ottonova Krankenversicherung 2026: die digitale PKV mit Flugklassen-Tarifen

So funktioniert die digitale PKV von ottonova

Die digitale PKV von ottonova verlegt Vertrag, Erstattung und Arztsuche vollständig ins Smartphone. Bei den meisten privaten Krankenversicherern ist die App ein Zusatz zum Papierprozess, bei ottonova ist es umgekehrt: Das Unternehmen wurde 2017 als digitale Krankenversicherung gegründet, und fast alles, was zwischen Kunde und Versicherer passiert, läuft über das Smartphone. Wer schon einmal einen Stapel Arztrechnungen per Post an eine Leistungsabteilung geschickt und wochenlang auf die Erstattung gewartet hat, versteht schnell, warum diese Idee gerade bei jüngeren Angestellten, Gründern und Freiberuflern so gut ankommt.

Rechnungen per Foto, Erstattung per App

Arztrechnungen, Rezepte und Belege werden in der ottonova-App fotografiert und hochgeladen. Der Bearbeitungsstand ist jederzeit sichtbar, Rückfragen kommen als Nachricht statt als Brief. Auch Vertragsänderungen, Bescheinigungen für den Arbeitgeber oder die Steuererklärung stehen digital bereit. Die App erreicht in den Stores eine Bewertung von 4,8 Sternen — ein Wert, den nur wenige Versicherungs-Apps schaffen.

Der Concierge: Ihr persönlicher Gesundheitslotse

Herzstück des Service ist der Concierge, ein Team, das per Chat Arzttermine vereinbart, Fachärzte sucht, Hilfsmittel beschafft und Fragen zur Erstattung beantwortet. In Premium Economy und in den Beamtenanwärtertarifen hat der Concierge eine zweite Aufgabe: Seine Bestätigung ersetzt die Überweisung vom Hausarzt. Wer also direkt zum Orthopäden möchte, schreibt kurz in den Chat und erhält die volle Erstattung.

Auch bei teuren Hilfsmitteln lohnt der Weg über den Concierge: Wird ein Hilfsmittel über 500 € über ottonova beschafft, erstattet der Tarif 100 Prozent; wer ohne Absprache selbst kauft, erhält 75 Prozent. Das ist eine Regel, die man kennen sollte — und die sich mit einer Nachricht im Chat vollständig vermeiden lässt.

Video-Arzt, Vorsorgeplaner und health X

ottonova gehörte zu den ersten privaten Krankenversicherern mit einem Arzt-Video-Call mit Krankschreibung und Rezept. Dazu kommen ein digitaler Vorsorgeplaner, der an fällige Untersuchungen erinnert, und das Belohnungsprogramm health X, das es seit 2020 gibt. Im Tarif First Class (FC100) erhalten Erwachsene zusätzlich einen Vorsorgebonus für Gesundheits-Apps, Anti-Stress-Training und zusätzliche Früherkennung: 360 € in 36 Monaten bei FC100-10, 180 € bei FC100-25 — ohne Anrechnung auf die Selbstbeteiligung.

Partner-Zahnärzte mit höherer Erstattung

Eine Besonderheit, die viele übersehen, ist das Partner-Zahnärztenetzwerk. Wer dort behandeln lässt, bekommt beim Zahnersatz 10 bis 20 Prozentpunkte mehr erstattet als tariflich vorgesehen, und die professionelle Zahnreinigung ist in Business Class und First Class im Netzwerk nicht auf 125 € begrenzt. In First Class bedeutet das: Zahnersatz zu 100 statt 90 Prozent.

ottonova PKV-Tarife: Premium Economy, Business Class und First Class im Detail

Die PKV-Tarife der ottonova folgen einer Tariflogik, die man ohne Fachwissen versteht: Je höher die Klasse, desto mehr Komfort im Krankenhaus, desto höher die Erstattung beim Zahnersatz und desto großzügiger die Grenzen für Brille, Heilpraktiker und Psychotherapie. Die Kürzel sind ebenso einfach aufgebaut — PC für Premium (Economy) Class, BC für Business Class, FC für First Class, die 100 für 100 Prozent Grunderstattung, die Endziffer für die Selbstbeteiligung.

Premium Economy (PC100): der schlanke Einstieg mit Concierge-Steuerung

Premium Economy ist die günstigste Klasse und arbeitet mit einem Primärarztprinzip. Erste Anlaufstelle sind Allgemeinmediziner, hausärztliche Internisten, Frauen-, Augen- und Kinderärzte, Psychiater und Psychotherapeuten, die Tele-Ärzte von ottonova sowie Not- und Bereitschaftsärzte. Für alle anderen Fachärzte braucht es eine Überweisung, die sechs Monate gilt — oder einfach die Bestätigung des Concierge. Ohne beides kürzt der Tarif ärztliche Leistungen und verordnete Arznei-, Verband- und Heilmittel um 20 Prozent.

