PKV Durchschnittsbeitrag 2026: Zahlen und Entwicklung

PKV Durchschnittsbeitrag 2026: die wichtigsten Zahlen

Der Durchschnittsbeitrag in der privaten Krankenversicherung liegt bei 559 € im Monat für Erwachsene ohne Beihilfe und bei 239 € für Erwachsene mit Beihilfe. Diese Werte veröffentlicht der PKV-Verband für das Datenjahr 2024; sie sind die aktuellsten verlässlichen Durchschnittszahlen über den gesamten Markt.

Hinter diesen Zahlen steht ein großer Markt: 8,79 Millionen Menschen sind in Deutschland privat krankenvollversichert, die Branche nahm 2025 insgesamt 54,4 Milliarden Euro Beiträge ein und hat 355,4 Milliarden Euro an Alterungsrückstellungen für die Beiträge im Alter angespart. Der Durchschnitt fasst damit sehr unterschiedliche Verträge zusammen — vom jungen Angestellten im Einsteigertarif bis zur 58-jährigen Selbstständigen im Premiumtarif von 2005.

Wichtig für die Einordnung: Der Durchschnittsbeitrag bezieht sich auf Erwachsene. Kinder, die in der PKV deutlich günstiger versichert sind, ziehen den Wert nicht nach unten. Umgekehrt enthalten die Zahlen alle Bestandsverträge — auch sehr alte Tarife, die inzwischen für Neukunden geschlossen sind. Was ein Neueinsteiger heute zahlt, zeigt der Durchschnitt deshalb nur grob. Eine Übersicht mit konkreten Beispielbeiträgen nach Alter finden Sie im Ratgeber Was kostet die PKV?.

Durchschnittsbeitrag der PKV mit und ohne Beihilfe

Der PKV-Durchschnittsbeitrag mit Beihilfe liegt mit 239 € um 320 € unter dem Wert ohne Beihilfe, weil Beamte nur den Teil der Krankheitskosten versichern, den der Dienstherr nicht übernimmt. Bei aktiven Bundesbeamten sind das in der Regel 50 Prozent.

Die Beihilfe folgt beim Bund und in den meisten Ländern einem festen Schema: 50 Prozent für aktive Beamte, 70 Prozent ab zwei berücksichtigungsfähigen Kindern, 70 Prozent im Ruhestand und für Ehepartner mit geringem Einkommen, 80 Prozent für Kinder. Die private Krankenversicherung deckt jeweils den Rest ab — deshalb heißen diese Tarife Restkostentarife. Mit steigendem Beihilfesatz sinkt der Beitrag weiter: Im Ruhestand müssen Beamte nur noch 30 Prozent absichern.

Für Beamte ist der Vergleich mit der gesetzlichen Kasse besonders eindeutig: In der GKV zahlen sie ohne pauschale Beihilfe den kompletten Beitrag allein, also bei hohem Einkommen bis zu 1.226,44 € im Monat. Der durchschnittliche Beihilfetarif kostet nur einen Bruchteil davon. Mehr zur Tarifwahl lesen Sie auf unserer Seite PKV für Beamte, für Berufseinsteiger auf PKV für Beamtenanwärter.

PKV Kosten im Durchschnitt nach Alter

Die durchschnittlichen PKV-Kosten liegen in keiner Altersgruppe über 650 Euro im Monat. Am höchsten sind sie zwischen 50 und 60 Jahren, ab 61 bzw. 65 Jahren liegen sie im Schnitt wieder deutlich niedriger.

Das überrascht viele, denn in der Diskussion über die private Krankenversicherung ist oft von „unbezahlbaren Beiträgen im Alter“ die Rede. Der Verlauf erklärt sich aus mehreren Entlastungen, die gesetzlich oder tariflich genau zum Rentenbeginn greifen:

Hinzu kommen die Alterungsrückstellungen: Jeder Privatversicherte zahlt in jungen Jahren mehr, als er an Leistungen verbraucht, und der Überschuss wird verzinslich für das Alter angespart. Branchenweit sind das inzwischen 355,4 Milliarden Euro. Wie das im Einzelnen funktioniert, erklärt der Ratgeber Alterungsrückstellungen.

Was der PKV-Durchschnittsbeitrag nicht verrät

Der PKV-Durchschnittsbeitrag ist eine Marktkennzahl, kein Preisschild: Ihr eigener Beitrag hängt vom Eintrittsalter, vom Tarif, von der Selbstbeteiligung und vom Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn ab — nicht vom Einkommen.

Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der PKV keinen „normalen“ Beitrag, den alle zahlen. Ein Durchschnitt mischt Verträge, die kaum vergleichbar sind. Vier Effekte sollten Sie kennen, bevor Sie den Durchschnitt als Maßstab nutzen:

1. Eintrittsalter statt Lebensalter

Der Beitrag wird nach dem Alter beim Vertragsbeginn kalkuliert. Zwei 50-Jährige zahlen im selben Tarif sehr unterschiedlich viel, wenn der eine mit 28 und der andere mit 45 eingestiegen ist. Der Durchschnitt verwischt diesen Unterschied vollständig.

2. Leistungsniveau und Selbstbeteiligung

Ein Grundschutz mit Hausarztprinzip und 1.200 € Selbstbehalt kostet oft weniger als die Hälfte eines Premiumtarifs mit Einbettzimmer, Behandlung über den Höchstsätzen der Gebührenordnung und 100 Prozent Zahnersatz. Beides fließt mit gleichem Gewicht in den Durchschnitt.

3. Bausteine: Zuschlag, Krankentagegeld, Pflege

Manche Beitragsangaben enthalten den gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent, das Krankentagegeld und die Pflegepflichtversicherung, andere nicht. Wer seinen Beitrag mit dem Durchschnitt vergleicht, sollte immer prüfen, welche Bausteine enthalten sind — sonst wirkt der eigene Vertrag teurer, als er ist.

4. Alttarife und Altersstruktur

Tarife, die seit Jahren keine Neukunden mehr aufnehmen, altern mit ihrem Versichertenbestand. Dort steigen die Beiträge oft stärker als in offenen Tarifen. Wer in so einem Tarif versichert ist, liegt häufig über dem Durchschnitt — und hat mit einem Tarifwechsel nach § 204 VVG gute Chancen, darunter zu kommen.

PKV Durchschnittsbeitrag im Vergleich zu echten Tarifen

Aktuelle PKV-Tarife für Neukunden liegen je nach Leistungsniveau zwischen rund 330 und über 800 Euro im Monat und damit teils unter, teils über dem PKV-Durchschnittsbeitrag von 559 €. Die folgenden Beispielbeiträge 2026 zeigen die Spannweite.

Monatsbeiträge 2026; enthaltene Bausteine unterscheiden sich je Tarif (siehe Tabelle)

Die Beispiele zeigen zweierlei. Erstens: Ein solider Grundschutz kostet einen 35-Jährigen deutlich weniger als der PKV-Durchschnittsbeitrag. Zweitens: Wer Komfort- oder Premiumleistungen mit Krankentagegeld und Pflegepflicht in einem Paket kombiniert, liegt schon in jungen Jahren darüber. Für Angestellte relativiert sich das, weil der Arbeitgeber die Hälfte zahlt — beim Allianz-Beispiel mit 34 Jahren bleibt ein Eigenanteil von 417,13 €.

Für Beamte gilt ein eigener Maßstab. Ein 27-jähriger Beamter zahlt in den Beihilfetarifen der Allianz mit 50 Prozent Beihilfe 352,24 €, ein 19-jähriger Anwärter 72,34 €. Bei der Barmenia kostet der Anwärtertarif mit allen sechs Bausteinen für 23- bis 27-Jährige 79,44 € ohne Pflegepflicht. Weitere Anbieter und Tarife vergleicht unser PKV-Rechner, alle Gesellschaften finden Sie in der Anbieterübersicht.

PKV-Durchschnittsbeitrag und GKV-Beitrag im Vergleich

Der PKV-Durchschnittsbeitrag von 559 € liegt deutlich unter dem GKV-Höchstbeitrag von 1.226,44 € für Kranken- und Pflegeversicherung, den gesetzlich Versicherte mit einem Einkommen ab der Beitragsbemessungsgrenze von 69.750 € im Jahr 2026 zahlen.

In der GKV richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen: 14,6 Prozent allgemeiner Satz plus durchschnittlich 2,9 Prozent Zusatzbeitrag, dazu 3,6 Prozent Pflegeversicherung. Wer über die Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € verdient und damit überhaupt in die PKV wechseln darf, zahlt in der GKV fast immer den Höchstbeitrag.

Die Rechnung kippt, sobald Familienangehörige ins Spiel kommen. In der GKV sind Kinder und Ehepartner ohne eigenes Einkommen beitragsfrei mitversichert, in der PKV braucht jede Person einen eigenen Vertrag. Für eine Familie mit zwei Kindern und nicht erwerbstätigem Partner kann der PKV-Gesamtbeitrag deshalb über dem GKV-Höchstbeitrag liegen, obwohl der Einzelbeitrag unter dem Durchschnitt bleibt. Wie Sie das durchrechnen, zeigen die Seiten PKV für Familien und GKV oder PKV.

