Beihilfe und PKV für Kinder von Beamten 2026

Wie hoch ist die Beihilfe für Kinder von Beamten?

Die Beihilfe für Kinder von Beamten beträgt im Bund 80 Prozent der beihilfefähigen Kosten; so regelt es § 46 der Bundesbeihilfeverordnung (BBhV), und fast alle Länder übernehmen diesen Satz. Die private Krankenversicherung für das Kind muss damit nur 20 Prozent jeder Rechnung erstatten.

Voraussetzung ist, dass das Kind beim beihilfeberechtigten Elternteil berücksichtigungsfähig ist. Das ist der Fall, solange der Beamte für dieses Kind den kinderbezogenen Anteil im Familienzuschlag erhält — was wiederum am Kindergeldanspruch hängt. Leibliche Kinder, Adoptivkinder und Kinder in Ausbildung fallen darunter; mit dem Ende der Ausbildung oder spätestens mit dem 25. Geburtstag endet der Anspruch in der Regel.

Wichtig: Die Beihilfe zahlt nur für beihilfefähige Aufwendungen. Was die Beihilfeverordnung nicht anerkennt oder deckelt — etwa bestimmte Sehhilfen, Heilpraktikerleistungen oder Zuschläge im Krankenhaus —, bleibt beim Kind hängen, wenn der PKV-Tarif hier nicht einspringt. Einen guten Kindertarif erkennen Sie deshalb daran, dass er auch solche Lücken schließt. Die Grundlagen der Beihilfe erklären wir ausführlich im Ratgeber Beihilfe und PKV.

Beihilfe für Kinder in Bund und Ländern

Die Beihilfe für Beamtenkinder folgt in den meisten Ländern dem Schema des Bundes mit 80 Prozent. Abweichungen gibt es vor allem in Sachsen sowie in Hessen und Bremen, wo sich die Kinderzahl auf den Satz der Eltern auswirkt.

Sachsen ist für Familien das großzügigste Land: Kinder erhalten 90 Prozent Beihilfe, der Restkostentarif muss nur 10 Prozent abdecken. Zusätzlich zahlt der Freistaat nach § 80b SächsBG einen ergänzenden Beitragszuschuss von bis zu 21,45 Euro je Kind und Monat. Außerdem gilt dort eine Verstetigung — ein einmal erreichter Bemessungssatz sinkt nicht wieder, auch wenn die Kinder aus dem Familienzuschlag fallen.

In Hessen und Bremen erhöht jedes Kind den Satz des beihilfeberechtigten Elternteils um fünf Prozentpunkte, bis höchstens 70 Prozent. Für den PKV-Tarif der Eltern bedeutet das: Mit jedem Kind lohnt ein Blick auf den eigenen Tarif. Alle Länderregeln im Detail finden Sie im Vergleich Beihilfe in Bund und Ländern.

So funktioniert die PKV für Kinder von Beamten

Die PKV für Kinder von Beamten ist ein Restkostentarif: Sie erstattet genau den Prozentsatz, den die Beihilfe offenlässt — beim Kind in der Regel 20 Prozent. Beihilfe und PKV ergeben zusammen 100 Prozent, mehr darf es nicht werden.

In der Praxis reichen Sie jede Rechnung des Kindes zweimal ein: bei der Beihilfestelle und beim privaten Krankenversicherer. Beide erstatten ihren Anteil. Ein Beispiel mit einer Arztrechnung über 300,00 €, bei der alle Positionen beihilfefähig sind:

Der Tarif des Kindes wird nach dem Beihilfesatz des Kindes gewählt, nicht nach dem der Eltern. Bei den meisten Versicherern trägt er deshalb die Zahl 20 im Namen — etwa BC 20 bei der Bayerischen Beamtenkrankenkasse oder Vision B 20-U bei der DBV. Die Allianz bildet dasselbe über die Bausteine BHA, BHK und BHZ in der 20-Prozent-Stufe ab.