Dafür bietet Premium Economy bereits Zweibettzimmer und Chefarzt, Vorsorge zu 100 Prozent ohne Selbstbeteiligung und ohne Altersgrenze (inklusive Glaukom-Vorsorge), einen offenen Hilfsmittelkatalog und Hörhilfen bis 1.500 € je Ohr. Zahnbehandlung zahlt der Tarif zu 100 Prozent, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 60 Prozent, beim Partner-Zahnarzt zu 80 Prozent. Psychotherapie ist mit 75 Prozent für bis zu 50 Stunden im Jahr versichert. Eine Kinderwunschbehandlung ist in diesem Tarif nicht enthalten. Eine Detailregel betrifft Privatkliniken außerhalb des Krankenhausentgeltgesetzes: Dort gilt eine Eigenbeteiligung von 150 € pro Tag.

Premium Economy passt zu Menschen, die ohnehin gern einen festen Hausarzt oder den Concierge als Lotsen nutzen und vor allem einen soliden Krankenhausschutz zu einem niedrigen Beitrag suchen. Mit der Stufe PC100-50 lässt sich der Beitrag weiter senken, wenn Rücklagen für eine Selbstbeteiligung von bis zu 1.000 € vorhanden sind.

Business Class (BC100): freie Arztwahl und 80 % Zahnersatz

Mit der Business Class entfällt das Primärarztprinzip — Sie gehen direkt zu jedem Facharzt, der Concierge hilft nur auf Wunsch. Stationär gilt ebenfalls Zweibettzimmer mit Wahlarzt, bei einer Honorarvereinbarung erstattet der Tarif im Krankenhaus bis zum 5,0-fachen GOÄ-Satz. Zahnersatz, Funktionsdiagnostik und Kieferorthopädie werden zu 80 Prozent erstattet, im Partnernetzwerk zu 90 Prozent; Keramik und Implantate sind eingeschlossen. Die professionelle Zahnreinigung zahlt die Business Class zweimal im Jahr bis 125 €.

Weitere Eckpunkte: Heilpraktiker und Osteopathie zusammen bis 1.000 € im Jahr, Sehhilfen bis 300 € in zwei Jahren, eine Entbindungspauschale von 400 €, Kinderwunschbehandlung bis 3.000 € in den ersten 36 Monaten, Psychotherapie mit 90 Prozent für die ersten 25 Stunden je Versicherungsfall und danach 75 Prozent. Die Anschlussheilbehandlung ist ohne vorherige Zusage versichert, Krankenfahrten mit Taxi oder eigenem Pkw zu Chemo, Dialyse oder ambulanter Operation ebenfalls.

First Class (FC100): Einbettzimmer und Höchstsätze auch ambulant

Die First Class ist die Premium-Klasse mit Selbstbeteiligung. Sie erstattet Arzthonorare mit Honorarvereinbarung auch ambulant bis zum 5,0-fachen Satz — ein wichtiger Unterschied zur Business Class, wenn Spezialisten privat über den Höchstsatz hinaus abrechnen. Im Krankenhaus wählen Sie Ein- oder Zweibettzimmer mit Wahlarzt; Privatkliniken werden bis 200 Prozent der Fallpauschale erstattet. Die Varianten FC100-10Z und FC100-25Z verzichten dauerhaft auf das Einbettzimmer und sind entsprechend günstiger.

Beim Zahnersatz zahlt First Class 90 Prozent, beim Partner-Zahnarzt 100 Prozent. Psychotherapie wird für 50 Stunden zu 90 Prozent erstattet, danach zu 75 Prozent. Sehhilfen sind mit 500 € in zwei Jahren versichert, Heilpraktiker und Osteopathie mit 1.500 € im Jahr, die Entbindungspauschale beträgt 600 €. Für operative Sehschärfenkorrektur gibt es 750 € je Auge in den ersten 24 Monaten und danach 1.500 € je Auge alle zwei Jahre. Für die First Class vergab Morgen & Morgen 2024 für FC100-10 die Bewertung „sehr gut“ und den Titel Preis-Leistungs-Sieger.

Für alle Flugklassen gilt eine Zahnstaffel: In den ersten vier Versicherungsjahren sind Zahnleistungen auf 500, 1.000, 2.000 und 4.000 € begrenzt, bei Unfällen entfällt die Begrenzung. Mehr zu diesem Tarifdetail im Ratgeber Zahnleistungen in der PKV.

ottonova Pro-Tarife: Business Class Pro und First Class Pro+ ohne Selbstbeteiligung

Mit Business Class Pro und First Class Pro+ hat ottonova 2024 zwei Volltarife eingeführt, die das Flugklassen-Prinzip um drei Versprechen erweitern: keine Selbstbeteiligung, eine garantierte Beitragsrückerstattung und eine Beitragsgarantie für Erwachsene bis mindestens 31.12.2026. Im Markt sind garantierte Rückerstattungen selten; die meisten Versicherer zahlen nur erfolgsabhängig, also dann, wenn das Geschäftsjahr gut gelaufen ist.

