VGH Krankenversicherung 2026: private Krankenversicherung mit Kompakttarif, Beiträgen und Beihilfe

VGH Krankenversicherung: private Krankenversicherung für Niedersachsen und Bremen

Die VGH Krankenversicherung ist die private Krankenversicherung der VGH Versicherungen und steht Menschen mit Wohnsitz in Niedersachsen und Bremen offen. Die VGH ist der größte Regionalversicherer Niedersachsens; viele Familien haben dort bereits Wohngebäude, Hausrat oder Auto versichert. Die Kranken- und Pflegeversicherung trägt rechtlich die Provinzial Krankenversicherung Hannover AG — im Alltag, auf der Versicherungskarte und in der Beratung begegnet Ihnen aber durchgängig der Name VGH.

Das Geschäftsgebiet folgt dem Regionalprinzip der öffentlichen Versicherer: von Emden bis Göttingen, von Cuxhaven bis Osnabrück, dazu die Städte Bremen und Bremerhaven. Innerhalb dieses Gebiets ist die VGH so dicht vertreten wie kaum ein anderer Krankenversicherer. Rund 390 VGH-Agenturen mit über 440 selbstständigen Vertretern und 32 Sparkassen mit rund 500 Geschäftsstellen bieten die Krankenversicherung an. Wer eine PKV mit festem Ansprechpartner in der eigenen Stadt sucht, findet hier ein Argument, das Direktversicherer nicht bieten können.

Diese Personengruppen können sich bei der VGH privat versichern:

• Angestellte mit einem Bruttojahreseinkommen über 77.400 € (2026),
• Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler,
• Landes- und Kommunalbeamte mit Beihilfe sowie deren Angehörige,
• Beamtenanwärter im Vorbereitungsdienst,
• Studenten nach Befreiung von der Versicherungspflicht,
• Kinder und Ehepartner ohne eigene Versicherungspflicht.

VGH PKV-Tarife: VKKuz, VKAuz, VKA+uz, VKSuz und VKS+uz

Die VGH PKV kommt in der Vollversicherung mit einem einzigen Tarif aus: dem Kompakttarif VK, der ambulante Behandlung, allgemeine Krankenhausleistungen und Zahn in einem Vertrag bündelt. Andere Gesellschaften arbeiten mit drei oder vier Leistungslinien und einer Handvoll Zusatzbausteinen; bei der VGH ist die einzige Stellschraube die jährliche Selbstbeteiligung. Wer den Tarif wechselt, etwa von VKAuz in VKSuz, behält daher exakt denselben Schutz.

So lesen Sie die Kürzel: VK bedeutet Kompakttarif, A und S stammen aus der Zeit, als die Stufen für Angestellte und Selbstständige gedacht waren, das + kennzeichnet die jeweils höhere Selbstbeteiligung. u steht für die Unisex-Kalkulation, z für die aktuelle Generation. Heute sind die Stufen nicht an den Beruf gebunden — auch ein Angestellter kann VKSuz wählen, und viele Selbstständige nehmen VKA+uz.

Leistungen der VGH private Krankenversicherung im Kompakttarif

Die Leistungen der VGH private Krankenversicherung sind in allen Kompakttarif-Stufen identisch und liegen auf solidem Komfortniveau. Ärzte rechnen bis zum Höchstsatz der Gebührenordnung ab (3,5-fach für persönliche, 2,5-fach für technische und 1,3-fach für Laborleistungen). Es gilt die freie Arztwahl ohne Hausarztpflicht; auch der Heilpraktiker ist bis zum Höchstsatz seines Gebührenverzeichnisses versichert.

Hilfsmittel und Psychotherapie

Zwei Punkte sprechen für den VGH-Tarif. Der offene Hilfsmittelkatalog erstattet zu 100 Prozent auch Hilfsmittel, die bei Vertragsbeginn noch nicht erfunden waren — von modernen Hörgeräte-Generationen bis zu elektrischen Rollstühlen. Und die Psychotherapie wird mit 80 Prozent erstattet, ohne feste Sitzungsgrenze. Warum der offene Katalog über Jahrzehnte so wichtig ist, erklärt der Ratgeber offener und geschlossener Hilfsmittelkatalog.

Zahn: 100 % Behandlung, 80 % Zahnersatz

Füllungen, Wurzelbehandlungen und Prophylaxe erstattet die VGH vollständig bis zum Höchstsatz der GOZ. Zahnersatz, Implantate und Kieferorthopädie werden zu 80 Prozent übernommen. In den ersten Versicherungsjahren begrenzt eine Zahnstaffel den Zahnersatz: im ersten Jahr auf 800 €, bis zum sechsten Jahr steigt die Grenze auf 15.000 €. Steht eine größere Versorgung an, sollten Sie das vor dem Wechsel in die VGH einplanen. Mehr im Ratgeber PKV-Zahnleistungen.

