 36 Jahren. Mit dem Ende der Ausbildung, spätestens mit 39, wird der Vertrag ohne neue Gesundheitsprüfung in den regulären Tarif zum Neugeschäftsbeitrag überführt. Auch in den Studentenvarianten der Serien A und AP gibt es eine Beitragsrückerstattung. Mehr zur Befreiung von der studentischen Versicherungspflicht lesen Sie unter PKV für Studenten.

Kinder und Neugeborene in der LVM PKV

Auch in der LVM PKV zahlt jedes Kind einen eigenen Beitrag. Kinder sind bei der LVM aber vergleichsweise günstig, weil für sie keine Alterungsrückstellungen gebildet werden. Neugeborene werden ohne Gesundheitsprüfung, ohne Risikozuschläge und ohne Wartezeit ab Geburt versichert, wenn ein Elternteil seit mindestens drei Monaten bei der LVM versichert ist und das Kind innerhalb von zwei Monaten angemeldet wird. Der Kinderschutz darf höchstens so umfangreich sein wie der eines Elternteils; sind beide Eltern bei der LVM, kann der bessere Schutz gewählt werden, und eine niedrigere Selbstbeteiligung ist immer möglich.

Beamtenkinder sind besonders günstig abzusichern, weil die Beihilfe beim Bund für berücksichtigungsfähige Kinder 80 % übernimmt – die LVM versichert dann nur die restlichen 20 %. Für gesetzlich versicherte Kinder bietet die LVM als Zusatzversicherung das Junior-Paket mit zehn Leistungen einschließlich Kieferorthopädie für weniger als 13 € im Monat. Wie die Nachversicherung genau funktioniert, erklärt der Ratgeber Kindernachversicherung.

LVM PKV Beitragsrückerstattung und Vorsorge ohne Selbstbeteiligung

Die LVM PKV belohnt Kunden, die keine Rechnungen einreichen, mit einer erfolgsabhängigen Beitragsrückerstattung. Bemerkenswert ist die Konstruktion: Maßgeblich ist nur der ambulante Baustein. Ein Krankenhausaufenthalt oder eine Zahnbehandlung gefährden die Rückerstattung also nicht, weil sie über S und Z abgerechnet werden. Und Vorsorge- und Früherkennungsuntersuchungen nach den Richtlinien des Gemeinsamen Bundesausschusses zahlt die LVM zusätzlich, ohne sie auf die Selbstbeteiligung anzurechnen und ohne die Rückerstattung zu gefährden.

Auch für 2027 ist die gleiche Höhe vorgesehen. Praktisch ist die Günstigerprüfung: Die LVM prüft auf Wunsch, ob sich das Einreichen einer Rechnung lohnt oder ob die Rückerstattung höher ausfällt. Rechnungen können Sie auch nur zur Prüfung einreichen, ohne sie abzurechnen – die Rückerstattung bleibt dann erhalten. 2025 hat die LVM auf diesem Weg 19,5 Mio. € an ihre Kunden ausgeschüttet. Allgemeines zum Prinzip lesen Sie im Ratgeber Beitragsrückerstattung.

LVM PKV Beitragserhöhung: Entwicklung von 2017 bis 2026

Die Beitragserhöhungen der LVM PKV waren über zehn Jahre betrachtet moderat: In den Jahren 2018 bis 2020 lagen die Anpassungen im Gesamtbestand zwischen 0,5 und 1,8 %, bei Beihilfeversicherten teils sogar im Minus. Der Durchschnitt 2017 bis 2026 beträgt 4,9 % pro Jahr und liegt damit knapp unter dem Vergleichswert von 5,0 %, den Assekurata für den Markt ermittelt. Die Teilnote Beitragsstabilität bewertet Assekurata mit „exzellent“.

Anpassung im Gesamtbestand der LVM-Vollversicherung

Die Anpassung zum 1. Januar 2026

2026 fiel die Anpassung deutlich kräftiger aus: im Bestand im Schnitt 16,5 %, bei Beihilfeversicherten 18,3 %. Im Neugeschäft stiegen die Beiträge um 10,7 % bei Vollversicherten ohne Beihilfe, um 13,3 % bei Beihilfeversicherten und um 7,8 % in der Zusatzversicherung. Teilweise wurden Beiträge auch gesenkt. Hauptgründe sind die seit 2022 um 38 % gestiegenen Leistungsausgaben, höhere Impfkosten und die Pflegereform; zudem wurde der Rechnungszins in Teilen an die Kapitalmarktlage angepasst.