Garantierte Beitragsrückerstattung: ein Monatsbeitrag zurück

Wer ein volles Kalenderjahr bei ottonova versichert war und keine Leistungen eingereicht hat, bekommt einen Monatsbeitrag zurück — berechnet als Jahresbeitrag ohne gesetzlichen Zuschlag, geteilt durch zwölf. Unschädlich sind dabei die professionelle Zahnreinigung, gesetzliche Vorsorgeuntersuchungen und Impfstoffe außer Reiseimpfungen. Sie müssen also nicht auf Vorsorge verzichten, um die Rückerstattung zu sichern. Voraussetzung ist, dass die Beiträge bis zum 15. Januar gezahlt sind und der Vertrag bis zum 30. Juni des Folgejahres besteht; ausgezahlt wird in der zweiten Jahreshälfte. Im Beginnjahr gibt es noch keine Rückerstattung.

Business Class Pro: Details, die den Unterschied machen

Business Class Pro übernimmt die Leistungen der Business Class und ergänzt sie um moderne Bausteine: digitale Gesundheitsanwendungen aus dem BfArM-Verzeichnis bis zum GKV-Preis, tagesstationäre Behandlung nach § 115e SGB V, Chiropraktik zusätzlich zu Heilpraktiker und Osteopathie (zusammen 1.000 € im Jahr) sowie Verhütungsmittel bis zum 22. Lebensjahr. Die Entbindungspauschale von 400 € gilt pro Kind. Für Psychotherapie bei nichtärztlichen Therapeuten verlangt der Tarif vorab eine Diagnose durch einen Facharzt für Psychiatrie oder Neurologie; erstattet werden dann 25 Stunden zu 90 Prozent und danach 75 Prozent.

First Class Pro+: Beitragsfreiheit in der Elternzeit

Die Spitzenklasse First Class Pro+ richtet sich an alle, die ihr Leben noch planen: Wer Elterngeld bezieht, kann bis zu neun Monate beitragsfrei gestellt werden — und die Rückerstattung wird trotzdem so berechnet, als wären die Beiträge gezahlt worden. Dazu kommt eine professionelle Zahnreinigung ohne Begrenzung, Ein- oder Zweibettzimmer mit Wahlarzt und ambulante Honorare bis zum 5,0-fachen Satz mit Honorarvereinbarung. Für junge Paare mit Kinderwunsch ist das ein konkreter finanzieller Vorteil, den kaum ein anderer Volltarif bietet.

ottonova PKV Rechner: Beitrag für Ihr Alter

Mit unserem ottonova PKV Online-Rechner sehen Sie in wenigen Sekunden, was Premium Economy, Business Class, Business Class Pro, First Class und First Class Pro+ ungefähr kosten — als Angestellter mit Arbeitgeberzuschuss oder als Selbstständiger mit vollem Beitrag. Grundlage sind die aktuellen ottonova-Beiträge für Eintrittsalter von 25 bis 50 Jahren mit den wählbaren Selbstbeteiligungen, jeweils als Gesamtbeitrag inklusive gesetzlichem Zuschlag und Pflegepflichtversicherung; für Beamte mit 50 % Beihilfe stehen Basis24, Komfort24 und Premium24 zur Auswahl. Liegt Ihr Alter zwischen zwei Stützstellen, zeigt der Rechner einen Richtwert. Anonym, ohne Anmeldung und ohne Registrierung.

Monatsbeiträge inklusive Krankentagegeld 100 € ab der 7. Woche, Pflegepflichtversicherung und gesetzlichem Zuschlag. Angestellte zahlen davon die Hälfte — der Arbeitgeberzuschuss beträgt höchstens 613,22 € im Monat.

Ihren verbindlichen Beitrag mit gewünschter Selbstbeteiligung, Krankentagegeld und Beitragsentlastung erhalten Sie kostenlos über unser Angebot. Für Studenten, Beamtenanwärter und Beamte mit anderem Beihilfesatz rechnen wir individuell, weil der Beitrag dort stark von Bundesland, Beihilfesatz und Alter abhängt.

ottonova PKV für Angestellte: Beiträge und Arbeitgeberzuschuss

Angestellte können in die ottonova PKV wechseln, wenn ihr Bruttojahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze von 77.400 € liegt, das sind 6.450 € im Monat; ab 2027 steigt die Grenze voraussichtlich auf 84.150 €. Alle fünf Volltarife stehen Angestellten offen. Versicherungsfähig ist, wer seinen gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland hat und weder gesetzlich versichert bleiben muss noch beihilfeberechtigt ist.