KHUnu und KHPnu: First Class im Krankenhaus

Im Kompakttarif sind allgemeine Krankenhausleistungen versichert. Wer als Privatpatient ins Krankenhaus möchte, ergänzt die zwei Bausteine der Linie „First Class im Krankenhaus“. Beide lassen sich einzeln wählen — wer nur den Chefarzt möchte, bucht allein KHPnu.

Dazu kommen das Krankenhaustagegeld KHT in frei wählbarer Höhe und das Kurtagegeld KUR für bis zu 28 Tage (Unterkunft, Verpflegung, Kurtaxe, ärztliche Behandlung, Arznei- und Heilmittel, auch für die Begleitung von Kindern bis 14 Jahre). Der Baustein PBE senkt den Beitrag im Rentenalter; der Zusatzbeitrag läuft über die gesamte Laufzeit und ist zum Ende eines Versicherungsjahres mit drei Monaten Frist kündbar. Grundlagen dazu im Ratgeber Beitragsentlastungstarif.

VGH PKV Beiträge 2026: Was kostet der Kompakttarif?

Die VGH PKV kostet einen 30-jährigen Angestellten je nach Selbstbeteiligung zwischen 484,06 € (VKSuz) und 689,11 € (VKAuz) im Monat. Die Werte gelten für einen Versicherungsbeginn am 1. Oktober 2026 und enthalten die Pflegepflichtversicherung PVN und den gesetzlichen Zuschlag; Krankentagegeld und die Krankenhaus-Bausteine KHUnu und KHPnu kommen je nach Wunsch dazu.

Die Tabelle zeigt, wie stark die Selbstbeteiligung wirkt. Mit 30 Jahren kostet VKAuz im Jahr rund 1.740 € mehr als VKA+uz — bei nur 200 € geringerer Selbstbeteiligung. Für Angestellte mit Arbeitgeberzuschuss relativiert sich der Abstand, weil der Chef die Hälfte trägt; trotzdem ist VKA+uz für die meisten die wirtschaftlichere Stufe. VKS+uz mit 1.300 € Selbstbeteiligung kostet mit 30 Jahren 453,38 € und mit 40 Jahren 559,18 €.

Für Beamte ist die VGH deutlich günstiger, weil nur die Hälfte der Kosten versichert wird. Mit 25 Jahren liegt die Grundabsicherung bei 319,57 €, mit 40 Jahren bei 380,38 €. Zum Vergleich: Ein privat versicherter Erwachsener ohne Beihilfe zahlte im Marktschnitt zuletzt rund 559 €, mit Beihilfe rund 239 € im Monat. Wie sich ein Beitrag zusammensetzt, erklärt Was kostet die PKV?

VGH PKV Rechner: Beitrag online berechnen

Mit unserem VGH PKV Online-Rechner sehen Sie sofort einen Richtwert für den Kompakttarif oder die Beihilfe-Bausteine. Wählen Sie Ihre Berufsgruppe, das Eintrittsalter und die Selbstbeteiligung — der Rechner zeigt den Monatsbeitrag der passenden VGH-Stufe. Für ein vollständiges Angebot mit KHUnu, KHPnu, Krankentagegeld oder PBE rechnen wir individuell und zeigen Ihnen daneben die günstigsten vergleichbaren Tarife.

Monatsbeiträge inklusive Krankentagegeld 100 € ab der 7. Woche, Pflegepflichtversicherung und gesetzlichem Zuschlag. Angestellte zahlen davon die Hälfte — der Arbeitgeberzuschuss beträgt höchstens 613,22 € im Monat.

Zwischen den Altersstufen der Tabelle rechnet der Rechner mit einem Richtwert. Den verbindlichen Beitrag bestimmen am Ende Gesundheitsangaben und die gewählten Bausteine; eine anonyme Risikovoranfrage klärt Vorerkrankungen, bevor Sie einen Antrag stellen.

VGH Krankenversicherung für Angestellte

Die VGH Krankenversicherung nimmt Angestellte auf, deren Bruttojahreseinkommen 2026 über 77.400 € liegt; für 2027 ist eine Grenze von 84.150 € vorgesehen. Die meisten wählen VKA+uz mit 500 € oder VKAuz mit 300 € Selbstbeteiligung, dazu KHUnu, KHPnu und das Krankentagegeld KTG-A, das nach dem Ende der Lohnfortzahlung zahlt.