Was ein guter Beihilfetarif für Kinder leisten sollte

Weil der Beitrag niedrig ist, lohnt es sich, bei der Leistung nicht zu sparen. Für Kinder zählen andere Punkte als für Erwachsene: Kieferorthopädie, Brillen, Heilmittel wie Logopädie und Ergotherapie sowie die Unterbringung eines Elternteils im Krankenhaus (Rooming-in). Achten Sie außerdem darauf, dass der Tarif Beihilfelücken schließt, also auch zahlt, wenn die Beihilfe eine Leistung kürzt oder ganz ablehnt.

Was kostet die PKV für ein Beamtenkind?

Die PKV für ein Beamtenkind kostet 2026 je nach Versicherer und Selbstbehalt zwischen rund 40 und 75 Euro im Monat. Das ist etwa ein Viertel dessen, was ein Kind ohne Beihilfe in einem Vollversicherungstarif kostet.

Monatsbeitrag Beamtenkind im Vergleich zum Kindertarif ohne Beihilfe, Beispiele 2026

Rechenbeispiel: Familie mit zwei Kindern

Ein Bundesbeamter versichert seine beiden Kinder im Alter von drei und sechs Jahren im Tarif BC 20. Zusammen zahlt er 110,76 € im Monat. Müssten dieselben Kinder ohne Beihilfe in einem Kindertarif wie Kids Fit versichert werden, wären es 423,68 €. Die Beihilfe spart der Familie in diesem Beispiel also 312,92 € im Monat oder 3.755,04 € im Jahr — und das, bevor der eigene Beihilfesatz des Vaters durch die zwei Kinder auf 70 Prozent steigt.

Beihilfetarife für Kinder: Anbieter im Überblick

Fast jeder private Krankenversicherer mit Beihilfetarifen bietet eine Variante für Kinder mit 80 Prozent Beihilfe an. Die Unterschiede liegen in Selbstbehalt, Zahnleistungen, Beitragsrückerstattung und Sonderregeln für Neugeborene.

Zwei Punkte verdienen besondere Aufmerksamkeit. Erstens die Beitragsrückerstattung: Die Allianz zahlt Beamtenkindern bei leistungsfreien Jahren bis zu 50 Prozent zurück, die DBV im Tarif Vision B 20-U bis zum 19. Lebensjahr 5 Euro je Prozentstufe — bei 20 Prozent also 100 Euro. Zweitens der Selbstbehalt: 120 Euro im Jahr senken den Beitrag in BC 20 von 55,38 € auf 39,67 €, also um 188,52 € im Jahr. Der Selbstbehalt rechnet sich damit bereits nach wenigen Monaten, solange das Kind gesund ist.

Einen Vergleich der Beihilfetarife für Erwachsene finden Sie auf unserer Seite PKV für Beamte; wie Kinder allgemein privat versichert werden, erklärt die Seite PKV für Kinder.

Neugeborene Beamtenkinder in der PKV versichern

Ein neugeborenes Beamtenkind versichern Sie am besten über die Kindernachversicherung beim Versicherer eines Elternteils: Anmeldung binnen zwei Monaten nach der Geburt, rückwirkend ab dem ersten Lebenstag und ohne Gesundheitsprüfung. Für Beamtenkinder kommt die Öffnungsaktion als zweites Sicherheitsnetz hinzu.

Die Kindernachversicherung hat Vorrang, weil sie das Kind ganz ohne Zuschlag aufnimmt. Sie setzt aber voraus, dass der versicherte Elternteil am Tag der Geburt schon beim Versicherer war; manche Versicherer verlangen eine Vorversicherungszeit von bis zu drei Monaten. Außerdem darf der Kinderschutz nicht besser sein als der Tarif des Elternteils. Die Details lesen Sie im Ratgeber Kindernachversicherung.