ottonova-Volltarife, Gesamtbeitrag mit 35 Jahren vor Arbeitgeberzuschuss

Bemerkenswert ist der geringe Abstand zwischen den Klassen: Zwischen Business Class mit 10 % Selbstbeteiligung und Business Class Pro liegen mit 35 Jahren nur 15,63 € Gesamtbeitrag, als Arbeitnehmeranteil keine 8 € — wobei die Pro-Variante dafür ohne Selbstbeteiligung auskommt und bei Leistungsfreiheit einen Monatsbeitrag zurückzahlt. Für einen 35-jährigen Angestellten liegt der Eigenanteil in der Business Class nach Arbeitgeberzuschuss bei 315,50 €, mit 25 % Selbstbeteiligung (max. 1.250 €) bei 279,81 €. First Class und First Class Pro+ kosten für 32-Jährige rund 666 € bzw. 716 € Gesamtbeitrag, der Arbeitnehmeranteil liegt damit bei etwa 333 € bzw. 358 €.

ottonova PKV Beiträge nach Eintrittsalter

Wie stark das Eintrittsalter den Beitrag prägt, zeigt die folgende Übersicht. Alle Werte sind Gesamtbeiträge inklusive 10 % gesetzlichem Zuschlag und Pflegepflichtversicherung, ohne Krankentagegeld und Beitragsentlastung; Angestellte zahlen davon die Hälfte, Selbstständige den vollen Betrag.

Zwischen 25 und 50 Jahren steigt der Beitrag in Premium Economy von 448,64 € auf 804,24 €, in Business Class Pro von 543,15 € auf 901,44 €. Die höhere Selbstbeteiligung spart in PC100-50 je nach Alter rund 58 € bis 82 € im Monat, in BC100-25 rund 58 € bis 90 € — bei höchstens 500 € bzw. 750 € mehr Eigenanteil im Jahr ein Tausch, der sich für gesunde Versicherte oft rechnet.

Der Arbeitgeber übernimmt die Hälfte des Beitrags, höchstens 613,22 € im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung zusammen. In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Angestellte an der Beitragsbemessungsgrenze rund 613,22 € Arbeitnehmeranteil. Im Rechenbeispiel der ottonova steht ein First-Class-Eigenanteil von 314 € einem GKV-Beitrag von 648 € inklusive Zahnzusatz gegenüber. Ob sich der Wechsel langfristig rechnet, hängt vor allem vom Alter und der Familienplanung ab — mehr dazu im Ratgeber GKV oder PKV und auf unserer Seite PKV für Angestellte.

Private Krankenversicherung der ottonova für Selbstständige, Gründer und Freelancer

Selbstständige, Freiberufler und Gründer sind die zweite große Kundengruppe der ottonova — viele kommen aus der Tech- und Start-up-Szene und schätzen genau das, was ottonova ausmacht: keine Formulare, schnelle Erstattung, Termine per Chat. Sie können alle fünf Volltarife wählen und bestimmen die Selbstbeteiligung von 0 bis 50 Prozent je nach Tarif. Da kein Arbeitgeber zuzahlt, ist der volle Beitrag allein zu tragen:

Wer ohne Selbstbeteiligung versichert sein möchte, rechnet Business Class Pro: Der Tarif kostet mit 30 Jahren 592,51 € und mit 40 Jahren 713,85 € im Monat. First Class und First Class Pro+ liegen für 32-jährige Selbstständige bei rund 690 € bzw. 726 €. Das Krankentagegeld KTS42 kommt in allen Fällen noch hinzu.

Krankentagegeld KTS42: Einkommensschutz ab dem 43. Tag

Für Selbstständige bietet ottonova das Krankentagegeld KTS42, das ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit zahlt, mit einem Tagegeld von bis zu 300 €. Wer Rücklagen für die ersten sechs Wochen hat, sichert damit den Kern des Einkommensrisikos ab. Wichtig bei der Planung: Einen früheren Leistungsbeginn gibt es für Selbstständige bei ottonova nicht, daher sollte der Notgroschen die ersten 42 Tage abdecken. Mehr zur Bemessung im Ratgeber Krankentagegeld.

Beitragsentlastung für das Alter: BEK 64 und BEK 67

Über die Sonderbedingungen BEK 64 und BEK 67 zahlen Sie heute einen Zusatzbeitrag und senken damit Ihren Beitrag ab dem Monat nach dem 64. bzw. 67. Geburtstag um einen fest vereinbarten Betrag. Der Entlastungsbetrag wird in 10-€-Schritten vereinbart, mindestens 100 €. Für Selbstständige ist das besonders interessant, weil sie im Ruhestand keinen Arbeitgeberzuschuss mehr erhalten und jeder Euro Entlastung dann direkt die Rente schont. Hintergründe im Ratgeber Beitragsentlastungstarif.

ottonova Study-Tarife: PKV für Studenten bis 39 Jahre

ottonova bietet Studenten, die sich von der studentischen Versicherungspflicht befreien lassen, drei eigene PKV-Tarife. Sie sind ab Studienbeginn bis zum 39. Lebensjahr abschließbar und enthalten ein wertvolles Recht: Nach dem Studium wechseln Sie ohne neue Gesundheitsprüfung in einen ottonova-Volltarif — ganz ohne Anwartschaft. Wer im Studium gesund einsteigt, sichert sich damit den späteren Zugang zu Business Class oder First Class, auch wenn in der Zwischenzeit eine Erkrankung dazukommt.