Der Arbeitgeber übernimmt die Hälfte des Beitrags, höchstens 613,22 € monatlich für Kranken- und Pflegeversicherung. Ein 35-jähriger Angestellter zahlt für VKA+uz 598,11 € und trägt davon selbst die Hälfte. Die Selbstbeteiligung von 500 € dagegen trägt er allein — deshalb lohnen sich für Angestellte eher niedrige Stufen als für Selbstständige. Details im Ratgeber Arbeitgeberzuschuss.

Die Angestellten-Kombination der VGH (damals VKA+u, KHPnu, KHUnu, KTG-A) erhielt von Finanztest die Note „sehr gut“ (0,8). Das Krankentagegeld zahlt auch bei einem Beschäftigungsverbot außerhalb des gesetzlichen Mutterschutzes, und das Sonderkrankengeld SKG leistet ab der siebten Woche, auch bei Schwangerschaft. Wer aus einer anderen PKV kommt, bringt seinen Übertragungswert mit, der den neuen Beitrag senkt — ob sich ein Anbieterwechsel lohnt, rechnen wir mit Ihnen durch. Mehr unter PKV für Angestellte.

VGH PKV für Selbstständige und Freiberufler

Für Selbstständige ist die VGH PKV vor allem wegen der hohen Stufen interessant: VKSuz (1.000 €) und VKS+uz (1.300 €) bieten dieselben Leistungen wie VKAuz, kosten aber deutlich weniger. Ein 40-jähriger Selbstständiger zahlt in VKSuz 597,18 € und in VKS+uz 559,18 € — gegenüber 842,64 € in VKAuz. Wer kleine Rechnungen aus Rücklagen zahlt, spart im Jahr mehrere tausend Euro und holt sich über die Beitragsrückerstattung zusätzlich bis zu 1,4 Monatsbeiträge zurück.

Unverzichtbar ist das Krankentagegeld KTG-S. Es hat eine seltene Wiedereingliederungshilfe: Wer mindestens drei Monate arbeitsunfähig war und stufenweise zurückkehrt, bekommt bis zu vier Wochen lang weiter 50 Prozent des Tagegeldes. Steigt Ihr Einkommen, können Sie das Tagegeld binnen zwei Monaten ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen; die Karenzzeit ist wählbar.

Finanztest vergab der Selbstständigen-Kombination VKSu, KHPnu, KHUnu und KTG-S in der Vorgängergeneration ein „gut“ (1,9). Welche Karenzzeit passt, zeigt der Ratgeber Krankentagegeld; allgemeine Tipps unter PKV für Selbstständige.

VGH private Krankenversicherung für Beamte: Beihilfe in Niedersachsen und Bremen

Die VGH private Krankenversicherung ist für Landes- und Kommunalbeamte in Niedersachsen und Bremen eine der naheliegendsten Adressen. Das Beihilfe-Bausteinsystem versichert genau den Anteil, den die Beihilfe nicht trägt: 50 Prozent im aktiven Dienst, 30 Prozent im Ruhestand oder 20 Prozent für Kinder — geschrieben etwa als „BAu 50“ oder „BAu 30“.

Ergänzend führt die VGH Zusatzbausteine wie BAZu, BRZNu, BWZu und BZZu sowie den Krankenhausbaustein KHnu. Die Beitragsrückerstattung gilt ausdrücklich auch in den Beihilfetarifen — viele Beihilfeversicherer zahlen Beamten keine Rückerstattung.

Komfort- oder Premium-Absicherung

Die Komfort-Absicherung besteht aus BAu, BRu, BZNu und PVB und kostet mit 50 Prozent Beihilfe und 30 Jahren 340,62 € im Monat. Die Premium-Absicherung ergänzt BWu, BETu und auf Wunsch Krankenhaus- und Kurtagegeld. BETu lohnt sich besonders für Reisende, weil es einen eigenen Auslandsreiseschutz für ambulante, stationäre und zahnärztliche Behandlung mit Rücktransport enthält.

Beamtenanwärter: Ausbildungstarife bis 39 Jahre

Bei der VGH gelten vergünstigte Ausbildungstarife für Beamtenanwärter bis zur Vollendung des 39. Lebensjahres — für alle anderen Auszubildenden bis 34. Die Varianten heißen BAu (A), BRu (A) und BZNu (A); ein Nachweis über den Vorbereitungsdienst genügt. Das hilft vor allem Quereinsteigern, die erst mit Mitte 30 ins Referendariat oder in den Polizeidienst gehen.