Die Öffnungsaktion hilft, wenn die zwei Monate verstrichen sind oder das Kind bei einem anderen Versicherer als dem der Eltern versichert werden soll. Sie gilt für Angehörige ab dem Zeitpunkt, zu dem sie erstmals berücksichtigungsfähig werden — bei Neugeborenen also sechs Monate ab Geburt. Teilnehmende Versicherer sind unter anderem die Allianz, die Bayerische Beamtenkrankenkasse, die DBV, die Debeka, die Generali, die INTER und die UKV. Nicht dabei sind zum Beispiel ARAG und Continentale.

Beihilfe der Eltern: Was sich mit Kindern in der PKV ändert

Kinder verändern nicht nur ihren eigenen Versicherungsschutz, sondern auch den Beihilfesatz der Eltern: Wer für zwei oder mehr Kinder den Familienzuschlag erhält, bekommt im Bund 70 statt 50 Prozent Beihilfe. Die eigene PKV muss dann nur noch 30 statt 50 Prozent abdecken.

Den erhöhten Satz erhält nur ein Elternteil, auch wenn beide Beamte sind. In Baden-Württemberg bekommen bei zwei beihilfeberechtigten Ehegatten mit mehreren gemeinsamen Kindern ausnahmsweise beide 70 Prozent. Welcher Elternteil die Kinder zur Beihilfe anmeldet, lohnt eine kurze Rechnung: Der erhöhte Satz senkt den PKV-Beitrag desjenigen, dessen eigener Tarif teurer ist, am stärksten.

1. 1. KindKind wird mit 80 % Beihilfe berücksichtigt; der eigene Satz bleibt im Bund bei 50 % (in Sachsen steigt er auf 70 %).
2. 2. KindSatz des Beamten steigt auf 70 % — eigenen Tarif innerhalb von sechs Monaten von 50 auf 30 % absenken.
3. Kinder fallen aus dem ZuschlagSatz sinkt wieder auf 50 % — Tarif innerhalb von sechs Monaten ohne Gesundheitsprüfung aufstocken.
4. RuhestandPensionäre erhalten im Bund 70 %, unabhängig von der Kinderzahl.

Beim Aufstocken gilt: Wird der Antrag innerhalb von sechs Monaten nach der Änderung gestellt, verlangt der Versicherer keine Gesundheitsprüfung und keine Wartezeit (§ 199 Abs. 2 VVG). Für den neu versicherten Anteil wird aber das aktuelle Eintrittsalter zugrunde gelegt. Wer das vermeiden will, hält den abgesenkten Teil über eine große Anwartschaft offen — dann bleiben ursprüngliches Eintrittsalter und Alterungsrückstellung gesichert.

Auch die Elternzeit spielt hinein: Beihilfeberechtigte in Elternzeit erhalten im Bund 70 Prozent. Was dabei für Beitrag und Tarif gilt, erklärt der Ratgeber PKV und Beihilfe in der Elternzeit.

GKV oder PKV für das Kind eines Beamten?

Ob ein Beamtenkind gesetzlich oder privat versichert wird, hängt vor allem vom anderen Elternteil ab. Sind beide Eltern privat versichert oder beihilfeberechtigt, bleibt nur die PKV. Ist ein Elternteil Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung, kann das Kind unter Umständen beitragsfrei familienversichert werden.

Diese Familienversicherung ist nach § 10 Abs. 3 SGB V ausgeschlossen, wenn der privat versicherte Elternteil mehr verdient als der gesetzlich versicherte und sein Einkommen regelmäßig über 6.450 € im Monat (2026) liegt. Beamtenbezüge zählen dabei voll mit. Ist die Familienversicherung möglich, haben Eltern die Wahl:

Viele Beamtenfamilien entscheiden sich trotz möglicher Familienversicherung für die private Lösung, weil der Beitrag niedrig ist und das Kind Privatpatient wird. Eine Rolle spielt auch, dass ein Wechsel später nicht ohne Weiteres möglich ist. Die Abwägung für alle Familienkonstellationen finden Sie im Ratgeber GKV oder PKV für Kinder; wie Kinder in der PKV mitversichert werden, lesen Sie unter Kinder mitversichern.