Study Smart

Study Smart ist seit August 2023 der günstige Einstieg und schließt die Pflegepflichtversicherung bereits ein. Spezialisten erreichen Sie über den Concierge, im Krankenhaus gelten Zweibettzimmer und Chefarzt. Zahnbehandlung wird zu 100 Prozent erstattet, Zahnersatz zu 70 Prozent; für Sehhilfen gibt es bis zu 100 € alle 60 Monate. Ärztliche Leistungen erstattet der Tarif bis zum 3,5-fachen Satz, der Schutz gilt weltweit.

Study Free und Study Protect

Study Free ist der umfassendste Studententarif: keine Selbstbeteiligung, ärztliche Honorare bis zum 5,0-fachen Satz, volle Erstattung beim Hausarzt oder über den Concierge, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 80 Prozent (KFO 100 Prozent bei Abschluss der Behandlung vor dem 21. Geburtstag), Psychotherapie für 25 Sitzungen zu 100 Prozent und danach zu 80 Prozent sowie eine Brille bis 550 € in 36 Monaten. Study Protect bietet dieselben Leistungen mit einer Selbstbeteiligung von höchstens 500 € im Jahr und ist dadurch etwas günstiger.

Zum Beitrag kommt ein Zuschuss, wenn BAföG bezogen wird: 102 € für die Kranken- und 35 € für die Pflegeversicherung, ab 30 Jahren 185 € und 48 €. Im Ausland sind Studenten bis zu sechs Monate pro Jahr geschützt — praktisch für ein Auslandssemester. Die Befreiung von der Versicherungspflicht gilt für das gesamte Studium; was dabei zu beachten ist, erklärt unsere Seite PKV für Studenten.

Für internationale Studenten hat ottonova seit 2024 zusätzlich spezielle Vollversicherungstarife im Programm, die ohne Gesundheitsprüfung angeboten werden.

ottonova PKV für Beamte und Beamtenanwärter

Die ottonova PKV versichert auch Beamte digital: Für Beihilfeberechtigte gibt es drei Restkostentarife, die die Lücke zwischen Beihilfe und tatsächlichen Kosten schließen, und zwei eigene Tarife für Beamte auf Widerruf. Alle profitieren vom Concierge und vom direkten Zugang zu Spezialisten und Privatärzten.

Basis24, Komfort24 und Premium24

Die drei Beihilfetarife unterscheiden sich vor allem im Krankenhaus: Basis24 sieht das Mehrbettzimmer mit freier Arztwahl inklusive Chefarzt vor, Komfort24 das Zweibettzimmer und Premium24 das Einbettzimmer mit den höchsten Erstattungsgrenzen. Gemeinsam haben sie einen starken Grundschutz: Sehhilfen bis 550 € alle drei Jahre, Heilpraktiker bis 2.000 € in zwei Versicherungsjahren, Zahnbehandlung einschließlich Reinigung und Zahnersatz zu 100 Prozent der Restkosten, Prophylaxe zweimal jährlich bis 125 €, Vorsorge ohne Altersgrenze und weltweiten Schutz für sechs Monate inklusive Rücktransport. Ergänzend gibt es das Beihilfe-Krankenhaustagegeld KHT.

Der Abstand zwischen den drei Beihilfetarifen ist klein: Mit 35 Jahren kostet das Zweibettzimmer in Komfort24 nur 8,60 € mehr als Basis24, das Einbettzimmer in Premium24 weitere 23,08 €. Bei einem höheren Beihilfesatz, etwa 70 % im Ruhestand oder mit zwei Kindern, sinkt der Beitrag entsprechend.

Beamtenanwärter: ExklusivGarant24 und ExklusivFlex24

Anwärter und Referendare zahlen bei ottonova ab 76 € im Monat, abhängig von Alter, Gesundheit und Bundesland. ExklusivGarant24 (Gen2) startet bei 79 €, ExklusivFlex24 (Gen2) mit Zweibettzimmer und Chefarzt bei 81 €. Beide Tarife erstatten Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie zu 100 Prozent bis zum 3,5-fachen Satz, Psychotherapie für die ersten 50 Stunden zu 100 Prozent und danach zu 75 Prozent, Hörgeräte bis 1.500 €, Sehhilfen bis 150 € und Heilpraktiker bis 2.000 € in 36 Monaten. Beim Arztbesuch gilt: 100 Prozent über Primärarzt oder Concierge, sonst 80 Prozent.

Der wichtigste Vorteil kommt nach der Ausbildung: Nach der Anwärterzeit wechseln Sie in jeden Beihilfetarif der ottonova, auch in einen höherwertigen, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Im Rechenbeispiel der ottonova spart ein 23-jähriger Bundesanwärter mit rund 1.307 € Bezügen und 50 Prozent Beihilfe etwa 202 € im Monat gegenüber der GKV.

