PKV und Beihilfe in der Elternzeit für Beamte 2026: Beihilfesatz, Restkostentarif und Kosten

PKV und Beihilfe in der Elternzeit: Was sich für Beamte ändert

Für Beamte ändert sich in der Elternzeit vor allem die Finanzierung, nicht der Versicherungsschutz: Die Besoldung ruht, die Beihilfe läuft weiter, und der PKV-Beitrag bleibt fällig. Beim Bund wird zusätzlich der Beihilfesatz für die Dauer der Elternzeit angehoben.

Die Elternzeit von Beamten ist nicht im Arbeitsrecht, sondern im Beamtenrecht geregelt – beim Bund in der Mutterschutz- und Elternzeitverordnung, in den Ländern in eigenen Verordnungen. Inhaltlich entspricht sie weitgehend der Elternzeit von Angestellten: bis zu drei Jahre je Kind, Teilzeit bis 32 Wochenstunden erlaubt, Elterngeld nach dem Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetz. Der entscheidende Unterschied liegt in der Krankenversicherung. Während angestellte PKV-Versicherte in der Elternzeit vor allem den Arbeitgeberzuschuss verlieren, haben Beamte diesen Zuschuss nie bekommen. Ihr Dienstherr beteiligt sich stattdessen über die Beihilfe direkt an den Krankheitskosten – und genau diese Beteiligung bleibt in der Elternzeit nicht nur erhalten, sondern steigt beim Bund sogar.

Für angestellte Privatversicherte haben wir einen eigenen Ratgeber geschrieben: PKV in der Elternzeit erklärt Arbeitgeberzuschuss, Teilzeit und Beitragsbefreiung. Auf dieser Seite geht es ausschließlich um Beihilfeberechtigte – also um Bundes- und Landesbeamte, Richter, Lehrer im Beamtenverhältnis und Beamte auf Probe. Die Grundlagen des Systems erklärt unser Ratgeber Beihilfe und PKV.

Beihilfe in der Elternzeit: 70 statt 50 Prozent für Beamte des Bundes

Nach der Bundesbeihilfeverordnung (BBhV) beträgt der Bemessungssatz für Beihilfeberechtigte in Elternzeit 70 Prozent. Der Dienstherr übernimmt damit 70 Prozent der beihilfefähigen Kosten, die PKV nur noch die restlichen 30 Prozent.

Der Gedanke dahinter: In der Elternzeit fließt keine oder nur eine anteilige Besoldung, die Krankheitskosten laufen aber weiter. Mit dem höheren Satz trägt der Dienstherr einen größeren Teil des Risikos, und Sie können den privaten Anteil verkleinern. Der erhöhte Satz gilt für die beihilfeberechtigte Person selbst. Für berücksichtigungsfähige Angehörige gelten die üblichen Sätze weiter: 70 Prozent für den Ehe- oder Lebenspartner, wenn dessen Einkünfte 22.648 € nicht übersteigen, und 80 Prozent für Kinder.

Zwei Kinder, zwei Beamte: Wer bekommt welchen Beihilfesatz?

Spannend wird es, wenn mehrere Regeln zusammentreffen. Mit dem zweiten Kind erhalten Beamte beim Bund ohnehin 70 Prozent, sobald Familienzuschlag für zwei oder mehr berücksichtigungsfähige Kinder gezahlt wird. Diesen erhöhten Satz bekommt aber nur ein Elternteil. Sind beide Eltern beihilfeberechtigt, sollten Sie deshalb gemeinsam festlegen, wer den Kinder-Satz erhält – und wer in der Elternzeit über die Elternzeit-Regel auf 70 Prozent kommt. Die Elternzeit-Regel knüpft an die Person in Elternzeit an, nicht an die Kinderzahl. Beide Wege können sich ergänzen: Nimmt der Elternteil ohne Kinder-Satz die Elternzeit, profitieren für diese Zeit beide von 70 Prozent.

Beihilfe in der Elternzeit in den Ländern: Was Landesbeamte wissen müssen

Für Landesbeamte, also auch die meisten Lehrer und Polizeibeamten, gilt nicht die BBhV, sondern die Beihilfeverordnung des jeweiligen Landes. Ob und wie der Satz in der Elternzeit steigt, regelt jedes Land selbst.