Wenn die Beihilfe für das Kind endet: Anschluss in der PKV

Die Beihilfe für ein Kind endet, sobald es nicht mehr im Familienzuschlag berücksichtigt wird — meist mit dem Ende der Ausbildung, spätestens mit dem 25. Geburtstag. Ab diesem Tag muss das Kind zu 100 Prozent versichert sein, und der Restkostentarif allein reicht nicht mehr.

Es gibt drei typische Anschlusswege. Beginnt das Kind eine versicherungspflichtige Beschäftigung, wird es gesetzlich versichert; den Beihilfetarif können Sie dann oft als Anwartschaft weiterführen, um den späteren Rückweg offenzuhalten. Wird das Kind selbst Beamter oder Anwärter, wechselt es in einen eigenen Beihilfetarif mit 50 Prozent und kann die Öffnungsaktion nutzen. Bleibt das Kind privat versichert, etwa als Student oder Selbstständiger, stellt der Versicherer den Tarif auf eine Vollversicherung um. Viele Beihilfetarife sehen dafür ein Umstellungsrecht ohne neue Gesundheitsprüfung vor — wir prüfen die Bedingungen Ihres Tarifs.

Wichtig ist die rechtzeitige Planung. Das Ende der Berücksichtigungsfähigkeit teilt die Beihilfestelle nicht immer im Voraus mit. Wer den Übergang verpasst, riskiert eine Versicherungslücke — und für eine neue private Vollversicherung wäre dann eine Gesundheitsprüfung fällig.

Checkliste: PKV für Beamtenkinder richtig abschließen

Mit diesen Schritten sichern Sie Ihr Kind vollständig ab und nutzen die Vorteile der Beihilfe ohne Lücken.

1. Geburt oder Adoption: Kind binnen zwei Monaten beim Versicherer eines Elternteils anmelden (§ 198 VVG), spätestens binnen sechs Monaten über die Öffnungsaktion.
2. Beihilfestelle informieren: Kind als berücksichtigungsfähigen Angehörigen melden und festlegen, bei welchem Elternteil es geführt wird.
3. Tarifstufe prüfen: 20 Prozent im Bund und in den meisten Ländern, 10 Prozent in Sachsen.
4. Leistungen vergleichen: Kieferorthopädie, Brillen, Heilmittel, Rooming-in und Beihilfe-Ergänzung.
5. Selbstbehalt abwägen: Ein kleiner Selbstbehalt wie 120 Euro im Jahr senkt den Beitrag spürbar.
6. Eigenen Tarif anpassen: Ab dem zweiten Kind auf 30 Prozent absenken, später rechtzeitig wieder aufstocken.
7. Pflegepflichtversicherung: Kind in der Pflegepflichtversicherung des Elternteils eintragen lassen.
8. Übergang planen: Ende der Beihilfe vor dem Abschluss der Ausbildung oder vor dem 25. Geburtstag im Blick behalten.

GKV oder PKV: Familienkonstellation mit dem Kinder-Rechner prüfen

Ob kostenlose Familienversicherung möglich ist, hängt unter anderem von der Versicherung der Eltern, ihrem Familienstand und gegebenenfalls dem regelmäßigen Gesamteinkommen ab. Der Kinder-Versicherungsrechner zeigt die grundsätzlichen Wege und nennt den möglichen GKV-Elternteil. Bei Beihilfe, besonderen Familienverhältnissen oder eigenem Versicherungsstatus ist eine gesonderte Bestätigung erforderlich.

Das Ergebnis ersetzt keine Aufnahmebestätigung. Prüfen Sie bei Neugeborenen zusätzlich die Anmeldefristen und ändern Sie bestehenden Schutz erst, wenn der Anschluss feststeht.

Häufige Fragen zu Beihilfe und PKV für Kinder