Um die Erhöhung abzufedern, setzte die LVM 27,4 Mio. € aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung als Einmalbeiträge ein; 2025 waren es 32,0 Mio. €. In der Pflegepflichtversicherung gab es 2025 keine Anpassung. Nach einer Erhöhung haben Sie ein Sonderkündigungsrecht – bei der LVM ist der interne Tarifwechsel aber meist der klügere Weg, weil die Alterungsrückstellung vollständig erhalten bleibt. Wie Sie ein Anpassungsschreiben lesen, erklärt der Ratgeber Beitragsanpassung prüfen.

LVM PKV-Beiträge im Alter: Sondermaßnahme ab 65 und Vorsorge-Plus

Die LVM begegnet der Sorge vor hohen Beiträgen im Ruhestand – dem häufigsten Argument gegen die PKV – auf zwei Wegen: mit einer freiwilligen Sondermaßnahme ab 65 und mit dem Baustein Vorsorge-Plus.

Die LVM-Sondermaßnahme für Versicherte ab 65

Seit 2000 beschließt der Vorstand jedes Jahr eine freiwillige zusätzliche Beitragsbegrenzung für Versicherte ab 65. Sie orientiert sich an dem Beitrag, der mit dem ursprünglichen Eintrittsalter heute zu zahlen wäre. Das Ergebnis: Die über 65-Jährigen zahlen 2026 im Durchschnitt etwa den Beitrag der 43-jährigen Versicherten. Die Maßnahme ist nicht garantiert und kann durch einen Tarifwechsel beeinflusst werden – ein Punkt, den wir bei jeder Wechselberatung mitrechnen.

Vorsorge-Plus: Nachlass nach Wahl

Mit dem Baustein Vorsorge-Plus bauen Sie zusätzlich eigenes Kapital für die Beitragssenkung auf. Abschließen können Sie ihn zwischen 21 und 60 Jahren neben der Vollversicherung. Ab dem 1. Januar des Jahres, in dem Sie 65 werden, sinkt der Beitrag der Grundversicherung um einen Betrag, den Sie selbst festlegen: in vollen Euro, mindestens 10 € und höchstens 80 % der Monatsrate.

Im Ruhestand entfällt außerdem ab 60 der gesetzliche Zuschlag von 10 %, das Krankentagegeld endet. Rentner erhalten von der Rentenversicherung einen Zuschuss von 8,75 % der gesetzlichen Rente. Mehr dazu in den Ratgebern Beitragsentlastungstarif und PKV im Alter.

Pflegezusatz PZT-Komfort

Zur Absicherung im Alter gehört auch die Pflege. Die LVM bietet mit PZT-Komfort ein Pflegetagegeld von 300 bis 4.500 € im Monat ohne Wartezeit, mit 100 % ab Pflegegrad 2 bei vollstationärer Pflege, Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 3 und Dynamik. Außerdem gibt es PZT 0 und den staatlich geförderten Tarif PTG. Ein Pflegemonatsgeld von 1.500 € kostet in PZT-Komfort je nach Eintrittsalter:

Die Tabelle zeigt, wie stark das Eintrittsalter den Beitrag bestimmt: Wer mit 31 statt 51 Jahren abschließt, zahlt für denselben Schutz weniger als die Hälfte.

LVM Alttarife: die (M/F)-Tarife und der Wechsel nach § 204 VVG

Die Alttarife der LVM sind überschaubar, weil die Gesellschaft nie eine neue Tarifgeneration eingeführt hat. Alttarife im engeren Sinn sind vor allem die Bisex-Tarife mit dem Zusatz „(M/F)“, die bis zur Unisex-Umstellung am 21. Dezember 2012 verkauft wurden, sowie einige frühere Selbstbeteiligungsstufen der A-Serie.