Die meisten Länder folgen im Grundsatz dem Schema des Bundes mit 50 Prozent im aktiven Dienst, 70 Prozent ab zwei Kindern und im Ruhestand sowie 80 Prozent für Kinder. Eine eigene Elternzeit-Regel wie beim Bund ist aber nicht überall vorgesehen. Einige Länder weichen deutlich ab:

In Sachsen, Hessen und Bremen verändert also schon die Geburt selbst den Beihilfesatz – unabhängig davon, ob Sie Elternzeit nehmen. Jede dieser Änderungen löst ebenfalls das Anpassungsrecht nach § 199 VVG aus. Einen vollständigen Überblick über alle 16 Länder finden Sie in unserem Ratgeber Beihilfe in Bund und Ländern. Lehrer finden die Besonderheiten ihres Berufs unter PKV für Lehrer, Polizeibeamte unter PKV für Polizisten.

PKV-Restkostentarif in der Elternzeit anpassen: So gehen Beamte vor

Damit Sie vom höheren Beihilfesatz profitieren, müssen Sie Ihren PKV-Restkostentarif aktiv auf den neuen Satz umstellen lassen. Der Versicherer reduziert dann die Erstattungsstufe, zum Beispiel von 50 auf 30 Prozent, und senkt den Beitrag entsprechend.

Beihilfetarife sind als Quotentarife aufgebaut: Sie erstatten genau den Prozentsatz, den die Beihilfe offenlässt. Viele Versicherer bieten dafür Stufen in 10- oder 20-Prozent-Schritten an, einige auch geteilte Stufen, die für den Beihilfesprung auf 70 Prozent konstruiert sind. Das erleichtert die Anpassung in der Elternzeit erheblich, weil der Versicherer nur einen Baustein ruhen lässt oder herausnimmt, statt den ganzen Tarif umzubauen.

Den Antrag stellen Sie schriftlich beim Versicherer und legen den Bescheid Ihrer Beihilfestelle oder die Bewilligung der Elternzeit bei. Wichtig ist der Zeitpunkt: Die Umstellung wirkt in der Regel ab dem Monat, in dem der neue Beihilfesatz gilt, wenn Sie den Antrag zügig stellen. Planen Sie die Elternzeit, können Sie den Versicherer schon vorab informieren und den Wechsel zum Beginn der Elternzeit vormerken lassen.

1. Vor der GeburtElternzeit beim Dienstherrn beantragen; Tarifbedingungen auf Stufen, Beitragsbefreiung und Anwartschaft prüfen.
2. GeburtKind binnen 2 Monaten beim eigenen Versicherer anmelden; Beihilfestelle informieren.
3. Beginn ElternzeitBescheid über den neuen Beihilfesatz beim Versicherer einreichen, Restkostentarif auf 30 % umstellen.
4. Während der ElternzeitRechnungen weiter bei Beihilfe (70 %) und PKV (30 %) einreichen; Beitrag aus Elterngeld oder Rücklagen zahlen.
5. Ende ElternzeitInnerhalb von 6 Monaten zurück auf 50 % aufstocken – ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit.

Rechenbeispiel: So viel spart die PKV-Anpassung in der Elternzeit

Wie viel das Absenken bringt, zeigt ein Beispiel mit einem echten Beihilfetarif: Eine 35-jährige Bundesbeamtin ist bei der Bayerischen Beamtenkrankenkasse in BeihilfeCOMFORT BC 50 ohne Selbstbehalt versichert. Der Beitrag für 50 Prozent Restkosten liegt bei 400,19 € im Monat, inklusive gesetzlichem Zuschlag, ohne Pflegepflichtversicherung.

Die 30-Prozent-Stufe ist hier vereinfacht anteilig aus dem 50-Prozent-Beitrag berechnet; der tatsächliche Stufenbeitrag kann je nach Tarif etwas abweichen. Die Größenordnung aber stimmt: Über die Dauer der Elternzeit summiert sich die Entlastung deutlich.