Seit Februar 2024 können Beamte in Niedersachsen die pauschale Beihilfe wählen; die Entscheidung ist in der Regel endgültig. Mehr unter PKV für Beamte und PKV für Beamtenanwärter.

VGH PKV für Studenten und Auszubildende

Studenten können sich bei der VGH PKV versichern, wenn sie sich innerhalb von drei Monaten nach Studienbeginn von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien lassen. Für Personen in Ausbildung bis zur Vollendung des 34. Lebensjahres gibt es vergünstigte Ausbildungstarife, die Pflegepflicht läuft dann über PVN Azubi.

Die Befreiung gilt für das ganze Studium und ist unwiderruflich. Sie passt vor allem zu Studenten, die später Beamte werden oder sich selbstständig machen wollen, und zu Beamtenkindern, die bisher über die Beihilfe abgesichert waren. Wer nach dem Abschluss als Angestellter unter der Versicherungspflichtgrenze einsteigt, wird wieder gesetzlich versichert. Mehr unter PKV für Studenten.

Kinder in der VGH Krankenversicherung

Kinder und Jugendliche versichert die VGH Krankenversicherung im Tarif VKKuz — mit den gleichen Leistungen wie die Eltern und ohne Selbstbeteiligung. Mitversicherte Kinder erhalten einen Familienrabatt, und mit KHUnu und KHPnu ist im Krankenhaus die Unterbringung einer Begleitperson für Kinder bis 14 Jahre eingeschlossen.

Neugeborene nimmt die VGH ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten auf, wenn ein Elternteil seit mindestens drei Monaten bei der VGH versichert ist und der Antrag binnen zwei Monaten nach der Geburt eingeht (§ 198 VVG). Kinder sind unabhängig davon versicherbar, ob sie in der GKV familienversichert sein könnten; auch nicht versicherungspflichtige Ehepartner können in den Kompakttarif. Welche Regeln für die Wahl zwischen GKV und PKV gelten, erklären GKV oder PKV für Kinder und PKV für Kinder.

VGH PKV: Beitragsrückerstattung, Krankentagegeld, Pflege und Sozialtarife

Die VGH PKV ergänzt den Kompakttarif um eine großzügige Beitragsrückerstattung, vier Tagegeld-Varianten und eigene Pflegetarife.

Beitragsrückerstattung bis 1,4 Monatsbeiträge

Wer ein Jahr keine Rechnungen einreicht, erhält bis zu 1,4 Monatsbeiträge des Kompakttarifs zurück, gestaffelt nach der Zahl der leistungsfreien Jahre; für das Jahr 2025 wird diese Höhe 2026 ausgezahlt. Vorsorgeuntersuchungen dürfen Sie nutzen, ohne die Rückerstattung zu verlieren. Maßgeblich ist der Beitrag des Kompakttarifs ohne gesetzlichen Zuschlag und ohne Pflegepflicht. Wann sich Einreichen trotzdem lohnt: Beitragsrückerstattung.

Krankentagegeld KTG-A, KTG-S, KTG-G und SKG

Neben KTG-A und KTG-S führt die VGH den Tagegeldtarif KTG-G und das Sonderkrankengeld SKG, das nach sechs Wochen einsetzt, auch bei Schwangerschaft zahlt und geschlechtsunabhängig kalkuliert ist. Für Tagegeld und Krankenhaus-Bausteine ist eine Anwartschaft möglich — praktisch bei einem längeren Auslandsaufenthalt.

Pflege, Basistarif und Standardtarif

Die Pflegepflicht läuft über PVN, für Beihilfeberechtigte über PVB. Zusätzlich gibt es die Pflegezusatzversicherung VGH PflegeSchutz in den Stufen 1 bis 5 und die geförderte VGH PflegeBahr. Den Basistarif nutzten Ende 2025 71 Versicherte, den Standardtarif 4. Der Basistarif kostet 2026 höchstens 1.017,18 €, der Standardtarif höchstens 848,62 € im Monat.

VGH Beitragserhöhung: Anpassungen der VGH PKV bis 2026

Die VGH PKV zählt laut map-report zu den beitragsstabilsten Krankenversicherern Deutschlands. 2025 setzte sie 14,4 Mio. € aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung ein, um Anpassungen abzufedern (2024: 10,0 Mio. €). In einzelnen Tarifen darf schon bei 5 Prozent Abweichung der Leistungsausgaben angepasst werden; das führt zu häufigeren, aber kleineren Schritten.