Ein Unterschied ist für Bestandskunden wichtig: Im Ambulanttarif A (M/F) ist die Psychotherapie auf 30 Sitzungen im Jahr begrenzt, im Unisex-Tarif auf 50. Beim Primärarzttarif AP (M/F) ist der Hilfsmittelkatalog abschließend formuliert. Einen Z100/100 (M/F) gibt es nicht – der neue Zahntarif existiert nur in der Unisex-Welt.

Tarifwechsel innerhalb der LVM

Nach § 204 VVG können Sie jederzeit in einen anderen LVM-Tarif mit gleichartigem Schutz wechseln, ohne Ihre Alterungsrückstellung zu verlieren. Gerade nach einer Beitragsanpassung ist der Wechsel in einen niedrigeren LVM-Tarif ein naheliegender Weg. Weil es nur ein Tarifwerk gibt, ist die Wechselmatrix übersichtlich:

Zwei Punkte sollten Sie vor einem Wechsel kennen: Ein Wechsel von Unisex zurück in einen Bisex-Tarif ist ausgeschlossen. Und ein Tarifwechsel kann sich auf die freiwillige Sondermaßnahme ab 65 auswirken. Deshalb lohnt es sich, jede Variante vorher durchzurechnen. Allgemeine Tipps zum Sparen finden Sie unter PKV-Beitrag senken.

LVM PKV Erfahrungen und Bewertung

Die Erfahrungen mit der LVM PKV sind gut: Bei Finanzstärke und Fairness gehört die LVM zur Spitzengruppe der Branche. Assekurata bestätigte im September 2026 das Unternehmensrating A++ (exzellent) mit „exzellent“ in Sicherheit, Erfolg, Beitragsstabilität sowie Wachstum und Attraktivität und „sehr gut“ bei der Kundenorientierung. Seit 2000 lautet das Assekurata-Urteil durchgehend „exzellent“ oder „sehr gut“. FOCUS-MONEY zeichnete die LVM zum siebten Mal in Folge als „Fairster privater Krankenversicherer“ aus, im PKV-Test 2025 gehörte sie zu den elf von 30 Versicherern mit „sehr gut“. Morgen & Morgen vergab 2020 die Auszeichnung für zehn Jahre Beitragsstabilität im Unisex-Tarif.

In der Kundenbefragung von Assekurata zeigt sich die Stärke des Agentursystems: Mit ihrem persönlichen Ansprechpartner sind 60,8 % der Vollversicherten vollkommen zufrieden – weit mehr als im Schnitt. 47,9 % würden die LVM „ganz bestimmt“ weiterempfehlen (Schnitt 44,0 %). Die Zusatzversicherten bewerten die LVM insgesamt mit „knapp exzellent“, die Vollversicherten mit „gut“.

Kontakt und Service

Die LVM Krankenversicherungs-AG sitzt am Kolde-Ring 21 in Münster. Kunden erreichen die zentrale Kundenbetreuung kostenfrei montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr, das Gesundheitstelefon rund um die Uhr. Hinzu kommen medizinische Videoberatung, Hilfsmittel-Service, ärztliche Zweitmeinung, Unterstützung bei der Suche nach Spezialisten, Prüfung fehlerhafter Arztrechnungen, Gesundheitsprogramme etwa zu Rücken, Diabetes oder Depression sowie Direktabrechnung mit Krankenhäusern. Belege reichen Sie per Foto in der App „Meine LVM“ ein. Hinweis: KV Rechner ist nicht die LVM – für Fragen zu Ihrem bestehenden Vertrag wenden Sie sich bitte an Ihre LVM-Agentur oder direkt an den Versicherer.

Alternativen zur LVM PKV mit ähnlichem Profil

Wer sich für die LVM PKV interessiert, schätzt meist Beamtentarife, Beitragsstabilität und einen persönlichen Ansprechpartner. Diese Gesellschaften bieten ein vergleichbares Profil:

Einen anbieterübergreifenden Vergleich mit Beiträgen nach Alter bietet unser PKV-Rechner, die Bestenlisten stehen unter PKV-Testsieger, alle Gesellschaften in der Übersicht der PKV-Anbieter.

Häufige Fragen zur LVM PKV