Ersparnis durch die Umstellung auf 30 % Restkosten im Beispiel (BC 50, 35 Jahre, Beiträge 2026)

Bei einer Elternzeit von zwölf Monaten sind das rund 1.920,96 €, bei drei Jahren rund 5.762,88 €. Gemessen am Elterngeld von höchstens 1.800 Euro im Monat ist das ein spürbarer Posten. Zum Vergleich: Bei der Debeka kostet der Beihilfetarif B30 + B20K mit Wahlleistungen und Ergänzungstarif BC für einen 30-Jährigen 246,21 € im Monat; auch hier entfällt in der Elternzeit rechnerisch der Beitragsanteil der Stufen B20K und WL20K.

Lohnt sich das Absenken der PKV in der Elternzeit für Beamte?

Für längere Elternzeiten lohnt sich das Absenken fast immer, für kurze nur mit Blick auf das Eintrittsalter. Denn wenn Sie später wieder aufstocken, wird der zurückgeholte Anteil nach § 199 Abs. 2 VVG zwar ohne Gesundheitsprüfung, aber grundsätzlich mit dem dann erreichten Alter berechnet.

Hier liegt der Punkt, den viele übersehen: Der Beitrag einer Tarifstufe hängt vom Eintrittsalter ab. Geben Sie die 20-Prozent-Stufe mit 35 Jahren ab und holen sie mit 38 Jahren zurück, gilt für diese Stufe in der Regel das neue Alter – und für die Jahre dazwischen wurden keine Alterungsrückstellungen gebildet. Im Beispieltarif kostet die rechnerische 20-Prozent-Stufe mit 35 Jahren rund 160,08 €, mit 40 Jahren rund 169,22 € im Monat. Der Unterschied wirkt dann ein Beamtenleben lang.

Die Lösung ist eine große Anwartschaft auf die abgegebene Stufe. Sie sichert das ursprüngliche Eintrittsalter und die Alterungsrückstellungen gegen einen kleinen Anwartschaftsbeitrag. Eine kleine Anwartschaft verzichtet nur auf die Gesundheitsprüfung, rechnet aber mit dem neuen Alter. Welche Variante Ihr Versicherer anbietet und was sie kostet, sollten Sie vor dem Antrag klären. Grundlagen dazu im Ratgeber Anwartschaft in der PKV.

PKV-Beitrag in der Elternzeit: Was Beamte zahlen und was erstattet wird

Den PKV-Beitrag zahlen Beamte in der Elternzeit grundsätzlich selbst, meist aus dem Elterngeld oder aus Rücklagen. Einen Arbeitgeberzuschuss wie bei Angestellten gibt es nicht, einige Dienstherren erstatten aber einen Teil der Beiträge.

Beim Bund sieht die Mutterschutz- und Elternzeitverordnung eine Erstattung von Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung von bis zu 31 Euro im Monat vor, wenn die Dienstbezüge vor der Elternzeit die Versicherungspflichtgrenze nicht überschritten haben; für untere Besoldungsgruppen geht die Erstattung weiter. Die Länder haben eigene Vorschriften. Fragen Sie bei Ihrer Dienststelle nach, ob und in welcher Höhe eine Erstattung für Sie gilt, und stellen Sie den Antrag rechtzeitig.

Hinzu kommt die Pflegepflichtversicherung. Für Beihilfeberechtigte ist sie deutlich günstiger als für Angestellte: Der Höchstbeitrag liegt 2026 bei 83,70 € im Monat, der durchschnittliche Beitrag bei 56,50 €. Auch die Pflegeversicherung ist in der Elternzeit weiterzuzahlen. Mehr dazu im Ratgeber Pflegepflichtversicherung.