Entwicklung des Durchschnittsbeitrags in der PKV

Der Durchschnittsbeitrag in der PKV ist von 2006 bis 2026 um 3,4 Prozent pro Jahr gestiegen und damit etwas langsamer als der Beitrag je Versichertem in der GKV mit 3,9 Prozent. Der Unterschied: In der GKV steigen die Beiträge schleichend über Löhne und Beitragssätze, in der PKV in Stufen.

Private Krankenversicherer dürfen ihre Beiträge nur anpassen, wenn die tatsächlichen Leistungsausgaben oder die Lebenserwartung deutlich von der Kalkulation abweichen. Dann holen sie mehrere Jahre auf einmal nach. Zum 1. Januar 2026 waren rund 60 Prozent der Vollversicherten betroffen, im Schnitt um etwa 13 Prozent. Auf den Durchschnittsbeitrag übertragen entspräche das rund 72,67 € mehr im Monat — für die Betroffenen, nicht für alle.

Beispielrechnung: Wohin entwickelt sich der Durchschnitt?

Schreibt man den Durchschnittsbeitrag mit der bisherigen jährlichen Rate von 3,4 Prozent fort, ergibt sich folgendes Bild. Es handelt sich um eine reine Rechnung mit dem historischen Mittelwert, keine Prognose für einzelne Tarife:

Mit Beihilfe würde der Durchschnitt nach derselben Rechnung in zehn Jahren bei rund 333,89 € liegen. Welche Anpassungen für 2027 anstehen und wie Sie darauf reagieren, lesen Sie im Ratgeber PKV-Beitragserhöhung. Nach jeder Erhöhung haben Sie zudem ein Sonderkündigungsrecht von zwei Monaten.

Durchschnittsbeitrag der privaten Pflegepflichtversicherung

Die private Pflegepflichtversicherung kostet 2026 im Durchschnitt 122,64 € im Monat für Angestellte und Selbstständige und 56,50 € für Beihilfeberechtigte. Sie ist für jeden Privatversicherten Pflicht und wird zusätzlich zur Krankenversicherung gezahlt.

Zum 1. Januar 2026 stiegen die Pflegebeiträge ohne Beihilfe im Schnitt um 16 Prozent, mit Beihilfe um 6 Prozent. Hintergrund sind stark gestiegene Leistungsausgaben: von rund 880 Millionen Euro im Jahr 2014 auf fast 2,8 Milliarden Euro 2024, bei mehr als doppelt so vielen Leistungsempfängern. Nach fünf Jahren Versicherungszeit gilt eine Höchstbeitragsgarantie — der Beitrag liegt dann nicht über 209,26 € (mit Beihilfe 83,70 €). Mehr im Ratgeber Pflegepflichtversicherung.

Unter dem PKV-Durchschnittsbeitrag bleiben: so geht es

Unter dem PKV-Durchschnittsbeitrag bleiben Sie vor allem durch einen frühen Einstieg, eine passende Selbstbeteiligung und regelmäßige Tarifprüfung. Für Bestandskunden ist der Tarifwechsel beim eigenen Versicherer der wirksamste Hebel.

Wer schon versichert ist und über dem Durchschnitt liegt, sollte nicht vorschnell kündigen. Beim Wechsel zu einem anderen Versicherer wird nur der Teil der Alterungsrückstellung mitgenommen, der dem Basistarif entspricht; der Rest bleibt zurück, und es folgt eine neue Gesundheitsprüfung. Ein interner Tarifwechsel senkt den Beitrag dagegen oft um mehrere hundert Euro im Jahr, ohne diese Nachteile. Ausführlich dazu: PKV-Beitrag senken und Selbstbeteiligung richtig wählen. Günstige Einstiegstarife finden Sie unter günstige PKV.

Für Neukunden gilt: Der Durchschnitt ist ein guter Plausibilitätscheck. Liegt ein Angebot für einen 30- bis 40-Jährigen mit Komfortleistungen weit über 559 € ohne Krankentagegeld und Pflegepflicht, lohnt ein zweiter Blick auf Bausteine und Selbstbeteiligung. Mit Vorerkrankungen empfiehlt sich vor dem Antrag eine anonyme Risikovoranfrage, damit Risikozuschläge den Beitrag nicht unbemerkt über den Schnitt treiben.

Häufige Fragen zum PKV-Durchschnittsbeitrag