Für Beamte mit Vorerkrankungen prüfen wir zusätzlich die Angebote der Gesellschaften, die an der Öffnungsaktion für Beamte teilnehmen. Welcher Beihilfesatz in Ihrem Bundesland gilt, erklärt der Ratgeber Beihilfe für Beamte; einen Überblick bietet unsere Seite PKV für Beamtenanwärter.

Kinder und Familie in der ottonova Krankenversicherung

Kinder sind bei ottonova in derselben Klasse versichert wie ihre Eltern: in Premium Economy, Business Class, Business Class Pro, First Class oder First Class Pro+. Ein separater Kindertarif ist deshalb nicht nötig. Das hat einen praktischen Vorteil: Die Leistungen der Familie sind einheitlich, und alles läuft über dieselbe App.

Kindernachversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Neugeborene werden ohne Gesundheitsprüfung und ohne Risikozuschläge aufgenommen, wenn ein Elternteil bei ottonova versichert ist und das Kind innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt angemeldet wird. Diese Frist sollten Eltern unbedingt einhalten, denn danach wäre eine normale Gesundheitsprüfung nötig. Grundsätzliches dazu im Ratgeber Kinder gesetzlich oder privat versichern.

Extras für Kinder in den ottonova-Tarifen

Die ottonova-Tarife enthalten Leistungen, die speziell für Kinder gedacht sind: sozialpädiatrische Leistungen zu 100 Prozent, eine einmalige Pauschale bei Pflegebedürftigkeit von 5.000 € in Premium Economy und 10.000 € in Business Class, Business Class Pro und First Class, ein Krankenhaustagegeld bei schweren Erkrankungen von 70 € bzw. 100 € pro Tag (bis 50 Tage, in First Class bis 70 Tage) sowie die Unterbringung einer Begleitperson im Krankenhaus für Kinder bis 15 Jahre. Wird eine kieferorthopädische Behandlung vor dem 21. Geburtstag erfolgreich abgeschlossen, erstattet ottonova den Eigenanteil.

Ein Kind kostet bei ottonova im Durchschnitt rund 200 € im Monat, Beamtenkinder mit Beihilfeanspruch etwa 40 bis 80 €. Für junge Familien ist vor allem First Class Pro+ interessant: Wer Elterngeld bezieht, zahlt bis zu neun Monate keinen Beitrag. Bei der Beitragsanpassung 2026 stiegen die Kinderbeiträge in der Business Class allerdings deutlich stärker als bei Erwachsenen — wir rechnen deshalb bei Familien immer mit, welche Klasse für die Kinder am günstigsten ist. Mehr auf unserer Seite PKV für Familien.

ottonova First Class Expats, Zahnzusatz und betriebliche Krankenversicherung

Neben der Vollversicherung bietet ottonova einen Tarif für internationale Fachkräfte, Zahn- und Klinikzusatzversicherungen für gesetzlich Versicherte sowie eine betriebliche Krankenversicherung für Arbeitgeber.

First Class Expats für internationale Fachkräfte

Wer nach Deutschland zieht, ohne hier dauerhaft bleiben zu wollen, findet bei ottonova den Tarif First Class Expats. Er richtet sich an Menschen ohne dauerhaften Wohnsitz in Deutschland, ist ohne Alterungsrückstellung kalkuliert und deshalb günstiger als ein klassischer Volltarif — Beiträge beginnen bei rund 167 € im Monat. Im Krankenhaus gibt es Ein- oder Zweibettzimmer mit Chefarzt, dazu hochwertigen Zahnersatz. Wie alle ottonova-Kunden organisieren Expats Arzttermine und Erstattungen über App und Concierge — ein spürbarer Vorteil, wenn man sich im deutschen Gesundheitssystem erst zurechtfinden muss.

Zahnzusatz: Zahn 70, Zahn 85 und Zahn 100

Für gesetzlich Versicherte bietet ottonova die Zahnzusatztarife Zahn 70, Zahn 85 und Zahn 100, ergänzt um den Zusatzbaustein Zahn Bonus 5 sowie die Tarife Care EC, Care BC und Care FC. Stiftung Warentest bewertete die Zahnzusatztarife von ottonova 2019, 2020, 2022, 2023 und 2024 mit „sehr gut“; 2024 erhielt Zahn 100+ die Note 0,5. Für Erwachsene gilt auch für die Zahntarife die Beitragsgarantie bis mindestens Ende 2026.

Klinik-Zusatz, Krankenhaustagegeld und CrewCare

Ergänzend gibt es die Krankenhauszusatztarife Klinik Einbett, Klinik Zweibett und Klinik Zweibett Flex. Arbeitgeber können ihren Teams mit ottonova CrewCare eine betriebliche Krankenversicherung anbieten — passend für Unternehmen, deren Mitarbeiter ohnehin digital arbeiten.

ottonova PKV-Bausteine: Selbstbeteiligung, Krankentagegeld, Pflege und Ausland

In der ottonova PKV bestimmen Selbstbeteiligung, Krankentagegeld und Pflegepflichtversicherung den Beitrag ebenso wie die gewählte Flugklasse; der Auslandsschutz ist in allen Volltarifen enthalten.