Beihilfetarife mit Beitragsbefreiung in der Elternzeit

Eine echte Beitragsbefreiung wie in manchen Angestelltentarifen ist in der Beihilfewelt selten. Eine Ausnahme ist das LKH-BeihilfeUpgrade: Es stellt Versicherte in der Elternzeit bis zu sechs Monate beitragsfrei und erlaubt bei Lebensereignissen wie Geburt und Elternzeit eine Erweiterung des Schutzes ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit. Bei einem Beitrag von 397,12 € für einen 30-Jährigen (B50 mit BEP und BK/BKT inklusive Pflegepflicht) entspricht das bis zu 2.382,72 €. Wer vor der Familienplanung einen Beihilfetarif abschließt, sollte solche Leistungen deshalb mitvergleichen. Einen Überblick gibt die Seite PKV für Beamte.

PKV in der Beamten-Elternzeit: Beitragsnachweis und Leistungsantrag trennen

Für eine mögliche Beitragserstattung des Dienstherrn werden andere Unterlagen benötigt als für die Erstattung einer Arztrechnung. Lassen Sie sich den Kranken- und Pflegebeitrag aufschlüsseln und fragen Sie die zuständige Stelle nach Frist, Einkommensgrenzen und erforderlichen Bescheiden. Arbeitnehmer-Mutterschaftsgeld darf nicht ungeprüft auf Beamtinnen übertragen werden; der Mutterschaftsgeld-Ratgeber erläutert die verschiedenen Zahlungssysteme.

Teilzeit in der Elternzeit: Beamte bleiben in PKV und Beihilfe

Beamte werden durch Teilzeit in der Elternzeit nicht versicherungspflichtig, auch wenn die anteilige Besoldung unter der Versicherungspflichtgrenze liegt. Die Versicherungsfreiheit nach § 6 Abs. 1 Nr. 2 SGB V hängt am Beamtenstatus, nicht am Einkommen.

Das ist ein wesentlicher Unterschied zu Angestellten, die mit einem Teilzeitgehalt unter 77.400 € im Jahr in die gesetzliche Kasse rutschen und sich aktiv befreien lassen müssen. Für Beamte gibt es diesen Schritt nicht: Sie bleiben beihilfeberechtigt und in Ihrem Restkostentarif. Bei Teilzeit in der Elternzeit erhalten Sie anteilige Besoldung; der PKV-Beitrag ändert sich dadurch nicht, weil er nicht vom Einkommen abhängt.

Familienversicherung in der Elternzeit: für Beamte kein Weg

Ist Ihr Ehepartner gesetzlich versichert, liegt der Gedanke nahe, sich in der Elternzeit beitragsfrei familienversichern zu lassen. Das scheitert daran, dass Beamte versicherungsfrei bleiben – die Familienversicherung ist für versicherungsfreie Personen ausgeschlossen. Kündigen Sie Ihre PKV deshalb unter keinen Umständen: Sie würden Ihren Schutz verlieren, ohne in die GKV zu kommen, und beim Neuabschluss wieder eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Die Öffnungsaktion für Beamte steht Ihnen dann nicht mehr offen, weil sie nur beim ersten Eintritt in die PKV gilt; Einzelheiten unter Öffnungsaktion für Beamte.

Ein Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung ist für Beamte im Grunde nur als freiwillige Mitgliedschaft möglich und dann ohne individuelle Beihilfe zum Beitrag – außer in Ländern mit pauschaler Beihilfe. Für die Elternzeit ist das keine sinnvolle Option.

Kinder von Beamten in der PKV: Beihilfe 80 Prozent und Nachversicherung

Kinder von Beamten sind beim Bund mit 80 Prozent beihilfeberechtigt, die PKV deckt die restlichen 20 Prozent. Melden Sie Ihr Kind innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt bei Ihrem Versicherer an, wird es nach § 198 VVG rückwirkend ohne Gesundheitsprüfung versichert.

Voraussetzung für die Kindernachversicherung ist, dass ein Elternteil am Tag der Geburt beim selben Versicherer versichert ist; der Versicherer darf eine Vorversicherungszeit von höchstens drei Monaten verlangen, und der Schutz des Kindes darf nicht höher sein als der des Elternteils. Wer die zwei Monate verpasst, hat bei den Unternehmen der Öffnungsaktion eine zweite Chance: Neugeborene können dort innerhalb von sechs Monaten nach der Geburt ohne Ablehnung und ohne Leistungsausschlüsse aufgenommen werden, ein Risikozuschlag ist dann aber mit bis zu 30 Prozent möglich.