1. 01.01.2022KHPnu: Kinder und Jugendliche 0 %, Erwachsene zwischen −2 % und +1 %.
2. 01.01.2024Anpassung u. a. in VKA+uz, VKAuz, VKKuz, VKS+uz, VKSuz, den Beihilfetarifen BAu, BRu, BZZu, BRZNu, KHnu sowie PVB und PVN.
3. 01.01.2025Rund 46.000 Versicherte betroffen, für über 72 % keine Beitragsänderung; erste Anhebung der Selbstbeteiligungsstufen seit 2010 (auf 300/500/1.000/1.300 €).
4. 01.01.2026Anpassung in den Beihilfetarifen BAu, BAZu, BRu, BZNu (jeweils inkl. Ausbildungsvariante), PVB, PVN, PVN Azubi und VGH PflegeSchutz 1–5.

Für einen 39-jährigen Versicherten lagen die jährlichen Steigerungen 2021 bis 2026 bei rund 3,8 bis 4,5 Prozent. Im gesamten PKV-Markt stiegen die Beiträge von 2006 bis 2026 im Schnitt um 3,4 Prozent pro Jahr, in der GKV um 3,9 Prozent. Über Anpassungen zum 1. Januar 2027 informiert die VGH ihre Kunden üblicherweise im November.

Nach einer Erhöhung haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Meist ist ein Wechsel der Selbstbeteiligungsstufe innerhalb der VGH klüger: Von VKA+uz in VKSuz spart ein 40-Jähriger rund 71 € im Monat, ohne Leistungen zu verlieren. Wie Sie das Schreiben lesen: Beitragsanpassung prüfen und PKV-Beitrag senken.

VGH PKV Alttarife: VKAn, VKSn, VKAu, VKA+u und Co.

Weil die VGH PKV seit 1997 dasselbe Kompakttarif-System nutzt, sind ihre Alttarife frühere Generationen von VK, KHU und KHP. Der letzte Buchstabe verrät die Generation: n für die Bisex-Tarife bis Dezember 2012, u für die erste Unisex-Generation ab 2013, uz für die heutigen Tarife.

Tarifwechsel nach § 204 VVG

Bestandskunden können jederzeit in einen gleichartigen VGH-Tarif wechseln — von VKAn oder VKAu in VKAuz, von VKSn oder VKSu in VKSuz. Die Alterungsrückstellung wird voll angerechnet, eine Gesundheitsprüfung ist nur für Mehrleistungen erlaubt; die VGH folgt den Tarifwechsel-Leitlinien des PKV-Verbands. Vorsicht bei Bisex-Tarifen: Für Männer ist der Unisex-Tarif oft teurer, und zurück geht es nicht. Ablauf und Fallstricke unter Tarifwechsel nach § 204 VVG.

VGH Krankenversicherung Erfahrungen und Ratings

Die VGH Krankenversicherung erreicht in unabhängigen Ratings regelmäßig die Spitzengruppe — ungewöhnlich für einen Versicherer, der nur in zwei Bundesländern tätig ist.

Wie aussagekräftig Bewertungen sind, erklären PKV-Erfahrungen und PKV-Testsieger.

VGH Krankenversicherung vor Ort: Geschäftsstellen, Sparkassen und Service

Die VGH Krankenversicherung betreuen Sie persönlich in rund 390 VGH-Agenturen und in den Geschäftsstellen von 32 Sparkassen zwischen Ems und Elbe. Die Zentrale sitzt am Schiffgraben 4 in 30159 Hannover. Für Versicherte gibt es ein 24-Stunden-Gesundheitstelefon, das Kundenportal meine.vgh.de und die App „VGH Gesundheit“, über die 2025 bereits 39,1 Prozent aller Erstattungsanträge eingingen. Seit August 2025 ermöglicht eine eHealth-App das E-Rezept; dazu kommen Online-Sprechstunde und Spezialistensuche mit Zweitmeinung.

Seit Januar 2026 bietet die VGH Firmenkunden außerdem die betriebliche Krankenversicherung VGH care4work. Wer mehr über die Gesellschaft hinter der Marke, ihre Eigentümer und die Abgrenzung zum Provinzial Konzern in Münster wissen möchte, liest unsere Seite zur Provinzial Krankenversicherung Hannover.

Hinweis: KV Rechner ist nicht die VGH. Für Fragen zu Ihrem bestehenden Vertrag wenden Sie sich bitte an die VGH oder Ihre Agentur.

Alternativen zur VGH PKV im Vergleich

Wer die VGH PKV prüft, vergleicht meist mit norddeutschen Gesellschaften, der Gruppenschwester ALTE OLDENBURGER oder den großen Beihilfeversicherern:

Alle Gesellschaften im Überblick: PKV-Anbieter und PKV-Rechner.

Häufige Fragen zur VGH Krankenversicherung