Selbstbeteiligung: von 0 bis 50 Prozent

ottonova arbeitet mit prozentualen Selbstbeteiligungen, die jeweils durch einen Jahreshöchstbetrag gedeckelt sind. So bleibt das Risiko kalkulierbar, auch in einem teuren Jahr. Im ersten Versicherungsjahr gilt die Selbstbeteiligung anteilig. Vorsorge, Hilfsmittel und in der Regel auch Psychotherapie und Zahnleistungen sind von der Selbstbeteiligung ausgenommen.

Welche Stufe sinnvoll ist, erklärt unser Ratgeber Selbstbeteiligung in der PKV.

Krankentagegeld für Arbeitnehmer: KTA43, KTA92 und KTA183

Angestellte erhalten in den ersten sechs Wochen Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber. Danach springt das Krankentagegeld KTA43 ein; wer länger überbrücken kann, wählt KTA92 (ab dem 92. Tag) oder KTA183 (ab dem 183. Tag). Das höchste versicherbare Tagegeld beträgt 300 €, und während einer stufenweisen Wiedereingliederung zahlt ottonova bis zu drei Monate weiter.

Pflegepflichtversicherung

Wer bei ottonova krankenversichert ist, schließt dort auch die gesetzlich vorgeschriebene private Pflegepflichtversicherung ab — als PVN für Versicherte ohne Beihilfe und als PVB für Beihilfeberechtigte. Mehr dazu im Ratgeber Pflegepflichtversicherung.

Basistarif, Standardtarif und Notlagentarif

Den Basistarif bietet ottonova wie jeder private Krankenversicherer gesetzlich an. Einen Standardtarif gibt es nicht, weil dieser nur für Verträge vor 2009 gilt und ottonova erst 2017 an den Start ging. Im Notlagentarif waren Ende 2025 81 Kunden versichert.

Weltweiter Schutz

Alle Volltarife gelten bei vorübergehenden Aufenthalten weltweit bis zu sechs Monate, in Europa ohne zeitliche Begrenzung. Ist der Rücktransport nach Deutschland medizinisch notwendig oder dauert ein Krankenhausaufenthalt voraussichtlich länger als 14 Tage, organisiert ottonova die Heimreise. Bergungskosten sind bis 2.500 € versichert, die Überführung im Todesfall bis 10.000 €.

Die ottonova Krankenversicherung AG: vom Start-up zum wachsenden Versicherer

Die ottonova Krankenversicherung AG erhielt am 20. Juni 2017 die Erlaubnis der BaFin und nahm einen Tag später den Geschäftsbetrieb auf. Sie ist keine umbenannte Traditionsgesellschaft, sondern eine echte Neugründung — mit dem Anspruch, die erste digitale private Krankenversicherung Deutschlands zu sein. Die Gesellschaft ist eine 100-prozentige Tochter der ottonova Holding AG, zu der unter anderem die ottonova Technology Services GmbH und die on Beratungs- und Vertriebs-GmbH gehören. Gründer war Roman Rittweger.

Hinter dem Wachstum steht auch ein starker Kapitalgeber aus der Branche: Die Debeka hat der Holding ein Gesellschafterdarlehen gewährt, das 2025 etwa zur Hälfte in Eigenkapital gewandelt wurde. Den Vorstand bilden Dr. Bernhard Brühl (CEO), Martin Betzwieser (CFO), Christopher Koker (CMSO) und Dr. Stefan Strobl (CPTO); den Aufsichtsrat führt Karl-Heinz Naumann. Die Kapitalanlagen betreut die DEVK Asset Management, als Rückversicherer steht Gen Re an der Seite der ottonova.

1. 2017BaFin-Erlaubnis am 20. Juni, Start mit Business Class und First Class.
2. 2019Neue Tarife BC100 und FC100; Bestandskunden können ohne neue Gesundheitsprüfung wechseln.
3. 2020Premium Economy (PC100) und das Belohnungsprogramm health X kommen hinzu.
4. 2022Study Free und Study Protect für Studenten starten.
5. 2023Einstiegstarif Study Smart; 5.470 Vollversicherte.
6. 2024Pro-Tarife Business Class Pro und First Class Pro+ mit garantierter Rückerstattung.
7. 202514.314 Vollversicherte, Beitragseinnahmen 53,98 Mio. €, Solvenzquote 212 %.