Ob das Kind privat oder gesetzlich versichert wird, hängt bei verheirateten Eltern auch vom Partner ab: Ist ein Elternteil gesetzlich versichert, scheidet die Familienversicherung aus, wenn der Beamte mehr verdient und sein Einkommen regelmäßig über 6.450 € im Monat liegt. Mit 80 Prozent Beihilfe ist die private Absicherung für Beamtenkinder aber meist günstig und leistungsstark. Ausführlich dazu die Ratgeber Beihilfe und PKV für Kinder, Kinder in der PKV mitversichern und Kindernachversicherung. Was die PKV rund um die Geburt leistet, lesen Sie unter PKV und Schwangerschaft.

Nach der Elternzeit: PKV für Beamte wieder auf 50 Prozent aufstocken

Endet die Elternzeit und sinkt der Beihilfesatz wieder auf 50 Prozent, müssen Sie den PKV-Restkostentarif aufstocken. Stellen Sie den Antrag innerhalb von sechs Monaten, muss der Versicherer den Schutz nach § 199 Abs. 2 VVG ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten erhöhen.

Die Frist ist der kritische Punkt der ganzen Umstellung. Zwischen dem Ende der Elternzeit und dem Antrag vergehen im Alltag mit Kind schnell einige Monate. Versäumen Sie die sechs Monate, darf der Versicherer eine neue Gesundheitsprüfung verlangen – mit dem Risiko von Zuschlägen oder Ausschlüssen. Bis zur Aufstockung erstattet die PKV außerdem nur 30 Prozent, die Beihilfe 50 Prozent: 20 Prozent jeder Rechnung zahlen Sie dann selbst. Am sichersten ist es, die Rückkehr schon beim Antrag auf Absenkung zu terminieren.

Denken Sie beim Aufstocken auch an die Ergänzungstarife: Bausteine für Zweibettzimmer, Chefarzt oder Zahnersatz über der Beihilfe sind häufig ebenfalls an den Beihilfesatz gekoppelt. Wie Beihilfesätze sich im späteren Berufsleben und im Ruhestand ändern, zeigen die Seiten PKV für Beamte in Pension und Beihilfe und PKV. Sind Sie noch in der Ausbildung, finden Sie die passenden Regeln unter PKV für Beamtenanwärter.

Checkliste: PKV und Beihilfe in der Elternzeit für Beamte

Mit diesen acht Schritten planen Beamte ihre PKV und Beihilfe in der Elternzeit vollständig – von der Schwangerschaft bis zum Wiedereinstieg.

1. Beihilfesatz klären: Prüfen Sie in Ihrer Beihilfeverordnung, ob der Satz in der Elternzeit oder mit der Geburt steigt.
2. Elternzeit aufteilen: Sind beide Eltern Beamte, stimmen Sie ab, wer Elternzeit nimmt und wer den Satz für zwei Kinder erhält.
3. Kind nachversichern: Anmeldung innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt beim eigenen Versicherer.
4. Tarif umstellen: Bescheid einreichen, Restkostentarif auf die neue Stufe senken, möglichst mit großer Anwartschaft.
5. Beitragsbefreiung prüfen: Sieht Ihr Beihilfetarif eine Befreiung in der Elternzeit vor, beantragen Sie sie.
6. Erstattung beantragen: Fragen Sie Ihre Dienststelle nach einer Erstattung von Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen.
7. Frist notieren: Das Ende der Elternzeit plus sechs Monate ist Ihre letzte Frist für die Aufstockung.
8. Wiedereinstieg: Tarif und Ergänzungsbausteine auf den neuen Satz anheben, Beitragsbescheinigung für die Steuer aufbewahren.

Ihre Beiträge zur Basisabsicherung bleiben auch in der Elternzeit als Sonderausgaben absetzbar; weil das Einkommen in dieser Zeit sinkt, bringt der Abzug aber oft wenig. Die Grundlagen stehen im Ratgeber PKV steuerlich absetzen.

Häufige Fragen zu PKV und Beihilfe in der Elternzeit für Beamte