Das Wachstum ist beeindruckend: Von rund 2.900 Vollversicherten im Jahr 2021 über 5.470 im Jahr 2023 stieg die Zahl bis Ende 2025 auf 14.314. Die gebuchten Bruttobeiträge wuchsen 2025 um 41 Prozent auf 53.977 Tausend Euro. Das versicherungstechnische Ergebnis verbesserte sich von −2,26 Millionen Euro auf nahezu ausgeglichene −0,37 Millionen Euro — planmäßig, weil ein wachsender Versicherer zunächst in Neugeschäft investiert. Die Tarife sind mit einem Rechnungszins von 1 bis 2,15 Prozent vorsichtig kalkuliert.

ottonova PKV Beitragserhöhung: Anpassungen 2024 bis 2027

Die Beitragsentwicklung der ottonova PKV umfasst erst wenige Jahre, weil ottonova ein junger Versicherer ist. Die bisherigen Stichtage zeigen ein gemischtes Bild aus Garantien und Anpassungen:

Zum 1. Januar 2026 wurden die offenen Unisex-Tarife angepasst. Betroffen waren vor allem BC100, FC100 und PC100; für Erwachsene fielen die Erhöhungen meist einstellig bis niedrig zweistellig aus, bei Kindern in der Business Class deutlich höher. Branchenweit lag die durchschnittliche Anpassung 2026 für betroffene Versicherte bei rund 13 Prozent. Nicht betroffen waren die Pro-Tarife, die Study-Tarife und die Zahnzusatztarife: Für Erwachsene ab 21 Jahren gilt dort eine Beitragsgarantie bis mindestens Ende 2026.

Die Beiträge für 2027 stehen für das Neugeschäft erfahrungsgemäß ab Oktober fest, Bestandskunden erhalten ihre Mitteilung im November. ottonova rechnet damit, dass die medizinische Inflation in Voll- und Zusatzversicherung weiter steigende Beiträge nach sich zieht. Wer eine Erhöhung erhält, hat ein Sonderkündigungsrecht — häufig ist aber ein Wechsel innerhalb der ottonova, etwa in einen Pro-Tarif, die bessere Lösung. Allgemeine Hintergründe im Ratgeber PKV-Beitragserhöhung.

ottonova Alttarife: Business Class 1 und 2, First Class 1 und 2

Die ersten ottonova-Kunden sind seit 2017 in Tarifen versichert, die heute nicht mehr verkauft werden. Wer auf seinem Versicherungsschein einen dieser Namen findet, sollte regelmäßig prüfen, ob ein aktueller Tarif günstiger oder leistungsstärker ist:

Die Starttarife Business Class 1 und Business Class 2 arbeiteten noch mit einem Primärarztmodell, Zahnersatz wurde zu 60 Prozent erstattet, bei jährlicher Zahnreinigung zu 90 Prozent. First Class 1 und First Class 2 boten Ein- oder Zweibettzimmer ohne Primärarztbindung. Seit November 2019 lösen BC100 und FC100 diese Tarife ab; Bestandskunden konnten damals ohne neue Gesundheitsprüfung wechseln. Da ottonova nur Unisex-Tarife kennt, gibt es keine Bisex-Altverträge.

Tarifwechsel nach § 204 VVG innerhalb der ottonova

Jeder ottonova-Kunde darf nach § 204 VVG in einen gleichartigen Tarif der ottonova wechseln — also in PC100, BC100, Business Class Pro, FC100 oder First Class Pro+. Die Alterungsrückstellung wird vollständig angerechnet, eine Gesundheitsprüfung ist nur für Mehrleistungen erforderlich. Gerade der Wechsel aus BC100 in Business Class Pro kann attraktiv sein: keine Selbstbeteiligung mehr, dafür die garantierte Rückerstattung. Alle Regeln erklärt unsere Seite Tarifwechsel nach § 204 VVG.

ottonova PKV Erfahrungen und Bewertung

Bei Service und Kundenzufriedenheit gehört die ottonova PKV zu den am besten bewerteten Krankenversicherern. In der KUBUS-Studie von MSR Consulting belegte ottonova 2022, 2023 und 2024 Platz 1 der Kundenzufriedenheit in der PKV. Focus Money kürte ottonova 2021 zum Krankenversicherer mit dem besten Kundendienst. Die Tarife selbst schneiden ebenfalls stark ab:

Kontakt und Service

Die ottonova Krankenversicherung AG sitzt in der Ottostraße 4 in 80333 München. Kunden erreichen den Service über die App, per Concierge-Chat (montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr) und telefonisch. Tarifbedingungen und Vertragsunterlagen stehen in der App bereit. Hinweis: KV Rechner ist nicht die ottonova — für Fragen zu Ihrem bestehenden Vertrag wenden Sie sich bitte direkt an den Versicherer.

ottonova im Vergleich mit anderen PKV-Anbietern

Wer ottonova in Betracht zieht, vergleicht meist mit Gesellschaften, die ebenfalls starke Einsteiger- und Premiumtarife für Angestellte und Selbstständige anbieten. Diese Profile helfen bei der Einordnung:

Einen anbieterübergreifenden Überblick mit Beiträgen nach Alter bietet unser PKV-Rechner. Alle Gesellschaften finden Sie in der Übersicht der PKV-Anbieter, die am besten bewerteten Tarife unter PKV-Testsieger.

Häufige Fragen zur ottonova PKV